《商业银行金融风险管理现状与数字化转型》
该文是金融和银行方面本科论文范文与金融风险类本科论文范文.
本篇文章主要分析了商业银行金融风险管理现状,为了将商业银行管理水平提高,提出了相应的措施,从而提高商业银行的市场竞争力.
把不同类型数据转换成数字信息,就是数字化的过程,用计算机二进制算法转换信息,将信息实现数字化处理.以往商业银行在发展过程中,被多方面因素影响,存在着很大的金融风险隐患,通过数字化,可以将银行金融风险发生概率大大降低,将银行的市场生存能力提高.
一、商业银行金融风险管理现状
2008年的全球金融危机,引发了经济衰退,我国银行陷入了困境之中,使得不良资产增多,我国缺失了抵御风险的能力,并且这种状态持续了很久.在这次危机之后,商业银行提高了对金融风险管理的重视度,进行了全面风险管理工作,但是受到了很多方面的影响与限制,使得数字化进程非常得缓慢,再加上支付手段进行了变革,产生了扫码支付,指纹支付,刷脸支付等多种方式,实现了线上交易.并且,国内移动银行市场被很多运营商抢占,资产收益、成本差额属于商业银行的主要收入来源,没有足够的金融资源,不良资产太多,审批过程太过于复杂,银行提高了对风控的要求,导致产品设计、研发、投产周期都较长.
二、金融活动风险类型
在社会不断发展的过程中,商业银行也在快速地发展,需要将金融产品进行创新,活动类型也需要创新,在创新的过程中,会遇到各种风险因素,要想规避这些风险,首先,需要充分了解银行当前的情况,了解银行的金融活动风险,对其风险进行了以下的归类.
(一)由于缺失了社会信用造成的影响
商业银行在进行创新活动的过程中,会产生一些失误,影响金融客户的经济利益,从而影响商业银行的形象,丢失了商业银行的社会信用,在此种情况下,商业银行就会流失客户量,流失的客户会与其他金融机构展开合作,从而对商业银行客户规模造成一定的影响,最终影响银行的经济利益,造成了相应的经济损失.
(二)由于改变货币价值造成的影响
在金融创新活动中,货币价值也会受到相应的影响,从而影响金融市场的正常秩序.商业银行在进行金融活动与金融产品的创新时,可能会调整相应的运行体制,调整完之后,经营方式可能会发生相应的变化,这种情况下,利率也会产生相应的变化,利率增加的时候,大多数客户觉得储蓄是一种获取利益的方式,会增加自己的储存量.利率降低的时候,客户就会减少自己的储蓄行为,但是不管客户是哪一种行为,都会改变社会货币流通量,改变货币的价值,从而对金融市场的运行产生相应的负面影响.
三、商业银行金融风险管理数字化转型
(一)提高管理水平
提高數字化管理水平,可以实现银行的可持续发展目标,资金流通是银行的主要职能,为了将资金流通变得更加可靠,需要寻求新的发展模式,将自身的业务范围扩大,提高自身经济结构的稳定性.提高管理水平之后,可以加快银行转型速度,将运营风险有效地降低,比如,某银行为了迎合市场,改变了以往的管理模式,运用了新型的金融理财产品,将银行管理系统的性能大大提高,并且成立了相关的研发部门,研发出新的领域,新的模块,研发出新的信息技术,让银行可以顺应时展的潮流,将银行的服务质量提高起来.
(二)创新思想
在金融风险管理模式下,商业银行也准备进行数字化转型,使用新型科技,再用新型的工具开展辅助工作,不再拥有以往传统的管理思想,对风险展开科学的防范.在转型的过程之中,银行必须要防护数字系统的安全,使用新型的防护系统,不能出现信息泄露的状况,不然会造成相应的风险.在这一过程中,商业银行还需要引进复合型人才,加大对员工的培训,使得金融业务顺利地开展,将金融产品创新出来,对数字化的流程熟练掌握,最后,还要加强员工的思想工作,查出金融管理过程中的问题,有效降低风险.
(三)增加IT投入量
随着社会的发展,研发出了很多高科技,科学技术还取代了部分机构的工作职能,这是技术发展的结果,银行自身的工作性质是由他的服务内容所决定的,所以,在这种背景下,银行如果不想被社会淘汰,就必须要使用先进的科技,借助科技的力量,并且,在应用技术的时候,需要对相关风险进行有效的防范,将金融监管工作得以加强,检查相关金融产品,不合法的金融产品严禁使用,从而将商业银行的风险管理能力提高.商业银行还需要强化自身制度管理,完善相应的制度,在发展的过程中,有效防范相关市场风险,并且必须要进行针对性的防范.同时,我国应该将相应的监管制度建立起来,建立起规范合理的监管制度,从而更好地推广金融产品.
(四)完善系统
数字化技术的应用潜力非常大,要想实现更好的金融管理,必须要拥有比较多的客户数据,针对不同的客户需求,进行不同的分析,充分结合自身环境条件,时刻掌握银行的资金状态,利用已有数据,分析出结果.将数字化生态系统构建出来,从而将系统模块得以完善,将银行的服务质量得以提升,让用户拥有更好的体验.比如,某银行整合相关客户服务数据,使用了最先进的处理技术,构建出了相应的数字化生态系统,并且符合银行经济发展情况,结合以往的客户请求,将服务模板设置出来,将空白模板留出来,如果出现了新的客户请求,给空白模板设置权限,转变为新的服务模板,将系统的性能得以提升,并且还需要接纳第三方机构的建议,优化业务流程,结合最先进的信息技术,将数字化处理渠道提供出来,服务模板由系统匹配,请求由客户自己提交,如果不能够将客户的请求得以解决,可以转向人工渠道,解决相关问题.
四、结语
本篇文章分析了商业银行金融风险管理现状,分析了金融活动风险类型,提出了商业银行金融风险管理数字化转型的具体措施,首先,需要将数字化管理水平提升,将金融管理思想得以创新,建立相应的监管制度,更好地推广金融产品,构建数字化生态系统,结合最先进的信息技术,满足客户的需求,将银行的市场生存能力提高,最终提高商业银行的市场竞争力.（作者单位：中国农业银行股份有限公司青海省分行）
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金融和银行引用文献:
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