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商业银行和信贷业务毕业论文题目范文 商业银行和信贷业务方面开题报告范文8000字有关写作资料

主题:商业银行和信贷业务 下载地址:论文doc下载 原创作者:原创作者未知 评分:9.0分 更新时间: 2024-01-08

商业银行和信贷业务论文范文

商业银行和信贷业务论文

目录

  1. 一、前言
  2. 二、商业银行对公信贷业务现状
  3. 三、商业银行对公信贷业务竞争策略
  4. (一)基于的竞争策略
  5. (二)基于合作的竞争策略
  6. (三)基于服务的竞争策略
  7. 四、结语

《试析商业银行对公信贷业务竞争策略》

该文是商业银行和信贷业务类有关论文怎么写与商业银行相关开题报告范文.

金融行业的激烈竞争对商业银行造成较大冲击,商业银行需注重对公信贷业务的创新,提升产品的市场竞争力.基于此,本文从商业银行对公信贷业务现状入手,从和服务两个角度,分析竞争策略的实施方法,为商业银行提供强化对公信贷业务的建议,促进其可持续发展.

一、前言

对公信贷业务是商业银行获取利润的主要途径,与商业银行的经营发展联系密切.经济新常态背景下,我国商业银行对公信贷业务表现出增速降低、波动显著、结构转型升级等特征,加大银行间的竞争.就此,商业银行需制定完善的竞争策略,提升对公信贷业务水平.

二、商业银行对公信贷业务现状

金融与经济相符相成,宏观经济的发展与产业结构的升级,使商业银行对公信贷业务进入新的发展阶段,具体表现出如下特点:

第一,增速放缓.在2010年后,我国GDP增速呈逐年下降趋势,M2增速随之减少,并在2017年8月跌到历史最低.虽然金融贷款的新增量有所提升,但整体增速仍保持下降趋势.

第二,对公信贷业务波动显著.基于贷款的顺周期特征,商业银行的总贷款业务中对公信贷业务的占比增量逐年减少,其他企业的年度信贷增量变化较大,导致对公信贷业务的波动显著,部分表内业务被表外业务取代.

第三,对公信贷业务结构转型升级.经济新常态的发展推动了行业转型升级,金融资金集中于新兴产业与稀缺产能,且低效部门可获得的金融资金减少,实融资金的最大化利用,推动经济增长.相关数据统计表明,近几年商业银行在制造业、农林牧渔业等传统产业的贷款比例逐年降低;公共设施建设与建筑行业的贷款有所提升;高新技术产业、文娱行业与服务行业的贷款显著提升,结构调整速度增加.

总的来说,在商业银行对公信贷业务同质化趋势下,商业银行的贷款投向均集中于服务行业与新兴产业,加剧了商业银行间的竞争,为避免与其他商业银行陷入恶性竞争,管理者需制定完善竞争策略,优化对公信贷业务,为客户提供差异化与个性化服务,使自身在激烈的市场竞争中站稳脚步,实现长期经营与发展.

三、商业银行对公信贷业务竞争策略

(一)基于的竞争策略

竞争是商业银行对公信贷业务最常见的竞争内容,严重时会使商业银行陷入困境,管理者可通过博弈论相关理论,制定竞争策略,规避风险,保障商业银行可持续发展.

就静态博弈角度而言,商业银行可错位回避或针锋相对策略,前者是指与同类型商业银行进行差异化产品研发与业务服务,错开双方的目标客户群体,规避竞争;后者是在竞争对手实施攻势后,立即采取同样的措施,进行反击,使竞争对手在决策时考虑更多因素,避免双方竞争出现两败俱伤的现象.

就动态博弈角度而言,商业银行间的博弈包括有限次重复与无限次重复两种.前者是指商业银行利用逆推归纳法,从最后一个阶段入手,逐渐向前推进,进行重复竞争,竞争双方会通过不断降低利率的方式,吸引客户;后者是指商业银行间进行合作,始终重复最后一阶段,可保障市场的高效率均衡.就此,在動态博弈中,商业银行需注重市场间的合作,使竞争对手间保持稳定性,使对公信贷业务的保持一致,规避风险.

(二)基于合作的竞争策略

在对公信贷业务竞争中,商业银行可通过合作,共同制定产品,控制市场竞争,为自身谋求更大的利益.本节应用卡特尔理论分析该现象,在商业银行合作共赢的统一目的下,不同商业银行的行动保持一致,可使需求曲线表现出下降趋势,与产品需求相符,各商业银行可获得垄断利润.但在实践生产中,难以保障所有商业银行遵守约定,单个违约者只要适当降低,即可获得更多客户,增加自身收益,导致利益集团崩塌.就此,在商业银行合作中,组织内部需实施强制措施,约束商业银行的行为,对违约者进行严厉的惩罚.如世界各国央行合作发布的《巴塞尔协议》,有效保障组织内参与者的团结.

目前我国商业银行常用的合作手段为银团贷款,分散贷款风险,提高自身收益.在我国金融市场迅猛发展下,越来越多的海外投资者进入中国市场,商业银行可在国内银团贷款的基础上,与外资银行合作,创新合作模式,减少竞争带来的风险.

(三)基于服务的竞争策略

经济新常态推动了行业转型升级,各行业均提高对服务的重视,商业银行也需提高对消费者的重视,提升其满意度与忠诚度,推动对公信贷业务发展.在消费者满意度方面,服务质量是重要影响因素,商业银行需加强与客户的交流沟通,了解其需求,提高对公信贷业务的效率,节约客户花费的时间与精力.在金融市场多元化发展的当下,消费者的需求表现出多样化、个性化特征,商业银行需根据客户的需求,为其提供个性化服务,强化自身的竞争优势.就此,商业银行可利用大数据技术,整合客户的相关信息,制定客户数据库,综合分析客户的需求,并定期与客户交流沟通,了解客户的需求.

在对公信贷业务实践中,商业银行可为客户提供参与业务与产品生产的机会,根据不同目标客户群的需求,提供针对性业务服务.在该过程中,商业银行需根据客户的商业信誉、盈利水平与经营规模等指标,对客户进行评级,为不同级别的客户提供差异化服务.例如,对于小型客户,对公信贷业务的需求具有额度小、时间紧与次数多等特征,对业务的或货款限制不够重视,商业银行需制定规范的工作流程与制度,保障对公信贷业务的效率,满足客户的需求,并合理制定贷款,规避金融风险;对于中型客户,更为关注对公信贷业务的与贷款条件,面临金融风险较大,商业银行需做好风险控制工作;对于大型客户,对公信贷业务的需求具有专业性、综合性特点,业务类型集中于GTS、投资银行等方面,商业银行需注重产品创新,研发综合性金融服务产品.

四、结语

综上所述,商业银行对公信贷业务竞争策略的合理应用,可推动商业银行的转型升级,使其走向国际.通过本文的分析可知,商业银行可通过风险的管控、行业间合作共赢、强化对公信贷业务服务质量、提供个性化服务等方式,制定行之有效的竞争策略,促进对公信贷业务良好发展.(作者单位:中国建设银行北京市分行)

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