《我国工薪阶层理财现状、问题与》
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摘 要：随着我国市场经济改革的深化和国民经济的蓬勃发展,工薪阶层的可支配收入逐年增长,富裕起来的人们对投资理财业务的需求越来越强烈.本文通过对我国长沙市工薪阶层的理财现状进行200份问卷调查分析,总结其中存在的一些问题,并提出相关对策加之近几年金融业的迅速发展.
关键词：工薪阶层;投资理财;现状;问题;对策
随着改革开放、金融变革,居民的收入不断增加,理财产品日趋丰富,工薪阶层的理财观念发生了转变,从过去传统单一的储蓄方式到寻求谨慎而多元化的理财渠道使资产保值增值,从而提高目前或将来的生活品质,这对于工薪阶层来说尤为重要.本文通过对我国长沙市工薪阶层的理财现状进行200份问卷调查分析,总结目前存在的问题,并提出相关对策.
以工资、薪金所得作为其主要收入来源的个人或家庭可称之为工薪阶层.在我国特指实际年收入在32000元到500000元之间的个人或家庭,因为在大多数城市中这部分群体的数量比较多,是我国社会结构的主流阶层.伴随着改革开放、金融改革不断深化,居民收入不断增加.理财产品日趋丰富,工薪阶层的理财观念發生了转变,从过去传统单一的储蓄方式到寻求谨慎而多元化的理财渠道使资产保值增值,发展,国民收入在不断地增加,除去日常开销,人们手中出现了大量闲置的资金,而这时人们不再满足于将钱存入银行获取利息,而是尝试各种新的、更具吸引力的投资方式,通过这种观念和投资方式的转变以改善目前或将来的生活质量.
一、工薪阶层投资理财现状
以工资为主要收入来源的社会阶层（包括个人或家庭）就被归入为工薪阶层.根据2016年发布的《人力资源和社会保障事业发展统计公报》显示,而我国目前对工薪阶层的平均年收入15.4万,在投资理财方面虽然与一些世界发达国家相比还有一定差距,但近些年也取得了不小的发展,目前国内工薪阶层投资理财现状有以下两点.
(一)储蓄依然是居民理财的第一选择
据报道,尽管银行存款利息率低,但由于其较高的安全性和普遍性,人们更倾向选择把钱放在银行.据2017年《中国消费信贷市场分析预测及投资前景分析报告》显示,当前我国国民储蓄比例达到48.4%,其次便是国债,这种投资工具相对于银行存款,其优势在于收益更大,相对于股票等权益投资,其风险更小.并且如今股票市场波动太大,尤其是2015年的股灾以及近两年不景气的A股市场让人们更加谨慎地投资,据调查,投资于股票的总资金,相比于十年前,基本上没有太多增值,导致居民对股票的投资意愿进一步降低.
（二）投资需求呈逐渐上升的趋势、投资种类日益多样化
在过去,居民收入水平较低,金融市场欠发达,金融产品种类匮乏,因而投资理财市场存在一个很大的缺口.而随着经济增长,国内金融行业飞速发展,金融创新地不断涌现,人们的收入快速增长,因而投资需求相应上升,这些都促成了金融理财产品的创新和发展.相比于过去近70%的资金用于银行存款,这次调查结果显示人们在资金使用上,银行存款占37.6%,基金21.6%,股票20.8%,保险19.2%,其他则投资于房地产,黄金,外汇等市场.
二、工薪阶层投资理财中存在的问题
近三十年的改革开放和对外开放,活跃了国内经济和金融市场,国民口袋里的资金渐渐丰盈起来,人民的投资眼光已不再局限于银行存款,开始接触新型的投资工具,居民投资理财市场有了一定的发展,不过还存在如下问题：
（一）工薪阶层自身所存在的问题
工薪阶层自身问题较为突出,主要有以下几点.
首先,投资意识薄弱,缺乏基本理财认知.伴随着改革开放、金融改革不断深化 , 居民收入不断增加,然而人们却不知道怎么运用这笔日渐增长的可支配资金.根据问卷调查显示,超过40%的参与者表示自己对于投资理财缺乏了解,并且理财信息获取渠道相当有限.这导致相当一大部分人并没有考虑将自己的可支配收入部分或全部投入到理财产品当中.
其次,风险偏好程度较低.访谈问卷显示有48.8%的参与者规避风险,46.4%的参与者属于风险中立者.而风险偏好程度在很大程度上成了影响其参与投资理财以及扩大投资范围的因素,而大多数人都是风险厌恶者,这也自然阻碍了其参与投资.例如一直低迷的A股市场,一个又一个的庞氏骗局,比如“乐视”事件,金融概念投机炒作,都让大部分的风险厌恶投资者直接远离金融市场,同时也逼走了一些专业的机构投资者.
第三,传统观念阻碍.很多工薪阶层认为投资理财是高收入群体的专利,而自己作为中等收入群,往往在满足一般性生活消费之后可能资金所剩不多,一方面没有考虑过自己进行理财;另一方面认为自身如此有限的资金进行投资理财并不能赚取可观收益,根据问卷调查,有近16%的参与者表示因小额投资收益达不到预期而放弃投资.而其实不然,工薪阶层也可以根据自身收入确定需要投资的金融产品,比如收入高点的可以考虑股票,混合基金;中等收入的可以购买国债,债券等产品;而相对低收入群体可以考虑基金定投.
第四,收入约束.尽管这些年工薪阶层收入数额相比改革开放前有很大的增值,然而因为以下两方面的原因使得居民手中的实际收入并没有实质性的增长.一方面,人民币每年都在超发,并且为满足宏观经济发展目标,事实上我们每年都是通货膨胀的状态,因而货币并没有名义上的那么值钱;另一方面,随着人们生活水平的提高,居民的消费水平也大大提升,消费的大幅度增长减少了可支配收入.据调查显示,参与调查的工薪阶层年薪在30000～40000占33.86%,40000～50000占19.69%,而五万以上的在46.46%,这表明工薪阶层目前的收入并不高,但有些工薪群体收入有增长,而没有增长到扩大投资的程度.这两方面原因使得人们手中所持有的实际可支配资金并没有想象中那么多,因而人们也没有多余的资金去参与投资或者理财了.
(二)投资理财的外部环境的局限性
综上所述,上文是一篇适合工薪阶层和理财和现状论文写作的大学硕士及关于我国本科毕业论文，相关我国开题报告范文和学术职称论文参考文献.
我国引用文献:
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