《内蒙古金融业改革的思路》
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2017年开始,内蒙古金融业出现了几个重要特征：一是商业银行存贷款增速加速下降;二是实体部门新增贷款创历年新低;三是同业拆借市场相较于全国逆势上行.这些明显的金融特征表明内蒙古金融业出现了“流动性下降”的问题,与之对应是内蒙古经济活力下降、实体经济融资难加剧和金融业经营状况欠佳,这对于实体经济尤其是民营经济的融资和发展制约影响会显得更加突出.因此,面对当前内蒙古金融业发展所面临的问题,制定符合内蒙古未来金融业改革发展的方向与思路,是解决民营经济能否实现高质量发展,进而提升全区经济发展活力的重要内容.
“流动性下降”凸显内蒙古经济的结构问题
近10年来,内蒙古银行业存、贷款平均增速达到14.13%和17.15%,高于地区生产总值平均增速3.73个百分点和6.75个百分点,银行业存、贷款资金相对于地区经济发展是充足的,尤其是2017年至2018年,在存、贷款增速明显下降的情况下,信贷余额占地区生产总值的比重却开始加速上升,分别达到了133.54%,127.92%,说明近两年来银行业投入地区资金规模显著上升,侧面反映了内蒙古银行业流动性是充足的.但从实体经济真实的融资情况看,却出现了与之相反的情况,2017年社会融资总规模（以下简称“社融规模”）中新增贷款2096.22亿元,较上年减少33.97亿元,占社融规模的比重为78.61%;而2018年新增贷款较上年大幅减少了1494.08亿元,占社融规模的比重进一步降到37.01%.这表明一方面银行业信贷融资规模保持了较快的增长态势,另一方面银行业流入到实体经济中的资金却出现了明显的下降,实体经济融资环境在进一步恶化.金融作为表象,上述现象反映出了一种深层次的经济结构问题.
存贷款增速双降体现的是经济活力的下降
2017年到2018年,存、贷款增速由以往10%以上的速度快速下探至3%以内,连续两年位居全国末位.从增速下降指标看,主要是居民部门和企业部门活期存款和短期贷款共同下降所致.2018年,住户活期存款增速降至3%以内;而非金融企业活期存款增速则降为-19.30%,同比减少29.40个百分点,降幅创历史最高水平,2019年上半年企业活期存款余额继续减少283.66亿元.居民和企业活期存款下降直接反映便是居民和非金融企业部门消费的持续下降,2017年、2018年,全区社会消费品零售总额增速连创新低,到2018年增速仅有2.11%;企业生产资料购进指数由2016年最高的13.20%降至2018年的6.30%,位列全国末位,消费增速的显著下降说明全区经济内生动力出现了严重的问题.但与消费下降相反的是内蒙古金融业对全区居民消费信贷的投放达到了历史最高水平,2017年至2018年,全区住户短期消费贷款增速达到了37.24%和15.47%,住户长期消费贷款增速分别为15.77%和17.24%,住户消费贷款规模和增速均创历史新高.而另一项研究表明,近两年居民消费贷款增长与内蒙古房价的上涨呈现出显著的正相关性.因此,综合来看,内蒙古居民部门贷款呈现出短期贷款长期化和房地产化的明显特征,不利于未来内蒙古消费市场的复苏.而从内蒙古非金融企业部门看,企业短期贷款增速从2016年开始出现明显下降趋势,2015年增速为22.84%,2016年降为3.08%,到2018年企业短期贷款增速进一步降为-13.04%,导致企业流动性紧缺加剧.在居民和非金融企业部门消费能力和动力共同下降作用下,内蒙古出现了经济增长放缓和活力不足的问题,而这势必会对内蒙古实体经济,尤其是占据市场主体多数的民营经济发展产生重要的影响.
新增贷款下降体现的是实体经济的结构不合理
内蒙古新增贷款规模从2016年最高的2138亿元下降到2018年的602亿元,导致内蒙古社会融资规模在全国的占比由2016年最高的1.69%下降到2018年的0.84%,2019年上半年占比进一步降低至0.50%.2019年初,自治区政府和金融监管机构出台多项措施支持实体经济融资,截至2019年上半年,新增贷款较年初增加了685.82亿元,但多数投向了水电、建筑、交通运输、环境和公共设施管理等行业,而个体工商户和小微企业主经营性贷款新增额同比减少了14.89亿元.另外,对民营和小微企业具有重要影响的非银行融资能力也出现了明显下降.2018年,全区小额贷款公司贷款余额同比减少16.60亿元;主营小微和涉农企业的融资性担保法人机构在保责任余额同比减少59.51亿元.非银行社会融资作为民营经济重要融资补充,随着融资余额的大幅下降,进一步加剧了民营实体经济的“缺血状况”.
民营经济质量的好坏会直接影響到地区经济的发展和活力.目前,内蒙古支柱产业主要以能源、制造业为主,内蒙古主要民营企业也基本集中在上述产业中.近两年受金融供给侧改革力度不断加大的影响,2019年上半年,全区采矿业、制造业贷款合计较年初减少27.00亿元,上述两项贷款减少额占全部非基建类实体企业减少额的77.44%,能源和制造业作为高杠杆产业的典型代表,在产业融资政策不断受限下,这类民营企业的首要任务是维持正常生产经营,导致创新乏力.而自治区一直大力扶持和发展的新兴产业、高科技产业、创新与高知识密集的前沿等产业相关贷款余额和增速连续下降,2019年上半年增速继续下降11.51%,表明自治区高新技术产业发展动力不足.在传统民营经济发展受限,以及高新技术产业发展又未能形成优势适应当前的新经济浪潮,内蒙古民营实体经济结构形成了“两头不强,中间塌陷”的问题,反映在融资上是金融业对当前及未来的传统和新兴产业信贷投放动力不足,而提升银行业的融资动力需以实现实体经济结构合理化,这其中又以实现民营实体经济结构合理化为重点.
同业拆借上升体现了金融业流动性的结构问题
经济活力下降以及金融与民营实体经济衔接不畅,使得以支持民营经济发展为主体的城商行、农村金融机构流动性出现紧张.2017年至2018年,占全区同业拆借市场90%以上份额的城商行和农村金融机构,在全国同业拆借市场平稳下行运行中,却出现了同业拆借利率和规模上的逆势上行.全区同业拆借市场加权平均利率由2016年低于全国4个基点翻转为高于全国36个和74个基点,成交金额由2017年的3760.45亿元增加到2018年的8491.07亿元,2019年上半年总成交额同比增速继续大涨126.52%,表明全区地方法人金融机构流动性出现了明显的趋紧状况,而其作为民营经济、中小微企业、三农三牧的融资投放主力,流动性紧缺会直接传递到其所支持的民营实体经济中,这也是造成内蒙古民营经济融资难、融资贵的又一主要因素.
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金融业引用文献:
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