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平安大华基金公司日前联合全球著名市场调查机构益普索（Ipsos）发布的首份《中国家庭理财调查报告》显示：近60%的中国家庭有理财经历,股票、基金及投资型保险为主要理财方式.
这份调查选取了我国社会日渐崛起的中等收入家庭为主要研究对象,针对家庭理财中所涉及的各类金融产品,对其家庭收入、投资目标、投资品种、理财观念和行为习惯等方面进行了多维度的深入分析.调查样本覆盖了中国内地包括东北、华北、华中、华南、华东、西北、西南等主要区域.
平安大华和益普索（Ipsos）的调查显示：近60%的家庭有理财经历,但仍有约23%的家庭拒绝理财.在本次调查的中等收入家庭中,59%的家庭正在或者曾经进行投资理财；18%的家庭从未进行投资理财,但未来半年会考虑进行投资理财；同时有23%的家庭会拒绝理财,这些家庭从未进行过投资理财,并且在未来半年内也不会考虑进行投资理财.在有理财经历的家庭中,45%的家庭的理财行为未有明确的目标,随机性较强,21%的家庭有比较明确的理财目标,更有15%的家庭已将理财视为生活的乐趣.
平安大华和益普索（Ipsos）的调查还发现：家庭收入状况对是否理财有着显著的影响,收入越低,越少进行投资理财,收入越高,越倾向于进行投资理财.不同年龄段的理财意愿也不相同,伴随年龄的增长,投资理财的意愿也逐步增长.
在对中等收入家庭理财动机进行研究后发现,主要动因集中在提高生活质量、抵御物价上涨、筹划养老这三个方面.他们的投资品种选择,以股票、基金和投资型保险作为其首选的三个品种.在追求投资乐趣的家庭中,投资股票的比例相对较多；注重筹划未来的家庭中,选择投资型保险比较多.但即使投资目的各有不同,都有超过40%的家庭会选择投资基金.
平安大华和益普索（Ipsos）的调查还显示过往投资盈亏的经验将会极大影响未来投资决策.选择某一种理财品种的理由受过往投资盈亏“经验”影响较大,这一点在中等收入家庭的理财决策过程中尤为明显.如果过往没有实现盈利,未来的投资决策会比较明显表现为减持；如果过往投资盈利,则会根据对于不同品种的预期,部分人会选择落袋为安,但同时有部分人会选择继续增加投资.这些都是中等收入家庭在具体投资行为上表现出的明显特点.
超过1600个家庭的数据真实地证明,稳健型、长线操作型投资风格在家庭理财取得了更好的投资回报,并且投资中面临的风险更小.同时通过专业人士的帮助,可以在一定程度上提高盈利的可能性.
家庭理财:家庭投资理财，网络投资
横轴的风险,指的是收益或亏损的标准差.
平安大华表示：满足投资者需求是金融服务机构的使命,无论是产品设计,还是客户服务,都应该建立在对投资者需求的深入了解与分析,不断把握投资者需求变化的基础之上.未来,平安大华还将通过继续调查累积数据,跟踪分析中国家庭理财观念、投资行为的变化趋势,逐步建立中国家庭理财数据库,不断提升基金行业乃至金融行业在投资者需求分析中的深度与广度,并将相关调研发现和成果共享于众.
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家庭理财引用文献:
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