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（中国工商银行恩施分行, 湖北 恩施 445000）
摘 要：金融危机后,我国实体经济受到冲击发展放缓,商业银行作为我国最重要的金融机构之一,要不断探索支持实体经济发展的途径.
关键词：商业银行；实体经济；发展策略
中图分类号：F832.2 文献标识码：Ａ
文章编号：1005-913X（2014）03-0128-02
金融是现代经济的核心,也是实体经济良性运行不可或缺的支撑力量.根据国家统计局公布的数据,2012年第一季度我国GDP季度增幅为8.1%,经济运行稳中趋缓的特征较为明显.有效支持实体经济发展,是金融服务的本质所在,商业银行助力实体经济发展更是首当其冲、责无旁贷.
一、正确认识我国当前的商业银行与实体经济
商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务,并以获取利润为目的的货币经营企业.具有信用*职能、支付*职能、信用创造功能和金融服务职能.当前我国商业银行已脱离过去国有专业银行的经营模式,纷纷成为股份制上市公司,这使得银行的经营管理模式发生了重大变化,其盈利性的特征也更加凸显.
实体经济通常是指物质的、精神的产品和服务的生产、流通等经济活动.包括农业、工业、交通通信业、商业服务业、建筑业等物质生产和服务部门,也包括教育、文化、知识、信息、艺术、体育等精神产品的生产和服务部门.但是,一些高耗能、高污染和产能严重过剩的经济活动尽管它们属于实体经济范畴,但不是我国经济发展需要支持的实体经济,商业银行应结合自身优势,选择符合国家政策及地方经济特点的实体经济企业作为长期共同发展的合作目标.
在全球经济日益一体化的今天,金融危机给我国实体经济也带了一定冲击.我国外贸依存度高达50%,其中出口依存度为26%,而美国和欧洲市场占我国总出口的40%,美、日、欧三大经济体增长放缓或者陷入衰退,我国的出口亦将随之放缓,出口企业利润增长和出口相关的投资同时受到影响,出口有进一步恶化的可能,企业经营将愈加困难.在这样的背景下,为寻求发展,许多企业通过非正规金融渠道融资借款,一开始是为维持实体经营,最后演变成为弃实投虚,投向了论文范文而产生利润的虚拟经济.而2012年年初,一些民营企业多的省份发生了多起因企业主还不起论文范文而“跑路”、“失踪”的现象,经济秩序受到严重影响.
反观我国银行业,资产质量总体稳定,经营管理情况较好,在国际银行业的地位不降反升.12家银行的净利润达到8415亿元,占上市公司总利润的51.3%.实体工业企业利润率一再下滑,生存和发展步履维艰；另一方面,银行利润暴增.2012年前三个季度,中国的商业银行累计实现利润8173亿元,同比增长35.4%,利润接近于2010年全年的税后净利润,平均资本利润率22.1%,人均利润近40万元.相比之下,中国规模以上工业企业去年前三个季度实现利润3.68万亿元,人均利润不到4万元.
金融业的蓬勃发展与实体经济的惨淡经营极不相称,而实体经济始终是人类社会赖以生存和发展的基础,没有实体经济为基,金融业的蓬勃也不过是悬于空中的泡沫楼阁.
二、服务实体经济是金融业本质所在
实体经济是一国经济的立身之本,就某个地区而言,实体经济发展的快慢好坏,直接影响着当地社会的整体发展水平；实体经济为人们提供基本生活资料、能够提高人的生活水平、增强人的综合素质,因此实体经济也决定着人的生活质量.所以,银行对当地制造业、服务业、物流业等实体产业的支持,正是透过实体经济对当地经济社会发展和居民生活的支持.
金融是内生于经济发展的一种产业,是在商品经济发展过程中产生,并随商品经济的发展而发展的.同时它是现代经济的核心,也是实体经济良性运行不可或缺的支撑力量.二者唇齿相依,缺一不可.近前的金融危机、债务危机也给了我们的深刻教训：金融业的发展只有与实体经济结合在一起,当好实体经济的“血库”,相互促进,共同发展,使虚拟经济发展建立在实体经济基础上,才能双赢.否则,金融业即使短期内获得了高利润,最终也会失去发展的根基和动力,并有可能造成金融危机和经济危机.
银行,是现代社会发展的产物,也是现代经济中最为重要的金融机构之一.银行最重要的作用为调节经济的职能,即调节社会各领域的资源,在国家宏观政策及相关监管机构指引下,实现国家经济结构、产业结构的调整.因此银行业应肩负起服务实体经济发展的重担.
2011年全年,社会融资规模为12.83万亿元,其中人民币贷款增加7.47万亿元,占社会融资规模的58.3%；外币贷款折合人民币增加5712亿元,占比4.5%；未贴现的银行承兑汇票增加1.03万亿元,占比8.0%；三项合计占比超过70%.银行业在我国社会融资格局中占据着绝对主导地位,事实上担当了服务实体经济发展的主力军角色.
当前我国企业的健康发展离不开银行的经济支持：一是外贸方面,在出口可能进一步恶化的情况下,为切实稳定外贸发展,离不开银行业更加有效的金融支持.二是我国虽有“世界工厂”之称,但现论文范文造业的核心价值环节不在我国手里,只能被动接受国际原材料论文范文波动带来的压力,盈利空间压缩.为推动技术改造和产业升级,实现制造业的脱困和振兴,需要银行业施以援手.三是,我国中小企业多是劳动密集型,缺乏创新能力,此次危机中遇到发展瓶颈,使企业转型升级迫在眉睫.产品的创新、技术设备的升级等等资源都需要银行的金融服务.
我国实体经济部门遇到的现实困难不仅会增加经济下行的风险,动摇银行业发展的根基,同时也会给银行业的资产安全和风险防范带来严峻挑战.因此,服务实体经济,推动实体经济发展,不仅是银行业自身健康发展的前提,更是银行业的历史使命和不可推卸的责任.
三、多种途径助力实体经济
(一)信贷支持为主,适度加大对优质中小、小微企业的贷款政策倾斜
当前我国企业融资需求旺盛,而以银行为*的间接融资在社会融资格局中占有绝对主导地位,最有实力给予企业资金支持.虽然央行最近一次降息行为的同时,放开了存款利率上限及贷款利率下限,向利率市场化迈进了一步,各商业银行间通过市场竞争行为而使利差进一步缩窄,但利差收入仍是我国商业银行目前的主营业务收入.因此无论从企业需求还是银行经营方面,信贷支持都是双方首选.
在与优质大企业进行资金议价时,企业利用自身优势掌握着主动权,能以较低的贷款利率换取资金的使用权,压缩了利差.而中小企业由于不满足贷款门槛、自身条件较差等原因,导致无法从银行获取贷款或是在资金议价中处于弱势地位,需要支付更高的利息来换取资金的使用权.对银行而言,即在与中小企业的信贷合作中有可能获得更高的利润.另一方面,国家在政策上也倾向于支持高新技术产业的小微企业、“三农”方面的经济发展,为商业银行指明了方向.
高收益伴随着高风险,我国中小企业生命周期平均是3—4年,多数企业缺乏合理完备的财务体系,针对中小企业的贷款需要承担更大的风险.但是中小企业、小微企业的融资问题不能通过让商业银行作奉献来解决.考虑到我国的商业银行的商业属性,追求利润最大化已无可厚非.商业银行要考虑对股东的责任,对股东的回报,对风险的控制,自然会对贷款客户有所遴选,这其中自然也包括了对风险较高的中小企业、小微企业贷款设置较高门槛.这是市场选择的结果,如果一味遵从政策要求,盲目扶持小微企业,造成银行资产质量劣化,让普通股东为少数企业主利益埋单,亦是不合理的要求.
因此银行在信贷投向上,既要做到“有扶有控”,切实加大对战略性新兴产业、节能环保、科技创新、现代服务业、文化产业的支持力度,推动传统产业改造提升,引导出口结构升级；又要控制风险,严格把关,挑选优质的中小、小微企业进行扶持.尤其在许多地区小微企业总是以产业集群的方式出现,要因地制宜,关注起上下游产业链,依托优质大企业,针对不同地域特点而进行贷款安排.例如,内蒙的奶制品行业,普通奶农为伊利、蒙牛等乳制品大头提供原料,就可针对小微企业与两大巨头间的订单往来作为发放贷款的依据.同时,金融服务不能局限于简单的存、贷款业务,而应当依托核心企业挖掘其上下游及更深层次客户资源,通过专业服务分工和资源整合提供一揽子有针对性的服务.
(二)探索投行类业务
企业除了间接融资外,还可以通过发行公司债、股票等方式进行直接融资,商业银行也可在直接融资在为企业提供支持.
例如,承销债券.对银行而言,承销债券属于中间业务,可以在有效满足中小企业资金需求的同时降低信贷业务的风险系数,减少资本消耗.仅作为承销商,银行用于投资债券的资金支出不受存贷比限制,可以提高杠杆率,在助力中小企业发债融资的同时实现银行盈利水平的提高和资产结构的优化.
在企业进行直接融资的准备阶段,涉及到企业资产重组、转型升级等等方面的专业问题,商业银行可以为企业提供合理的方案,帮助企业进行财务改造,通过提供金融咨询服务来达到企业直接融资的目的.不再是单纯的通过发放贷款来帮助企业.
(三)尝试入股专营的方式
一直以来,我国民间金融资金暗流涌动,实力雄厚,最近银监会出台的《关于鼓励和引导民间资本金融银行业的实施意见》给民间资本寻找到了泄洪口,支持民间资本参与村镇银行的发起设立或增资扩股,创造了公平、良好的环境,为实体经济发展提供了更多的融资渠道.近年来,各地纷纷设立的村镇银行和城商行,在扶持“三农”及小微企业方面,更有针对性更接地气,也具有更加灵活的贷款经营模式,因而在贷款方面更有优势.商业银行可通过对整个村镇银行的考察来评估其运营风险,自身作为股东之一参与其中,虽然商业银行作为主发起行的最低持股比例由原来的20%降到了15%,但同时明确村镇银行进入可持续发展阶段后,主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融服务、防范金融风险、完善公司治理的原则调整各自的持股比例.这样,商业银行一方面可以提供先进的管理方法和技术优势,另一方面相当于将部分小微企业贷款进行外包处理,将村镇银行培养成为提供特色金融服务的金融机构,而银行作为股份有限的股东将承担更小的风险.
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在支持实体经济发展的道路上,商业银行肩负重任,在日益完善开放的市场化金融体制下,也还有许多值得探讨开发的新途径,将在后续研究中再做探讨.
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［责任编辑：高 瑞］
总结：本论文主要论述了实体商业银行论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
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