《新时期下农商银行的精细化管理要点分析》
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[摘 要]近些年来,我国经济得到了全面的发展,行业竞争力也变得更为激烈,对于金融行业也不例外.新时期下农商银行精细化管理工作的开展,应做好精细化管理的定位,全面贯彻可持续发展的战略,全面从客户角度出发,遵循以客户为中心的服务理念,建立完善的精细化管理制度,从而提高农商银行管理水平.鉴于此,本文主要分析新时期下农商银行的精细化管理要点.
[关键词]新时期；农商银行；精细化管理
中图分类号：F425 文献标识码：A 文章编号：1009-914X（2019）05-0216-01
1.精细化管理概念及特点
精细化管理的意思就是动态设置和监督控制各个员工、各个职位以及各职能部门的操纵范畴和管理权限.精细化管理的目的是尽可能地节省企业管理过程中所利用的资源,减少管理成本,令企业实现最大的投入产出比.精细化管理这一概念最早来自上世纪五十年代日本对于企业的一种管理方法,同样也是一种企业文化.精细化管理细致划分了社会的工作和服务水平,是现代企业管理的前提和基础,建立在公司平常管理的前提下,并且在管理观念和方法上使公司的管理达到更深层次.现代管理学理论的观点是,科学化管理有三个层次,分别是标准化、精细化以及个性化.而精细化管理需要达到管理目标,要明确具体的管理目标,使所有管理人员都做到在其位谋其政,任其职尽其责.
精细化管理有两个特点,一是“精”,二是“细”.有关于“精”的方面,就是要在管理过程中做到除去杂质,留取精华.在企业的日常管理中,经营必须针对关键问题,找到在产品开发、生产和销售等过程中的重要部分,同时加强这些重要部分的管理力度.有关“细”的方面,就是应该细致具体的划分管理要求和目标,科学有效的安排工作,适当采取鼓励措施,合理管理职工薪酬,建立健全资源分配系统和考核系统,尽可能鼓励企业员工的工作积极性,合理运用内部资源,最终实现企业的发展目标.总之,精细化管理可以系统地控制企业日常管理中各环节和环节中关键点的匹配程度.
2.农商银行精细化管理的作用
农商银行的精细化管理模式属于一类行业内部的控制方法,主要以农商银行的稳定发展为基础,采取精细化、标准化与科学化的手段来开展农商银行管理工作,确保对银行业务、管理制度等进行科学性的安排.此外,制定完善的考核机制,从而实现每个环节都要具体化、详细化,保证在业务质量上呈现高回报、低成本的基本运营模式,从而在金融市场竞争中占据优势.
新时期,为促进农商银行的科学性发展,打造更为完善的精细化管理模式,在实施精细化管理模式时,应及时将差异化方法导入其中,以处理农商银行管理问题.精细化管理模式的应用,主要实现银行业务往来与职工工作的良好统筹,如制定职工工作体系、设置农村福利政策等.实施精细化管理模式,能及时将各项事务落到实处,能实现对客户的维护与保障,从而可保证农商银行资产结构的规范性,还可提高银行的信誉度,从而获取经济利润.差异化方法的应用,能及时把精细化管理方法予以落实,在差异化环境下增强职工工作信心度,从而为银行谋求更高的经济利润.由此可见,精细化管理模式在农商银行管理体系中的作用是不容忽视的.
3.新时期下农商银行的精细化管理要点
3.1、建立财务预算管理机制,促进财务工作职能转变
建立以价值创造为核心的预算管理机制,设置成本限额、资本限额、风险限额等容忍度指标,建立以财务预算为指导的“计划—决策—实施—控制—调整—优化”的工作流程,使财务管理与生产经营管理融合在一起,以编制财务计划为起点,以建立财务收支计划的跟踪检查机制为抓手,组织计划的执行和落实,以达到不断改进工作、提高效率、降低成本、节约支出的目的.
3.2、实行资产负债全面管理,提高资金营运效益
农商银行的负债管理,是在保证充足的流动性的前提下,维持资产的增长率,最终达到股东价值最大化.一是对存款实行阶梯浮动定价,引导存款期限结构的合理化调整.农商银行的负债来源单一,吸收存款负债占比达 95%以上,负债期限结构不合理,大部分县域农商银行的活期存款与定期存款之比在 3：7,在定期存款中 2 年（含）以上的定期存款占比达 50%,百元存款付息率远高于同业水平.随着利率市场化的推进,农商银行存款成本与同业差距将进一步扩大,这需要其对存款结构及客户交易偏好进行分析,如对活期存款、2 年（含）以上的定期存款利率,实行阶梯浮动定价,引导存款期限结构的合理化调整.二是创新中间业务产品,增强存款负债的调控性,如*分红型保险、基金代销、黄金代销等中间业务,这样不但增加了中间业务收入,同时满足了客户的多层次需求,在稳定客户群的前提下,更使存贷比不高的农商银行免除了付息成本,增强了成本的可控性.三是积极创造负债,变被动负债为主动负债.农商银行的负债来源单一,吸收存款负债占比达95%以上,杠杆率较高,一般达6.5%以上,这导致农商银行的净资产收益率低于金融同业水平.农商银行应积极创造负债,实现负债来源的多样化,变被动负债为主动负债,如申请支农再贷款、再贴现、发行小微企业债、吸收同业存款等,增强对负债的可控性管理.
3.3、提高成本核算水平,为差异化竞争策略提供财务支撑
一是提高成本核算水平,为产品定价策略提供决策支持.是由成本和目标利润组成,成本又分为直接成本和间接成本,目标利润受供求关系、行业平均收益水平等因素的影响,其中成本在形成机制中起决定性的作用.农商银行的定价包括服务定价和利率定价,其中服务定价就是以成本作为定价依据；利率定价则是在成本的基础上,充分考量风险、市场供求、客户贡献度等因素后确定的.二是提高成本核算水平,实现成本控制能力的提升.农商银行应分阶段核算成本,并对成本动因进行分析,消除业务经营中的低效行为,持续提高经营业绩,实现效益最大化；利率市场化进程及市场竞争的加剧,对农商银行的成本控制能力提出更高的要求,农商银行应能根据目標市场,对成本进行分解,分阶段制定成本限额,以实现经营管理效益的提升,最终为差异化竞争策略提供财务支撑.
3.4、充分落实目标督导责任
网点精细化管理作为主要体系,需要领导者真正落实,全面合理的分配工作.总行需要建设相关的领导小组,让行长作为组长,分管行长作为副组长,其他各个组织的主要领导人作为普通成员.管理部门隶属于旗下的核心部门,负责协调各种问题.其他的部门分工合作,一起促进推进网点精细化管理的发展.而且,每个部门都要派出专业人才负责组织相关任务,并且协调相关问题,之后整理好信息交给部门领导人以及小组办公室.网点精细化管理工作主干力量为一级支行,有时也会跟二级支行进行讨论合作.
（1）完善操作风险管控机制,协调全行共同管理
成立支行操作风险管理工作小组,协助支行制定操作风险应急预案.促进支行主动管理,明确操作风险管理职责；根据监管要求,制定《农村商业银行操作风险评价管理办法》,实现操作风险量化管理,科学考核全行操作风险管理水平；修订《农村商业银行操作风险管理与处置工作细则》,梳理各部门职责,明确操作风险报告途径.
（2）主动配合,加强运营工作支持
配合资产证券化、公益信托、营改增等业务做好后续财务核对、划账核算、回表等账务处理指导,制定相关操作流程；梳理管理流程等,配合相关机构提请系统需求；配合相关部门及各支行做好相关文件会稿、呈批的相关操作流程审核；配合相关部门做好联保贷、合作贷、理财质押、票据资产委托管理、理财产品、同业存款合同、私募基金监管、委托贷款管理办法、银行承兑汇票管理办法、证券投资基金管理办法及各类监管协议等业务的制度制定、业务流程审核等.
总之,近几年,银行业的竞争越来越激烈,包括农商银行的经营也受到很大冲击,其竞争形势可谓严峻,随之社会多样化的发展,银行早已不只是存、贷、汇业务,在这样快节奏的市场发展中,农商银行想要获得可持续的竞争优势,实行精细化管理是必然的要求.
参考文献
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精细化管理引用文献:
[1] 精细化管理论文范文 关于精细化管理方面专科开题报告范文2万字
[2] 精细化管理论文范文 精细化管理类本科论文开题报告范文2万字
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