《供应链金融对中小企业融资支持》
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摘要：近几年来,互联网在快速的发展,金融行业也迎来了重大的突破,不仅融入了先进的技术,还加大了内部产品的创新,为众多企业提供了帮助,尤其是中小型企业.中小企业在我国一直占据较大的比例,融资难也是阻碍其发展的一大难题.随着供应链金融的逐步发展,中小企业在融资方面也发生了变化.本文就供应链金融对中小企业融资的优势分析,并提出供应链金融支持中小企业融资时存在几点问题,探讨相关优化对策.
关键词：供应链金融;中小企业;融资;优势;问题
改革开放之后,我国中小企业的规模在不断的增大,其解决了国内人员的就业难以及产业创新的问题,对我国经济的发展以及社会的和谐建立起到重要的推动作用.随着市场化竞争越来越激烈,中小企业开始面临着融资难的问题,其也进一步阻碍了中小企业的发展.供应链金融融资模式的出现为中小企业的融资提供了支持,使得中小企业迈向了新的里程碑.
一、供应链金融对中小企业融资的优势分析
供应链金融是指银行围绕核心企业,管理上下游中小型企业的资金流以及物流,把单个企业的不可控制的风险逐步转变为整个企业的可控分析,其属于将风险降到最低的一种金融类服务,有以下三大优势.
(一)有利于为中小型企业解决融资无抵押问题
中小型企业在我国企业中占据较大的比例,但是在银行贷款方面并没有任何的优势可言.一般在进行贷款时所采取的方法就是抵押固定资产的方式,这种方式会使得中小型企业的固定资产受到限制.所以很多银行都因为这个原因不会去给予中小型企业贷款,这就进一步限制了中小型企业的发展.但是供应链金融形式出现之后,其对传统流动资金起到充分的弥补性作用,在运行时缓解了中小型企业内部流动资金的压力[1].
(二)扩大了中小型企业融资的渠道
对于中小型企业而言,传统的融资渠道较窄,中小型企业很有可能因为资金不能周转而无法还款,导致所抵押的固定资产被罚没,造成了一系列的贷款风险.供应链金融其是企业的专款专用方式,规避了企业经营时所存在的风险,可以保证企业的正常运行.除此之外,企业所贷款的资金是用来进行经营活动的,所以还款期限也就存在了周期性.而且在逐步建立信用等级评价之后,就会形成一个完整的产业链,保证中小型企业日后长期稳定的发展.
(三)有利于中小型企业业绩的增长
中小型企业的发展离不开各类资源的整合,其融资的最终效果跟企业发展的状态有关.供应链金融满足了中小型企业的这种模式,其充分整合了物流、信息流以及资金流,使得中小型企业存在于全方面供应链的整合中,资金、操作模式以及及时性都得到了保障,促进了中小型企业内部经营活动的可持续性发展.
二、供应链金融支持中小企业融资时存在几点问题
供应链金融的出现,为中小型企业融资提供了支持,但是在发展的过程中,仍然存在一些問题,阻碍了供应链金融对中小型企业融资的支持,因此,必须加强对其所存在的问题进行分析,找到优化的策略.
(一)供应链金融中商业银行的融资功能有待加强
我国供应链金融在快速的发展,很多的企业都在布局自身的供应链金融业务,但是作为重点银行的商业银行并未在其中发挥出主动性的作用.根据数据比对,商业银行内部所开展的供应链金融业务占比不到百分之五,其并未发挥出专业性的金融优势,内部大量存货和应收账款资源被闲置,内部明显缺乏创新.其次供应链金融是以真实的贸易为载体,从采购、到购销合同、到订单等一系列业务都可以作为其开展的凭证.但是根据实际情况来看,企业并不愿意对商业银行开放自身内部的财务等数据,因为这些数据的开放,很容易造成货币价值的波动,因此这也增加了商业银行获得核心企业至中小型企业的成本,加大了内部的一系列风险[2].
(二)供应链金融内部的业务以及产品较为单一
就目前形势来看,多个商业银行在供应链金融体系上都是各自为战,并没有行业的统一性.大多都集中在某一个单一的领域,并未对供应链金融进行深入的开发.其次供应链金融整合性较差.供应链金融在我国发展较为迅速,但是大多数企业并未及时跟上这一领域,在整个供应链的链条上,每个企业所关注的只是个人的利益,并不注重产业之间的协同关系.整体而言还是缺乏了一种规范化的管理,尤其是中小型企业,缺乏了对大企业的一种归属感,这些都限制了供应链金融对中小企业融资的支持.
(三)供应链金融领域在金融科技方面使用率不高
在供应链中,很多重要的企业融资频率都比较高,内部的业务也比较多,其往往都需要很多较为复杂的操作系统,以对其内部的一系列业务进行跟踪以及运营.但是在供应链金融领域中,向大数据、人工智能等一些金融科技应用率并不高,离市场所期待的还相差甚远.因此如果不能够充分的利用大数据去实现信息流、资金流以及物流这三大环节,那么供应链金融最终和银行所谓的流贷以及抵押贷差别不大,还容易产生各类风险.由此可以看出金融科技类问题一直是供应链金融领域中的重要问题.
(四)供应链金融的风险管控有待加强
供应链金融是以核心企业为主,其本质上还是进行信用贷款,如果供应链条的主体企业发生问题,那么就会影响中小型企业,甚至会对商业银行起到冲击的作用.因此供应链金融中的风险管控能力就显得尤为重要,但是就目前而言很多中小型企业内部的数据还未打通,只能通过分散的数据去判定中小企业的发展,可见在风险控制方面还有待进一步的加强.
三、优化供应链金融支持中小企业融资的策略
(一)商业银行主动发展供应链金融业务
商业银行本身就具有资金以及专业性的优势,在内部积极发展供应链金融则有利于资源更好的和产业链融合,如增强实体经济和资本结合,促进实体经济的发展.商业银行需要以核心企业为载体,加强和外包的合作,实现紧密的产业链,构建基于全产业链运行的金融模式,推动产业的纵向以及横向发展.商业银行要依托当地区域产业优势,以资源整合为主导,深入挖掘产业链中的客户价值,实现最终的产融供需目标.首先以应收账款、预付款以及存货融资为切入点,解决在供应链上下游之间企业的融资问题,合理的优化产业的资源.其次加强和供应链企业的博弈和不断的合作,建立稳固的合作关系,像中小企业在提交融资申请时,不该仅考虑中小型企业本身,应更多衡量整个产业链[3].
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(二)加强线上业务运行与金融科技的融合
我国科技在不断的发展,作为商业银行一定大力引进大数据、人工智能等高科技,加强和供应链产业中核心产业、物流产业以及中下游产业的联系,对内部信息流、资金流等进行一站式的管理.简化流程操作,在线上融资系统中嵌入风险管理,实现多个环节的共赢.在供应链金融中融入互联网,可以使得信息得到共享,操作更加简便,结算的效率更高.金融线上业务科技化,可以彻底覆盖中小型企業,有效管控传统难以控制的风险,充分整合以及挖掘供应链条的物流、信息流以及资金流,促进供应链工作的协调统一发展,提升其运作的水平,加强其对风险的识别度.
(三)加强资源的整合以及行业的协同
在供应链企业中信用资源的管理非常重要,因此需要积极的建设信用信息共享的综合平台,让供应链企业对信用引起重视.其次政府也要通过各类渠道积极的整合中小型企业的信息情况,如监管、海关、市场等各个方面,综合反应企业的实际情况.在识别信息时,必须要多渠道验证信息,防止信息出现纰漏,建立供应链金融体系的信用标准,全面综合评价供应链的中小型企业,把握好各个贸易企业之间的知识关系,为后期风险的控制和管理提供支持.
(四)完善供应链金融的风控机制
供应链金融内部建立完善的风控机制有利于避免一系列问题的出现,及时发现并控制风险.对此可以运用信息技术从结构、流程以及要素等各个方面着手,提高抗风险的能力.其次要观测以及及时检测供应链中主要贸易客户,将内部的产业,中小游企业等都纳入风险数据控制的来源,一旦发现供应链中的某个企业信用失真,就要紧急的处理,防止出现恶性循环,影响了整个供应链.当然中小型企业也要强化内部控制,加强对内部专业化人才的引进,加大培训,以提高内部人才的业务素质,使得供应链金融需求与员工业务能力相匹配.
供应链金融的出现为中小企业扩大了企业融资渠道,解决了企业融资难的问题,提高了中小企业内部的效益.但是随着供应链金融不断的发展,其内部问题也逐步显现,这些问题使得供应链金融对中小型企业支持的成果逐步弱化.因此,必须要不断的优化其所存在的问题,例如作为商业银行要主动发展供应链金融业务,加强供应链金融和科技的融合以及资源的整合等等,从而促进供应链金融更好的为中小型企业融资提供服务,使得我国的中小型企业得到稳定的发展.
参考文献：
[1]朱丽君.供应链金融缓解中小企业融资约束的研究[J].西部皮革,2019（08）：129.
[2]杨鑫.供应链金融对中小企业融资支持分析[J].广西质量监督导报,2019（07）：187.
[3]范诗洋; 钟培武.供应链金融支持中小企业融资的路径分析[J].征信,2019（06）：83.
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金融和供应链金融引用文献:
[1] 供应链金融论文范文 供应链金融相关毕业论文提纲范文2万字
[2] 供应链金融论文范文 供应链金融类有关专科毕业论文范文2万字
[3] 供应链金融论文范文 供应链金融方面有关论文写作资料范文3000字
