《中小企业供应链物流金融发展模式与影响因素》
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摘要：中小企业发展当中面临最主要的问题就是融资困难.通过供应链而连接起来的物流金融,能够有效获得融资,融资困境.对此,本文对中小企业供应链物流金融发展的模式进行研究,分析其影响因素,并提出相应的解决措施,为帮助中小企业融资提供参考.
关键词：中小企业;供应链;物流金融模式;模式
中小企业作为我国市场经济最活跃、数量最多的市场主体,其发展受到广泛关注,但因为各种原因,中小企业融资问题成为一大难题,融资缺口缺口大、难度大.依靠政府支持,还有过去固有的融资模式,中小企业融资问题依旧难以解决.当前,伴随着经济发展,供应链竞争成为企业间竞争的常态.中小企业因供应链而紧密联系在一起,物流金融发展模式成新的融资模式,这种模式凭借供应链上企业的整体信用后者偿付能力,能够提供全面金融服务,提供融资支持.为此,本文研究中小企业供应链物流金融发展模式,深入分析其影响因素,为解决中小企业融资提供对策建议.
一、供应链物流金融的发展模式现状
中小企业“抱团”发展,形成上下游企业之间的完整供应链,这种基于供应链之间的封闭循环,引入核心企业,通过捆绑信用或者进行担保,为该供应链条上的所涉及的中小企业提供融资支持,确保链条的运转,实现共赢发展.在供应链中,上下游企业之间经常通过向核心企业寻求帮助,通过借款、赊货等方式,缓解资金难题;在横向联系中,这样的情况也同样存在.从银行方面来讲,减少了审查义务,降低了审核成本,风险由核心企业承担,能够规避银行风险.对于核心企业而言,通过这种融资方式,进一步加强了合作,锁定了业务联系,有效配置了资金,创新了融资服务模式,实现了物流业务增值,并能够获得回报.主要模式有：
(一)L主导模式
该模式是指供应链中的L凭借经济实力以及其影响力,不仅提供物流服务,同时成为中间结算商,代替核心企业支付结算的模式.在这一模式当中,L作为重要的中间环节,能够促进链内资金流动.该模式中,物流企业成为事实上的“金融机构”,主导了融资过程,并确定对象选择、融资规模和利率以及还款方式等.
(二)银行主导模式
在该模式中,银行作为融资机构,制定条件,设定方案,并以中小企业的存货等作为质押物,银行经过审核后,提供资金,具体业务操作由物流企业进行,通过这种方式,为中小企业提供融资.这种模式,配套物流企业作用非常重要,期间需要与银行沟通协调,帮助中小企业获得相应的贷款.
(三)供应链捆绑模式
该模式借助供应链当中起到核心作用的企业,通过其品牌效应和在产业链当中的作用,进而将供应链上面所有的企业形成整体,以此向银行贷款,而且能够获得更多资金.这种模式基于已经形成的供应链捆绑,核心企业对于链内彼此之间合作紧密,愿意提供担保融资,进而降低风险,提升效率.这种模式,在电商领域已经得到了充分的应用.
二、中小企业供应链物流金融的影响因素
对于供应链物流金融的融资,其主要影响因素在于企业的资产情况、中小企业的市场规模、银行与企业的关系、物流链企业的融资能力关系等等,其中就有外部因素,也有內部因素,供应链的能力作为整体是主要影响因素.最核心的影响因素包括三个方面：企业自身的内部因素、外部因素和供应链因素.
(一)企业内部因素
该因素对于处于供应链条的中小企业有较大的影响,要求中小企业本身处于较好的财务状态,其财务困难、融资压力可以通过供应链金融模式得以解决.企业的盈利能力有保证,而且处于可持续状态,也就是说,企业具有良好的财务状态,则能够更快、更多的获得融资支持.对于供应链当中的中小企业而言,一般属于轻资产公司,而核心企业则资产状态良好,更容易获得融资支持,并借此控制供应链.按照此逻辑,则项目融资通常具有资产特性,融资机构更加关注这一特性,也就是无法按期偿还融资时的风险补偿,能够影响到整体融资规模.
(二)外部因素
这里的外部因素主要是国家或者地区的融资环境,具体包括国家的融资政策、法律法规还有具体到某一行业的产业发展环境.特殊时期的所有企业,受到从到地方各级党委、政府的高度重视,先后出台了一系列的特殊扶持政策,不仅快速复工复产,而且迅速得到大量融资,产能迅速扩大,整体产业运行环境处于历史最好的状态.而对于供应链物流容易而言,外部环境越好,则融资受到的限制越少,融资的规模越大,速度越快.反之,那难以受到融资支持,如处于去产能的行业或者高污染的行业,尽管盈利情况良好,但往往很难获得融资支持.因为外部环境涉及方面较多,且其影响既有长期影响,也有短期影响,只有符合外部因素的逾期,才能获得供应链物流金融的融资支持.
(三)供应链因素
这是就供应链内部几大核心要素而言,主要是由核心企业情况.对供应链中的核心企业而言,其影响至关重要,特别是资信情况、资质情况直接影响供应链物流金融的融资情况,与融资额度高度正相关.同时,供应链当中上下游企业的合作水平,合作程度越高,则越容易获得融资.这其中,需要之间业务往来紧密频繁,原材料、生产、销售等封闭运行,信息、物流以及资金流实现了很高程度的 “三流合一”,达到了供应链运营的高效性.在高效性达成后,还要去实现其稳定性,提高路径系统.在这一供应链中,参与的中小企业越多,则融资风险越风险,核心企业也能够获得更大的盈利空间.在这方面,京东属于做的比较好的代表,其供应链属于紧耦合模式,建立了完整物流体系和配送网络,同时进入生产环节,强化与下游企业之间的合作,在各方面提供支撑,核心企业的作用得到了充分发挥,产业链的高效性、稳定性得到了检验.
三、关于完善中小企业供应链物流金融发展模式的建议
当前,中小企业在稳就业、保民生、活市场方面的作用更加更重要.而实践证明,除了依靠自身发展,实行区域聚集、抱团发展,形成产业集群才是其发展壮大的必由之路.通过这种产业链的融合发展模式,强化链条的耦合性,封闭聚合发展,在提升整个供应链的资信等级、资金实力,发展供应链物流金融模式,依靠整体供应链的强大实力,由核心企业发挥关键作用,降低融资成本、提升银企合作实力,构建更加先进、更适合银行发展的融资模式,有效融资难题.建议重点从以下方面入手：
（一）打造高效稳定的供应链.为了建构高效稳定的供应链,核心企业应当发挥好资金的核心作用,为供应链条上的关键中小企业提供融资服务,强化对供应链的控制,这种合作必须长期稳定的合作.这其中,既可以采取L主导模式和供应链捆绑模式,上下游中小企业作为供应商,服务核心企业.在银行融资模式中,中小企业通过核心企业来向银行获取融资,融资规模更容易扩大.所以,必须保证核心企业对供应链的控制,核心企业为中小企业提供产品、创新的指导,中小企业加强与核心企业的全面合作,双方合作共赢,形成长期机制,作为利益共同体出现.中小企业需从产品、技术创新等方面争取和巩固与供应链上核心企业的合作,构建长期合作共赢机制,形成捆绑的利益体,也能够获得更多融资.在这一过程中,中小企业因为处于弱势地位,必须完善信用评估,对核心企业及时进行评估,考察其信用状态以及企业的盈利,尤其是偿债能力,通过核心企业提供的财务数据,实时评估,及时与符合自身发展状况的核心企业合作.
（二）强化企业风险控制体系建设.中小企业首先要完善内部的资产评估体系,选择符合银行要求的质押物,及时根据市场波动,及时提出应对策略,强化融资管理.中小企业的发展情况是其融资的根本,必须提高盈利能力,着力进行技术研发和创新,开发新产品、开拓新市场,提高回款效率,增强偿债能力.要实现内部管理的规范,强化信息披露,便于核心企业、银行等了解企业运行情况,高效便捷地获得融资.同时,要在供应链内部建立诚信体系,为供应链物流金融夯实健康发展的基础.可以通过第三方,对供应链条中所涉及的中小企业进行评级调查,防止财务、资信,形成更紧密的联系.
（三）营造良好的融资环境.法治是最好的营商环境,良好的治理体系能够中小企业发展提供最好的环境.对于中小企业融资而言,良好的发展环境至关重要.要从国家治理体系发展的角度来认识中小企业融资,提供可以预期的法治环境,能够支撑中小企业融资的行业政策.我国在发展产业集群方面具有丰富的经验,已经在许多区域形成了产业链相对比较完整的产业集群.政府既要通过帮扶资金、税收、补助等方式,扶持其发展;更要在构建更加完善供应链、产业链方面下功夫,为企业依靠自身实力融资提供吃撑,促進企业实现自我发展.
中小企业高质量持续发展,资金是主要困扰问题.对于中小企业而言,单打独斗无法成长壮大,从供应链物流金融发展模式出发,通过稳定高效的供应链进行融资,能够当前的融资难题,以产业集群的能力增强融资实力和能力,强化供应链竞争优势,为中小企业发展提供融资保障.
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金融和物流金融引用文献:
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