《金融资产管理公司非金融债业务风险控制》
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金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要的经营目标,在非金融债业务即不良债权收购业务上面临着多种风险因素,包括有政策风险、市场风险与债权处置风险等,对于金融资产管理公司的非金融债业务难以形成有效的管理,也会造成金融资产管理公司的效益损失.所以在金融资产管理公司非金融债业务上需要进行合理的风险控制,主要通过完善相关的法律与司法机制、引入营销概念,积极培育市场、增加资本金,提高投资功能等方式合理控制业务风险.
1999年,为应对亚洲金融危机对金融机构的冲击,党、国务院在借鉴国际经验的基础上,相继成立了东方、信达、华融和长城四大金融资产管理公司,开启了专业金融机构处置金融不良资产的序幕.2010年6月,信达资产获准开展非金融类不良债权的收购和处置业务,2015年8月,财政部联合银监会也批复同意其余三家金融资产管理公司可以开展非金融不良债权的收购和处置业务,金融资产管理公司收购和处置不良资产丰富了手段,也为流动性出现困境的企业进一步缓解了债务,盘活了企业的存量,在开展此类业务的同时还可以为企业提供投资等增量,解决了企业的资金流动性困难情况,丰富了金融资产管理公司支持实体经济的金融工具,促进地方经济社会发展.2017年12月,《金融资产管理公司资本管理办法（试行）》颁布,要求金融资产管理公司聚焦主业,并对其附属的具有投融资功能、杠杆高的非金子公司要求审慎监管.同时,办法对问题企业重组业务进行了三个方面即问题企业的内涵、问题企业重组的内涵和重组项目形成的表内资产风险权重比例设为50%的明确.在新的监管政策和新的市场环境下,四大金融资产管理公司均纷纷回归不良资产主业.在收购处置债权过程中,非金融债收购业务成为金融资产管理公司的不良资产经营管理业务的辅助业务,为金融债权的处置以及企业的资产、资本、资源进行了盘活,提升了金融资产管理公司服务实体经济的能力.非金融债业务更多指的是公司的不良债权,这些非金融债业务具有一定风险,公司在非金融债业务上的风险控制能够提高公司债务追回效果,减少公司的资产损失.但由于金融资产管理公司在非金融债业务中存在一定风险因素,如市场风险、政策风险、债权处置风险等,所以在非金融债业务风险控制上还需要形成非金融债业务管理措施,规避风险,达到风险控制效果.
一、金融资产管理公司非金融债业务特点
经济与金融全球化造成了银行危机,银行不良资产的扩大化需要形成专门的处理,所以金融资产管理公司顺应而生,在全球银行业不良资产加速趋势下,金融资产管理公司对于银行不良资产进行了大规模重组,从而稳定金融体系.在金融资产管理公司中,非金融债业务主要指的是不良债权的收购业务,如在企业即将破产时由金融资产管理公司对企业的资产进行清算,避免企业资产在破产后变为不良资产,也企业提供一定的利益.当前在金融资产管理公司的非金融债业务上,主要由政府融资平台非金融债业务与小额贷款公司非金融债业务、房地产工程类非金融债业务三种组成.其中,政府融资平台中的非金融债业务具有公益性质,是一种较为独立的经济体系,小额贷款公司的非金融债业务具有模式灵活、收益高的特点,房地产工程类非金融债业务在交易结构上涉及多方主体,具有较强的真实性.这些非金融债业务在运营互动中受多种因素的影响,形成了业务风险,给金融资产管理工作的合理运营与资产控制效果形成了一定阻碍,所以针对于金融资产管理公司的非金融债业务风险,还需要形成全面的管控措施.
二、金融资产管理公司非金融债业务风险
金融资产管理公司的非金融债业务主要是对商业银行的不良资产进行管理,在这个过程中,企业形成了一定的债务豁免与其,对于金融资产管理公司债务可能产生逃废心理,在金融资产管理公式催收企业债务时不予理睬,造成金融资产管理公司非金融债业务难题,需要以公证形式催务,增加了金融资产管理公司的处置费用.在商业银行的不良资产化解上,金融资产管理公司受到了较大的阻碍,以企业主观拖欠债务、剥离优良资产、低价出售资产架空金融资产管理公司债务等多种方式,使得金融资产管理公司难以有效落实非金融债业务工作.除类似非金融债业务困境外,金融资产管理公司在非金融债业务上还存在许多风险.
（一）市场风险.由于金融市场不完善,金融资产管理公司在对非金融债业务进行处置的过程中难以形成有效的措施,大量的非金融债业务需要通过降低不良资产方式处理,对于资产回收而言效率并不高.金融市场的信息不对称与不充分影响了金融资产管理公司在非金融债业务处理上的效率,造成了资产损失,这与金融资产管理公司不熟悉欠债企业的运营模式有一定关系,也与金融资产管理公司在欠债企业中的直观印象相关.向商业银行贷款的企业面对银行的贷款催收与金融资产管理公司的贷款催收具有不同的态度,企业一般不直接与金融资产管理公司提供信息,使得金融资产管理公司在非金融债业务上难以形成较高效率.这种由于市场因素造成的非金融债业务风险给金融资产管理公司的业务落实形成了较大局限性.
（二）政策风险.金融资产管理公司是在银行金融风险形式下产生的,其针对性的为银行不良资产形成管理措施,所以是一个政策性较强的行业,同时,金融资产管理公司也是一个风险性较强的行业,在非金融债业务上需要依赖政策法律规避风险.但由于金融资产管理行业属于新的行业类目,所以当前针对于金融资产管理行业,还未有较为完善的政策与法规,尽管目前已经颁布有《金融资产管理公司条例》,但针对于金融资产管理公司的非金融债业务所需要的政策与法律条款还有较多的不足.另外,当前已经颁布的法律法律中存在着政策与法律间不一致的冲突,这给金融资产管理公司的非金融债业务处理形成了许多不便,金融资产管理公司的合法权益难以得到良好保障.再者,当前在法律法规中,针对金融资产管理公司的非金融债业务有一些不利规定,如在国有土地的使用权上,根据法律法规规定,未经原批准机关统一连续两年使用的,土地管理部門在人民政府批准后可以回收土地使用权,而在金融资产管理公司中,对于土地的回收一般应是两年以上未使用土地,即使土地未到期也不能够进行资产转让.在这一例子中可以发现,金融资产管理公司在非金融债业务处置时,存在抵债资产被政府无偿收回的可能性,给金融资产管理公司形成了较大的处置损失.
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