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我国商业银行中间业务——基于大中型商业银行2021-2021年全年财务报告数据

主题:中间业务 下载地址:论文doc下载 原创作者:原创作者未知 评分:9.0分 更新时间: 2024-02-14

简介:关于对写作商业银行中间业务论文范文与课题研究的大学硕士、相关本科毕业论文商业银行中间业务论文开题报告范文和相关文献综述及职称论文参考文献资料下载有帮助。

商业银行中间业务论文范文

中间业务论文

目录

  1. 一、我国商业银行中间业务发展现状分析
  2. (一)中间业务增速放缓
  3. (二)中间业务占比有所下降
  4. 二、我国商业银行中间业务发展特点
  5. (一)银行规模与中间业务的发展水平紧密相关
  6. (二)传统中间业务仍占主导地位
  7. (三)中间业务发展不稳定
  8. (四)中间业务结构有所差异
  9. 三、促进商业银行中间业务发展的建议
  10. (一)注重人才培养,提高专业人员素质
  11. 中间业务:专家:银行中间业务定价机制缺失

张满姣(云南大学旅游文化学院 云南丽江 674100)

摘 要:文章基于2011 年-2012 年全年财务报告数据资料,分析了我国商业银行中间业务的发展现状、特点,并结合其现状和特点给出相应的对策建议,以期加快商业银行中间业务的创新,提升我国商业银行的竞争力,促进我国商业银行发展.

关键词:商业银行;中间业务;发展

中图分类号:F830.4 文献标识码:A

商业银行中间业务是指不构成商业银行资产负债表表内资产、表内负债,形成非利息收入的业务[1].近年来,随着金融业以及金融市场的快速发展,银行间的竞争日益激烈,从2010年下半年以来,央行多次调整存款准备金率、加息控制商业银行资金的流动性.从紧的货币政策的实施以及宏观经济运行中突出的结构性矛盾使得商业银行的经营面临严峻的挑战、传统业务的利息收入增长空间的受到一定的限制,各商业银行开始谋求新的利润增长点,即大力发展中间业务.

长期以来,中间业务的发展并没有得到我国商业银行的重视,虽然近几年得到了一定的发展,但是其发展还处于相对滞后的水平,与西方发达国家商业银行中间业务相比相差甚远.就中间业务收入占营业收入比重而言,我国商业银行平均占比普遍偏低,在20% 以内,而西方发达国家商业银行比重一般达到40% 以上,有些甚至更高[2].因此对于我国商业银行中间业务的研究具有一定的理论意义和现实意义.由于有的银行数据不完整,本文只从我国11 家上市银行的年度报表入手,分析我国主要的商业银行的中间业务的发展现状及特点,并试图探索促进我国商业银行未来发展的对策建议.

一、我国商业银行中间业务发展现状分析

从我国商业银行① 2012 年全年财报数据来看,在全球经济继续缓慢增长,和国家宏观经济调整、经济增速放缓的背景下,截至2012 年末,各行中间业务收入平均增幅22.93%.较2011年各商业银行中间业务收入增长率50.81%[3],2012 年下降明显,降幅达27.88 个百分点.

通过对2012 年各行统计数据进行分析可知,虽然2012 年较2011 年的中间业务收入占营业收入的百分数下降0.2 个百分点,为16.51%.从中间业务净收入来看,国有控股商业银行的中间业务领先于中型股份制商业银行,工商银行收入最高达到1060 亿元,其次是建设银行和农业银行,中国银行(699 亿)位于最后;而在中型股份制商业银行中,民生银行最高达到205 亿元,其次是招商银行和中信银行[4].可以看出,目前各家银行都在努力扩展中间业务,中间业务成为了银行业务收入的重要组成部分.

(一)中间业务增速放缓

截至2012 年12 月31 日,各行中间业务收入增长速度见表1,各家商业银行平均增幅是22.93%,略高于营业收入的平均增幅(19.45%),较2011 年中间业务收入平均增幅34.67%,下降11.74 个百分点.

其中, 中型股份制商业银行营业收入同比平均增幅24.27%,中间业务收入同比平均增幅35.22%;国有控股商业银行营业收入同比平均增幅13.67%,中间业务收入同比平均增幅8.17%;国有控股商业银行营业收入增幅比股份制商业银行底10.6 个百分点.中间业务收入增幅比股份制商业银行底27.05 个百分点.增长最快的是平安银行,增幅为56.13%;增幅最小的是工商银行,增幅为4.40%.从中间业务收入的总量看,在中型股份制银行中,民生行中间业务收入最高(205 亿元);5 大国有控股银行中,工行以1060 亿元的中间业务收入列首位.

从*委托及委托中间业务各项具体业务收入来看,各业务条线均取得了较快增长(见图1).*收入增幅最高(200.23%),各行*平均增幅均超过46.56%,其中平安银行的理财业务收入增幅最高130.28%,民生银行的论文范文业务收入增幅最高(150.99%).相比而言,论文范文和*业务增长较快(平均增幅分别为56.18% 和41.56%).

(二)中间业务占比有所下降

从中间业务收入在营业收入中的占比看(见表1),各行中间业务收入的平均占比为16.51%,较上年同期减少了0.2 个百分点.国有银行的中间业务占比较高,平均达到19.22%,较上年20.9% 的占比,降低了1.68 个百分点.

2012 年占比最高的是建设银行(20.29%),最低的是浦发银行14%.相比而言,股份制银行的中间业务占比较低,平均占比为15%,其中最高的是民生银行(20%),浦发银行中间业务占比最低10.54%.

二、我国商业银行中间业务发展特点

我国商业银行中间业务主要集中在论文范文、支付结算、 信贷承诺、*及委托、托管及受托、财务顾问七项,目前中间业务的发展有以下几个特点值得关注.

(一)银行规模与中间业务的发展水平紧密相关

从图2 可以看出,银行的规模越大,中间业务市场占有率也就越大.工行、建行和农行的中间业务收入占中间业务总收入的24.07%、21.22% 和16.99%.

上图表明银行中间业务能力与其的经营规模紧密相关.究其原因,主要是中间业务的开展依赖于银行网点和客户资源.大型商业银行由于具有网点多、客户多和资金量大的优势,所以其中间业务的发展相对要具有更多的优势,其收入也就比较领先.

(二)传统中间业务仍占主导地位

从各行中间业务的具体收入来源来看,2012 年各行*业务和支付结算收入合计158283 亿元,在中间业务收入的占比34.28%,论文范文收入共计1011.95 亿元,分别占中间业务收入的21.91%(见图3),这三项业务合计共占全部中间业务收入的56.19%.

(三)中间业务发展不稳定

通过对近几年的中间业务运行数据进行分类汇总发现,2012 年各银行中间业务速度减慢,增速下滑明显,详细如图4.2011 年各行结算业务手续费平均增长64.59%,信用承诺业务平均增长65.53%,顾问咨询业务平均增长为58.62%,论文范文业务平均增长为56.52%;2012 年,各行行结算手续费平均增长19.60%,同比下降44.99%,信用承诺平均增长16.01%,同比下降49.52%;顾问咨询平均增长为0.51%,同比下降58.11%;论文范文平均增长为56.18%,同比下降0.44%.在中间业务占总营业收入的比重也有不同程度的下滑.交通银行和民生银行顾问咨询业务甚至出现萎缩状态,增幅分别为-17.80%和-52.02%.

(四)中间业务结构有所差异

从中间业务收入构成来看,5 大国有控股银行*业务、支付结算业务、财务顾问业务和论文范文业务的收入占全部中间业务比重较大(详见表2).在除了5 大国有控银行以外的中型股份制银行中,各家银行对中间业务的发展都很重视,发展各具特色.其中,民生银行托管及佣金业务收入64.3 亿,占其总中间业务收入的29.25%;中信银行中间业务结构和民生银行相似但其着重发展顾问及咨询业务,中信银行顾问及咨询收入28.31 亿,占其中间业务总收入的25.24%;浦发银行信用承诺收入27.69 亿,占其总中间业务收入的35.58%.

中间业务:专家:银行中间业务定价机制缺失

表明股份制银行在网点和规模不具有优势的情况下,通过对中间业务进行创新来加快中间业务的发展.

相比较而言,招商银行与其他银行中间业务在结构上都存在较大差异,其中间业务收入占比最高的是论文范文业务(31.01%),其次是资产托管业务(24.46%)和*业务(20.89%),说明招行的中间业务对传统存贷差模式依存度较小,具备较大的可持续性和发展空间.总的来看, 招商银行的各项中间业务发展较为均衡,有较强的综合竞争力.

三、促进商业银行中间业务发展的建议

近几年我国商业银行中间业务发展较快,但是相比西方发达国家商业银行种类繁多的中间业务而言,我国商业银行中间业务目前品种单一、缺少特色,服务水平偏低,发展水平仍然有待提高.因此,本文结合我国目前中间业务的发展现状及特征,对进一步提升商业银行的市场竞争力、推进商业银行中间业务的发展提出几点建议和对策.

(一)注重人才培养,提高专业人员素质

中间业务品种的复杂性,尤其是对于或有资产或有负债类的中间业务而言,对专业人员综合素质有着较高的要求,要求银行从业人员具备多种适应工作的能力.因此,商业银行应制订完善的中间业务人员的教育和培训制度,制定科学培训计划,加大培训投入,加强中间业务人员的培育,严格执行上岗标准,提升中间业务专业化服务能力,使银行最大限度地防范信用风险、市场风险和声誉等风险.

总结:本论文可用于商业银行中间业务论文范文参考下载,商业银行中间业务相关论文写作参考研究。

中间业务引用文献:

[1] 商业银行和对公业务论文写作资料范文 商业银行和对公业务类毕业论文题目范文2000字
[2] 商业银行和银行理财业务专科开题报告范文 商业银行和银行理财业务论文怎么写8000字
[3] 商业银行和信贷业务毕业论文题目范文 商业银行和信贷业务方面开题报告范文8000字
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