《经济金融化的风险和过度金融化的危害探究》
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摘 要：在经济发展过程中,经济金融化发挥着关键性的作用,但同时产生了负面影响.特别是过度金融化,将会产生金融泡沫造成资金虚高的问题,同时还会造成资金在虚拟领域进行空转,将促使实体经济融资成本以及难度不断地提升,将对经济金融安全造成严重的损害.从这个角度出发,以经济金融化的风险为研究重点,研究从经济结构调整、金融改革与国家发展状况相符合,创新实业以及强化金融监管力度等四个角度出发,研究如何更好地促进国家经济的稳定发展.
关键词：经济金融化;风险;过度金融化;危害探究
20世纪末有金融学家就指出,资本在积累过程中,将出融化的特点.上世西方国家在20世纪末期出现了巨大的变化,很多商品和服务行业都积累了真实资本,不断地提升了对金融业的依赖度,投机对商品生产的影响是越来越高了.当前,西方发达国家都已经实现了金融化,这样就在很大程度上造成社会危机的加速,出现了更多的经济危机.作者将对经济金融和金融过渡化的危害展开了深入的分析.
一、经济金融化的风险和危害分析
(一)不利于实体经济的发展
在经济金融化发展的背景下,金融资产逐渐升高,导致银行的利润空间增加,但是利润的提升并没有造成金融业岗位的增加,反而造成金融衍生品在家金融市场泛滥.任何一种金融产品都能够转变成任意期限、利率的金融衍生品,如果这类衍生品在市场上进行流通,将极大地增加金融业的利润.比如说20世纪最后二十年内,美国金融业的利润增加了10%,这样就造成实体经济利润增长速度和所占比例都在降低,实体经济中所投入的各类资源减少.从这个角度来说,经济金融化将不利于实体经济的发展,同时还会造成金融利益将对政治经济力量产生不利的影响.
(二)将造成社会两极分化的加剧
对于一个国家大部分居民来说,金融资产和金融收入将是其作为主要的收入来源,这样就造成居民之间的收入差距越来越大,社会两极分化的态势将更加明显.特别是在欧美发达国家,一半以上的金融资产都在收入最高的阶层手中掌握,造成世界经济也展现出来相互控股的情形.在美国的最富有的1%的家庭掌握的金融資产将达到一半.经济金融化将造成社会贫富差距的增大,将容易造成各类社会问题的产生.所以,任何一个国家在实施经济金融化举措的实施,要特别重视社会的可持续发展,将经济金融化所带来的风险最大限度地进行规避.
(三)将造成国民经济在膨胀与停滞之间进行循环
美国著名经济学家曾经指出,华尔街的繁荣将在一定程度将经济停滞的趋势体现出来,经济金融化和经济停滞两者之间将出现一种共生关系.金融危机出现以后,经济学家对金融危机产生原因和危害进行了深入分析.学术界大多认为,金融危机产生的最为关键的原因就是资本主义的过度积累.金融化发展将容易造成国民经济进入到停滞期.大家知道欧美国家的经济增长速度很慢,这样就容易带动世界经济进入一个新的停滞期.虽然20世纪70年代以来,欧美国家增加了对经济刺激的举措,但也依旧不能刺激经济增长,确保经济增长速度与经济危机之前的速度相当.经济停滞将促使国民经济的发展过度于以来金融化,造成社会整体需求放大,将在短期内提升经济增长速度,但是这种虚假的经济需求增大将造成资本过度积累,将容易造成经济滞胀的出现.为了将经济滞胀问题解决好,金融市场将容易出现多样化的金融衍生品,这样就造成经济在膨胀与停滞之间相互循环.
二、过度金融化的危害分析
(一)对社会道德产生损害
在欧美金融发达国家,消费主义文化比较盛行,这样就使得私人资本得到了很大的扩张,这样就造成社会生活和道德产生相应的变化.从这就可以看出,金融危机将造成金融业出现危机,将对社会道德产生危害.通常地,金融化指的是将资本的逐利性凸显出来,这种特点将提升到高于别的社会价值的高度.这样就可以认为,金融化将促使个体实现窥视孔配置的资源,促使个体的效益将得到最大化.如果出现了过度金融化的情况,每个人都可以借助于保险、信贷以及基金等多种类型的金融产品来统筹管理自己的人生,这样就会造成社会真正地成为利益的交换场所,这样就容易引发社会产生贪婪文化,将对正常的金融市场以及社会发展造成严重的负面影响.从这个角度来说,过渡金融化就是对正常社会经济发展的一种破坏.
(二)将对商业文化产生危害
过渡金融化将造成社会商业文化出现扭曲.金融危机将看作是商业文化危机的一种呈现.如果社会经济体系出现过度的金融化,家庭资产和社会财产都将出融化的特点,产品的将会有投机资金所决定,人的行为将表现出进一步的贪婪和工具.过度金融化将对社会经济生态造成严重的破坏,造成商业文化的扭曲.经济金融化将造成以资金运动来获取更大利润的行业,退休人员将喜欢将退休资金运用到金融中,这样虽然促进金融的发展,但是却使得金融行业占有了更多的社会智力资源.在金融行业,一夜赤贫和一夜暴富将成为很正常的事情.
(三)对金融业发展的危害
从传统的金融业发展角度来说,利润主要依赖于实体经济的发展以及家庭放贷所产生的存贷差,以实体经济所产生的流程来参与利润的分配.美国金融危机出现的主要原因就是房地产泡沫的破裂,同时房贷和转销方式将在很大程度提升了金融业的道德风险.在对银企信贷关系中,银行将发挥不出应有的监督和促进作用,企业在从银行借贷之后,银行缺乏对其监管,这样就容易造成企业缺乏经营生产的动力,这样就与银行信贷遵循的可偿还性的原则相悖,将不利于企业对金融显得认识,同时将导致金融业出现去责任化的特点,金融业的功能定位将出现偏差.
三、对过度金融化进行有效预防的举措
从上面的分析中可以看出,金融过度化将对正常的经济社会发展产生严重的定危害.从当前各个国家的发展情况来看,一些经济社会发展的战略性行业和有关国计民生的基础性行业受到过度金融化的影响,将不利于实体经济的健康成长.
首先,对国家经济结构进行调整,打造新的经济增长点.日本和美国房地产泡沫最终破裂的原因就在于缺乏对经济发展模式的调整,经济增长的途径仅仅局限于金融发展方向,这样就造成实体经济的内核将被架空.同时,各国传统优势行业和经济增长点的行业将被挖掘,将不能有效地为经济增长做出相应的贡献.所以,各国要高度重视经济增长点的创新,这样才能为经济发展提供新的活力.比如,互联网、大数据行业、互联网行业以及高端制造业等,实现与金融业的融合发展,将带动经济的新一轮增长.
其次,金融改革要具有中国特色.金融改革的时候,国家主管部门要积极借鉴国外改革的成功理念,坚持市场化的改革理念,结合我国现有金融市场的基本特点以及国民经济的发展趋势,构建能够有效促进我国经济发展的金融体系,进一步推动工业化和城镇化的发展,促进国民经济保持稳健发展.具体地说,金融市场要符合社会主义市场经济基本特点,更好地協调资本市场和实体经济的关系,避免出现经济发展危机.
最后,努力回归实体经济,并创新实业.产业资本金融化的初始目的就是为实体经济提供融资渠道,这样就不会造成经济社会出现巨大变化.但是如果金融资本和产业资本的出现过度金融化的情况,这样就造成金融资本得以控制产业资本.为了避免出现过度金融化的情况,企业要对金融市场正确利用,杜绝将金融市场变成投机的平台.这就需要企业对业主要高度重视,对业主实施创新.所以,以制造业为代表的实体经济,要高度重视从银行等金融机构获取技术创新的资金,这样才能确保促进实体经济的健康发展.
四、结语
从上面的分析中可以看出,过度金融化将对国家实体经济发展造成严重的不利影响,需要采取多种举措来避免出现过度金融化.从上面对过度金融化的分析,经济危机出现的主要原因就是因为经济金融化产生的,这就需要国家经济主管部门要高度重视经济金融化的风险和危害,采取各类宏观调控举措来降低过渡金融化对经济社会正常发展所造成的负面影响,保证经济和社会的健康发展.
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作者简介：
白山稳,陕西省委党校.
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