简介:关于商业银行外汇方面的论文题目、论文提纲、商业银行外汇论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
口／李 荣
从2006年12月11日起,作为WTO成员国,按照人世承诺,中国取消了外资银行在中国经营人民币业务的地域限制和客户限制,对外资银行实行国民待遇.金融业的全面开放,为国内企业和个人提供了更多选择,而中国银行业在面临发展机遇的同时,更多的是来自外资银行的挑战和竞争.目前,外资（包括港澳台资）银行在我国设立的分行和法人机构已达200余家,凭借其先进的技术、科学的管理和雄厚的规模优势,对中资银行形成巨大冲击.国内股份制商业银行的迅速发展,多角度、多层次地渗入国计民生的各个领域,蚕食国有商业银行的市场份额,导致其主导业务的市场占比不断下降.国有商业银行之间在各个领域的竞争也都日趋激烈.
一、开展外汇业务是商业银行发展的自身要求
(一)开展外汇业务是商业银行实现经营转型的重要内容
发展外汇业务是商业银行实现赢利模式转变的需要.商业银行实现赢利模式转变就是要由过度依赖存贷利差,到逐步提升中间业务收入比重.目前,非利息收入作为外资银行的主要收入来源,占比达到40%以上.与之相比,我国商业银行发展中间业务存在着巨大的空间.外汇业务作为银行中间业务的重要种类,产品系列丰富且附加值高,一直以来被外资银行视为“黄金”业务,并成为其开拓我国市场的首选目标.在我国,除中国银行外,各家商业银行一直未对外汇业务予以足够的重视,其价值创造能力也未被充分发掘.随着我国加入世界贸易组织,以及进出口贸易的迅猛发展,我国外汇市场迅速扩大,形成对银行外汇服务的强烈需求,外汇业务正在成为商业银行新的利润增长点.
(二)客户服务的需要
随着国内金融市场的全面开放,对银行定价能力、风险管理能力、市场驾驭能力的要求进一步提高,中外资银行在产品、客户、品牌建设等方面展开了激烈竞争.银行需要加快金融产品的研究与创新,以期为客户提供更加高效、优质的金融服务,提高竞争实力.国内有些银行特别是一些大银行已经在利用外汇市场提供对客户更加有针对性的服务.作为中小金融机构,只有在外汇市场中积极探索,才能发现创新的机会,提高自身的业务水平,增强市场竞争力.
(三)增强银行抗风险能力的需要
外汇市场是全球最大的金融市场,人民币是全球最有成长性的货币.在人民银行主动性、可控性和渐进性原则的指导下,国内金融机构有条件、有机会逐步提高自己,以改变自身吸收和抵御外汇市场风险能力有限的状况,为今后金融市场全面放开打好基础.中小金融机构只要有可能,都要加强对汇率问题的研究,提高风险意识,学会应用汇率及其他金融工具规避相关风险,加强自身抗风险能力.
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二、商业银行开展外汇业务的制约因素
(一)外汇经营范围狭窄的制约
市场竞争者的不断加入,竞争手段的迅速更新,使得金融服务、金融产品的差异性日趋缩小.在此前提下,只有将时间和资源花在考虑如何为客户提供更有价值服务的银行,才有可能成为市场的领先者.因此,为客户提供个性化的服务,给客户以广阔的业务选择空间,就成为竞争手段的基础.但由于商业银行从业人员业务素质不一,内控制约不够严密,使监管者对其外汇业务新产品的推出慎之又慎,外汇业务品种有限,缺乏外汇业务创新.
(二)外汇业务基础薄弱,竞争手段落后
1．商业银行外汇业务系统功能落后,不能适应投融资需要.效率是企业竞争力的核心,是市场经济条件下企业的生存法则.随着经济全球化进程的加快,我国商业银行各类客户的经济活动方式和地域发生了巨大变化.客户结算半径的扩大,要求银行提供更加高效、便捷、安全可靠的支付结算手段.2．外汇业务人才缺乏,整体素质较外资银行有较大差距.短期来看,人才的凝聚意味着丰厚的客户资源；长期来看,留住人才是一家银行外汇业务形象的代言和品牌的示范.而当今国内许多商业银行的外汇业务从业人员很多都刚从人民币业务转岗过来,缺乏外汇知识和相关工作经验,不了解外汇业务流程,常常造成一些习惯性的违规和差错.人才结构失衡、总量短缺仍然是制约国内大多商业银行外汇业务发展的症结.
(三)外汇业务管理不到位,平台简易不利后续发展
国内商业银行在外汇业务发展中,存在储多问题,包括：1.管理断层严重,效率低下.表现在操作层外汇业务基础不扎实、外汇政策法规不熟悉；中层监督管理弱化、包括分级审批、授权制度缺失和事后监督匮乏；外汇业务信息传递渠道不畅,部门间协调合作不力,增加了决策难度,使管理效率低下.2．）外汇核算业务不能体现管理要求.首先商业银行目前对部分不同风险、不同管理要求的外汇业务反映在同一项目中；其次是*编制不能区分科目、币种及外汇资金性质；再次是没有单独的科目反映代客结售汇业务.3．外汇风险控制存在缺陷.外汇业务违规操作,岗位设置及相互制约不够严密.
如果不能在短时间内改变现状,在政府没有特殊政策支持及公平竞争的环境下,在市场竞争中,除了外汇经营丰富经验并有实力的外资银行和少数股份制银行外,会有相当一部分银行面临外汇业务边缘化的危险.
三、对商业银行开展外汇业务的建议
(一)市场营销方面
各商业银行的资金交易部门应在资产负债管理部门的配合下,加强本外币联动,充分发挥人民币资金优势,积极在银行间外汇市场开展人民币对外币交易（含竞价及询价交易）,力争在平衡敞口、赚取收益的同时,全面提升市场地位及影响力.其中,具备实力的交易大行应力争成为有影响力的银行间外汇市场做市商.此外,还应充分利用监管部门赋予做市商的各种权利,实行更为灵活、高效的结售汇头寸管理方法,积极参与外汇市场新业务的试点工作,及时抢占市场先机.另外,部分有资格作为外汇一级交易商的大银行,应积极与央行开展人民币对外币掉期交易,补充外汇资金,缓解长期以来国内外汇资金形势趋紧所带来的不利影响；同时,还应在扩大外汇资金规模的基础上,充分利用外汇业务对于全行本外币综合业务收益率贡献度较高的特点,逐步将本币资金优势转化为本外币资金综合优势,通过不断增强本外币资金统筹管理及营运能力,合理配置本外币资产,进一步提高全行本外币资金综合运作收益.
各商业银行的前台客户（公司、机构、个人）部门和产品部门应进一步加强协作,针对不同客户类型、不同地区、不同行业采取区别对待的政策,实施差异化的产品营销策略,不断拓展现有产品的市场份额.有实力的交易大行（特别是拥有做市商资格的大行）还应抓住国内银行间外汇市场扩大交易主体,引入更多银行及非银行金融机构成员的市场机会,由机构业务部门与资金交易部门配合,加大对银行同业间外汇营销力度,同时结合自身结售汇业务敞口头寸情况,积极与之开展即期、远期、掉期等各类人民币对外币询价交易.
(二)产品创新及定价方面
在进一步拓展现有产品市场份额的同时,各行产品部门应针对市场及客户需求变化,进一步加大外汇产品创新力度,切实做好新产品的研发工作.当前工作重点应放在研发与人民币相关的外汇衍生产品上.新产品的研发应强调系统性和实用性,即产品研发成果应包含详尽的业务管理办法、操作规程、定价模型等,并能在最短的时间内转化为实际产品,推向市场,抢占市场先机.
此外,为了适应汇改后外汇产品论文范文愈加市场化的趋势,各行还应在实行总行统一定价的基础上,着力完善外汇产品定价体系.要逐步从“成本定价”向“风险定价”转变.目前,应重点完善即期、远期结售汇、人民币对外币掉期的定价方式,形成更具市场化的论文范文传导机制.针对人民币对外币衍生产品的定价问题,各行资金交易部门、资产负债部门以及产品部门应进一步加强协作,不断完善相关人民币资金的内部计价机制,通过准确发现人民币资金的运用收益水平,为科学制定人民币对外币衍生产品论文范文提供可靠的定价参数；此外,衍生产品定价工作的重点应放在积极引入和吸收国际先进金融产品定价模型上面,通过适用性及本土化改造,逐步构建符合本行业务特点的人民币对外币交易产品定价模型,并应在市场交易中不断加以完善.
(三)加强业务培训,提高外汇从业人员素质
从外汇业务的推广来看,不仅是外汇从业人员要懂外汇业务,更多经营行的客户经理也必须懂外汇业务.因为他们真正贴近市场、靠近客户,更能了解客户需求,并推荐好的外汇产品.但从实际工作中来看,由于多数客户经理对外汇业务产品优势、适用范围、操作要领等不了解,或者对客户潜在需求不敏感,或者是缺乏跨文化交流的技巧,导致外汇业务推广渠道不畅.因此,要加快发展外汇业务必须加强业务培训,提高从业人员素质,形成一批业务熟练、管理高效、适应市场的高素质员工队伍.
(四)风险防范方面
汇率风险防范方面,各家商业银行要尽快改变结售汇敞口头寸管理模式,实现敞口头寸的总行集中、统一管理.总行资金交易部门应根据市场变化,对即期结售汇敞口头寸（含已到期的远期敞口头寸）在银行间市场进行及时、有效平盘.对于在银行间市场自营开盘（含做市商交易）而形成的外币对人民币交易头寸,应在接受结售汇综合头寸管理的基础上,单独实行更为严格的交易敞口限额及止损管理.
同时,要适时监控人民币对外币衍生产品风险敞口,及时把握国内银行间市场的对冲时机进行套期保值,并逐步加强境内外联动,不断增强避险能力及手段（如NDF产品）.要加强对人民币、外币衍生产品定价模型的校验工作,切实防范模型风险.
在信用风险防范方面,各行信贷管理部门及前台客户（公司、机构、个人）部门要对汇改后的客户信用风险进行集中摸底调查,分地区、分行业、分产品地分析汇改对客户的现实及潜在影响,筛选出重点关注客户名单,做好风险预警.同时,各行应细化外汇代客理财业务的授信、用信办法,增加新的人民币对外币衍生产品信用规则,严格执行衍生产品“盯市”评估,加强交易保证金管理,适当提高外汇结构存款质押贷款的质押率要求.为了适应银行间外汇市场新引入的“双边授信、双边清算”的询价交易方式,有效防范交易对手信用风险,各行前台客户（公司、机构）部门、信贷管理部门、资金交易部门应切实做好对场内成员的交易授信管理工作.
在防范外汇流动性风险方面,各行应切实加强外币资产负债的匹配管理,保持充足的流动性比例；主动调整外币信贷政策,集中有限资金支持重点客户,严格控制中长期贷款及项目贷款规模.此外,各行还应通过与央行或银行间市场同业开展人民币对外币掉期交易,补充外币资金；同时,要加强短期外债指标监测、债券回购业务管理工作,制定流动性应急预案.
（作者单位：浙江商业职业技术学院）
总结：这篇商业银行外汇论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
商业银行外汇业务引用文献:
[1] 商业银行和对公业务论文写作资料范文 商业银行和对公业务类毕业论文题目范文2000字
[2] 商业银行和银行理财业务专科开题报告范文 商业银行和银行理财业务论文怎么写8000字
[3] 商业银行和信贷业务毕业论文题目范文 商业银行和信贷业务方面开题报告范文8000字
