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特约撰稿/ 帅勇
UBI 全称Usage Based Insurance,即基于使用和驾驶行为的汽车保险.这样说可能大家不大容易理解.举个例子：我们家的水、电、气,就是基于使用和行为的消费品.我们装了水、电、气这样的设施,但只有我们在使用的时候,才会付钱,如果我们没使用,就不会付钱.汽车保险其实也应该像使用水和电一样,完全按照基于使用行为和使用的量来定价和付费,这就是UBI.
我们每天开车上路,才会可能产生风险.如果我们没开车,把车停在家里的车库,几乎是没有任何风险.很多车主一直在抱怨：“我好几年都没出险,为啥不能便宜呢?！”这其实是从风险的角度去看：我没有出险,为保险公司创造了100% 利润,保险公司应该给我更多的优惠——这是完全有道理的；其实还有一个层次的汽车保险,那就是根据我的驾驶量计费,我开车了那就交保险,我要是连续出差一个月,那完全可以不用开车,不用交保险.
UBI 车险从本质上说,包括了两个方面：一是可以通过你的驾驶行为,去判断你是一个驾驶习惯好的车主,还是不好的车主,可以给你一个折扣；二是可以根据你的实际驾驶里程来收费,真正帮你做到像在家使用水和电一样的享用车险服务,做到论文范文上的公平.
我认为UBI 是未来汽车保险唯一的发展之路.这样说并不是武断,而是真正回归了汽车保险的本质和定义.汽车保险是什么?本质上它是给我们所有的驾驶者提供更好的保障,但它的真正使命是什么?我认为是促进我们的驾驶更安全和更文明,那这个过程怎样实现?需要通过商业手段的动态调节：你的驾驶行为怎样,你是不是一个好车主,你的实际使用情况如何,一个一年开五万公里的车主,和一个一年开五千公里的车主,他们暴露在风险下的时间、机会、成本都是完全不一样的,他们的车险论文范文,肯定应该不一样.
车主用户 驾驶人用户:车主驾驶技能进阶课 新奥德赛试驾视频
前不久,香港凤凰卫视做了一期关于中国商业车险费率改革的节目,节目中也对我进行了专访.大家都比较关注作为中国第一家UBI 车险公司,车宝的商业模式到底是怎样考虑的?
车宝项目诞生于去年7 月,4 个月之内就获得了超过100 万中国车主的实名预约.车宝的认证非常严格,要分别进行车辆行驶证认证和上一年度保单认证.UBI 车险是一个和车主保持强大黏性和物理链接的商业模式：目前车宝用户的日活跃度是87.87%,即每100 位车宝用户每天有88 位稳定使用车宝,上传数据,获得收益.
作为一名车宝用户,目前我车宝APP 里的车宝UBI 安全驾驶收益,一共有770.37 元,这些钱不仅我买车险时可以用来全额抵车险论文范文,还可以在和车宝有合作的所有保险公司内自主选择,比如要是我买三星车险,就可以抵扣我收益的1.5 倍,超过770 元.这意味着什么?这意味着车宝帮助我去积累我的安全驾驶行为,并且经过车宝数据模型,这些行为被转化成了可以抵扣保费的真实货币.我认为这无论是对车主安全驾驶,还是保险公司精准识别客户风险,都非常有价值！
在我看来,UBI 车险模式并不是一个单独的点或一个面,而是一个综合的生态体系.车宝公司的商业模式也不仅包括了先进的OBD 硬件,还需要极致的产品、互联网运营、保险的精算和大数据模型建设,未来甚至还包括车宝基于车主数据的其他延展价值.
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