《花呗:容易被忽略的陷阱》
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支付宝去年12月份一口气拿出15亿花呗红包反馈用户,同时发出100万份免单名额.用户线下消费会轻易地扫出几元到几十元不等的红包,感觉捡了大便宜.很多人不经意间把“选择用花呗优先支付”为默认选项.
令人一时激动的小红包福利,实则是消费习惯的诱导,换来的可能是上千亿数额的潜在消费动力.物价上涨和人们日益膨胀的物质需求,使得日常几十元几百元的开支已经习以为常,到月底结算的时候,不知不觉花呗已欠款几百几千元.按时还款信誉良好则会提高额度,还不上钱可以分期,官宣的年化利率7.5%,算上资金成本复利计息高达14%,很容易陷入“消费贷”的无底洞.
这样慢性的透支消费,对许多自制力不强,金钱观不完善的年轻人来说是负担还是便利呢?
支付宝爆款活动的“真实目的”
支付宝花呗红包到店付款15天,2019年1月1日即可参与瓜分15亿红包活动,这是支付宝在去年12月份推出的一个爆款活动.为什么说它是爆款呢?因为这个“到店红包”的活动在半个月来着实刷爆了每个人的社交圈,无论是亲朋好友群、朋友圈、公众号,无不充斥着“支付宝发福利啦,全民瓜分15亿！打开支付宝首页搜索‘5*******4’ 立即领红包”等此类话术,大家转发得乐此不疲.不得不承认,支付宝在营销、商业模式等方面确实出色,单靠这样一个活动,就把支付宝的“花呗”炒热了起来.
公司都是赚钱的,支付宝为什么狂撒15亿的花呗红包呢?记者带着怀疑的态度咨询了业内朋友,告知事情并没有那么简单,背后暗藏了许多门道.
花呗红包的发放一方面是为了提升用户数量、提高用户的活跃度.大家都知道,在移动支付市场,不仅仅只有支付宝一家,以微信为首的各大平台对支付宝仍是虎视眈眈,支付宝也有很大的用户数量提升空间.许多没有开通花呗的用户为了使用红包,特地开通了花呗,用户数量也就大幅增加了.另外一方面,蚂蚁花呗和信用卡的消费模式是很相似的,都是先进行消费之后再进行还款.若在规定日期之前还上不需要任何的手续费,若超期或者延期还款,便会产生手续费.另外,在购物软件上进行分期购物或者说是分期还款也都是需要手续费的,这个也是蚂蚁花呗的主要收益来源了.除此之外,在实体店使用蚂蚁花呗付款,店家也是需要给支付宝缴纳手续费的,这种方式也是可以赚到店家的钱.另外,蚂蚁花呗还有一个很重要的作用,就是用来给蚂蚁借呗引流,所以说宣传花呗也是间接地宣传了借呗.
花呗分期的“真实利率”
“月初的时候收到了花呗账单,有点出乎意料,居然有3000多块钱,想想上个月基本没怎么在淘宝上买东西,怎么会出来这么多.看了一下详情才知道,原来上次用过花呗之后,它变成我的默认支付方式了,所有通过支付宝扫码付的款走的都是花呗.”用户王龙向记者说道.
虽然如此,王龙和他身边的朋友对花呗还是很有好感,基本把它当成了第二张信用卡.王龙认为,用好了花呗相当于多了30天的免息期,而选择账单分期,虽然分期是有手续费的,但是这样做相当于花钱买时间,所以不亏.记者对此调查发现,花呗分期的手续费没有想象的那么简单.花呗分期的手续费按期数计算,最高12期分期的费率是8.76%,也就比银行一年期贷款利率4.35%高出一倍而已,看起来完全可以接受.问题就出在这,很多人其实把12期分期费率和年化利率弄混了,这两个东西其实是天差地别.
首先,花呗分期还款的时候是等额本息,以1200元分12期还清举例.每期还款金额是100元,手续费是1200×0.73%（12期的费率）等于8.76元,总计108.76元.这里要说明一下,每期的手续费其实都是以1200元的借款为基数,这个基数并不会因为我们每期还了100块而减少.所以在11个月的时候,实际上你已经还了1100元,只剩100元未还,但是手续费仍然是1200元的手续费.所以说,我们只在第一个月享受了8.76%的费率,后期是逐月增加的.年化利率就是把每个月的利率加起来除以12,最后的结果是16.2%左右,比预想中的高了将近一倍！
现实中,很少有人懂得用专业的金融知识去详细计算真实的成本,这恰恰是这些大公司相对消费者的信息优势,也是它们“不能说的秘密”.
理性消费才是真理
“最起初,我只是想买一个刚上市的iphoneX.一个月还500,我完全可以负担的起.谁知和贪念就像滚雪球一样越滚越大,噩梦就是从这个时候开始的.我开通了花呗、借呗等一系列的借贷工具,拆了东墙补西墙.还不起就分期,分期不行就套现.竭尽所能,费尽心机把账务做的滴水不漏.我不敢考研,不敢辞职,只能一步一步向前.用房租和吃饭以外的每一分钱来偿还透支的每一个明天.”周明是一名深陷消费贷款漩涡的年轻人,也是很多人的缩影.
数据显示,在中国近 1.7 亿 90 后中,开通花呗的人数超过了 4500 万,也就是说平均每 4 个 90 后就有 1 个使用花呗.在购买手机时,76% 的年轻用户会选择分期付款.
在这个消费主义盛行的社会里,消费与身份、阶级、品位、智商,联系在一起.铺天盖地的广告营销,把包装成一种正能量,诸如“不要在最好的年纪,吃得最胖,用得最差,活得最便宜”.而一旦年轻人被洗脑,开始用“便宜”和“贵”這种词来衡量自己,便很容易陷入的沼泽.
这个时候,花呗这样的消费贷“助纣为虐”,不合理的额度以最快的速度进入年轻人的腰包,年轻人的消费被无限地拉扯、放大,很容易就消费了自己根本负担不起的东西.而且,当这种“有钱就花呗,没钱就借呗”的观念深入脑海后,年轻人会习惯性把周围的一切都跟花钱挂上钩.
无论是花呗、京东白条、苏宁信任付、信用卡,打着信用和便民的旗号,却做着鼓吹透支的行为.女大学生裸条借贷,甚至为还款而卖淫的新闻层出不穷;高昂利息导致年轻人无力偿还,致使其跳楼自杀也并不罕见;贷款*为谋取暴利,欺骗亲人朋友、暴力催收的现象也越来越多.不得不说,这些新潮金融工具的出现大大便利了消费者,但更多的是恶意透支消费、变现、甚至借款,衍生出了更多的社会不良事件,上演了一幕幕的悲惨人生！
业内专家分析,许多大学生在消费上面是缺乏自控力的.刚踏入社会的新人消费水平不低,平时能攒下的钱寥寥无几.花呗的出现会让他们产生一种错觉,这个十几块,那个几十块的日常开销不经意间指缝间流失.攒到月末很容易形成数千元的欠款,只能等发工资来还款.理财观念浅薄,对债务恶性循环缺乏警惕,很容易因为一次冲动消费,陷入负债的怪圈.花呗对他们来说就是这种不良习惯养成的始作俑者.为了定期偿还花呗,大学生不得不省吃俭用,拆东墙补西墙,形成了一种不健康的生活方式.
对此,业内专家认为,理性消费才是真理,不要成了消费的奴隶,先买后还,被各种贷款压身,造成未毕业先致贫.还是多动动手,把花呗调整到自己可以承受的额度,或者可以更自律一些,把付款方式调整为“ 账户余额”,这样就不会“习惯性借钱”了.
言而总之,这篇文章为一篇适合不知如何写花呗和忽略和陷阱方面的花呗专业大学硕士和本科毕业论文以及关于花呗论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料.
花呗引用文献:
[1] 风中有花在论文范文 关于风中有花在方面毕业论文怎么写8000字
[2] 栀子花一样绽放论文范文 关于栀子花一样绽放类研究生毕业论文范文10000字
[3] 花呗论文范文 关于花呗方面大学毕业论文范文2万字
