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张云昊 蒋伟 袁斌
（空军工程大学,陕西西安710051）
中图分类号：F062 文献标识码：A 文章编号：1003-9082 （2015） 11-0102-01
一、互联网金融的背景互联网金融是指以依托于支付、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具,实现资金融通、支付和信息*等业务的一种新兴金融.与传统金融相比,其金融业务依托互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓,具有强透明度、参与度、协作性,中间成本低、操作便捷等特征.互联网金融的发展已经历了网上银行、第三方支付、个人贷款、企业融资等多阶段,并且越来越在融通资金、资金供需双方的匹配等方面深入传统金融业务的核心.
二、大学生信用消费现状分析
《大学生蓝皮书：中国大学生生活形态研究报告（2013）》中提到,2013年中国大学生人均月消费支出为945.6 元,人均年消费总额更达到11347元,超过全国城镇居民人均可支配收入水平的50%(由此可见,虽然没有稳定的收入,在校大学生依然是极具消费能力的消费群体,是消费主力军,因此各商家想尽办法纷纷做起大学生的生意.
1.大学生消费规模
作为在校大学生,从13 届应届毕业生起,往后推均为新起的90 后一代.在中国1990-1995 年间出生的大学生约有3000 万,占总人口的11.7%（数据来源于中国电商报）.由此可见,新起的90 后一代将会是今后的主要消费人群,而且根据其现有的消费观念以及习惯,可以推测,他们还将会是销售论文范文银行、电子产品商家的主要顾客.
2.大学生消费方式
庞大的学生群体,催生了异常的“学生经济”.论文范文、数码产品等有专门的学生分销渠道,学生在房屋出租、餐饮、数码等行业的消费标准比普通市民还要高.而这种“学生经济”在互联网金融时代下很多是通过网络形成的,这也是趣分期能够成功的原因之一.
3.大学生消费心理
在新起一代的消费观中,跟潮是90 后的消费特点.90 后普遍认为,追求快乐和享受是一件重要的事情,但与此同时,他们认为经济不独立是束缚他们随心消费的主要因素；假如有除了从父母手中得到的零花钱之外的收入,比如*或者获得奖学金之类的奖励,他们愿意和身边的朋友们分享,或许出外吃一顿饭表示庆祝.因此,他们往往会成为“月光族”.
4.大学生信用消费方向
在有关问卷调查中,90 后大学生的手机论文范文在1000-2000 元的占比49%,2000-3000 元的占比11%,3000 以上占比6%,平均手机论文范文1416元,每月手机话费在35-65 元间不等.
以手机为例,目前许多受年轻人青睐的商品,如电动摩托车、单反相机等都采取分期、月供形式出售,这一销售手法对于在校或者是即将踏出社会、参加工作的大学生来说都极具吸引力.
三、大学生信用消费存在的问题
1.大学生信用风险问题
信用消费无疑加剧了金融风险和金融犯罪.无论是信用高息消费还是信用诈骗,这些加剧金融业的不稳定性和财产危险的种种因素都是大学生信用消费所不能承受之重.
2.职场新人的巨额消费
据论文范文的统计信息,2014 年全国的应届毕业生数量将达到727 万人,比2013 年增加了28 万人.14 届应届毕业生夹于学校与社会间,没有取得工作收入,而实习租房、毕业旅行等每一件事都需要花钱,除了向父母索取外,社会、政府、学校没有更好的资助.
3.大学生信用消费观念的短板
在有关调研中,不少商家对大学生消费群体的描述是“花钱大方,追求时髦”.在虚荣心和攀比心态的驱使下“超前消费”,当然,有些自制力差的人更会在债坑里泥足深陷.
大学生消费调查报告:大学生消费状况调研视频
四、互联网金融发展的意义
1.对大学生的意义
采用分期付款的方式可以让大学生提前享受到产品,也可以解决大学生的燃眉之急.而趣分期等大学生分期商城提供的零元首付、无需担保等特色服务在吸引大学生分期消费的同时也在改变着大学生的消费观,让大学生学会跨期调动资金,增强对资源的运用能力,每月固定的月供也可以帮助他们增强对资金的控制.
2.对中国信贷体系的启发意义
网上分期商城的快速崛起其实和中国的信贷体系有关系,在中国,针对大学生的征信体系还不是十分完善,因为大学生除了生活费外很少有其他的固定收入,这也导致了银行一般情况下并不倾向于贷款给大学生,并且在中国,大学生是不能使用论文范文的,所以大学生一到需要用钱的时候便会陷入一个尴尬的境地.正是这种情况致使大学生贷款的需求出现,进而促成了趣分期等一众大学生网上分期商城的出现.
在大学生网上分期平台出现之后,有人想采用这种模式在美国也建立一个类似的平台,但效果却不是十分的理想,归根结底,这是因为美国已经有了相当成熟的征信体系.在美国,信用付款占了主流,任何有工作的人,或者是一个大学生,银行都愿意给到足够的信用额度来供其支配,但这样的信用额度并不是随便给的,是基于美国非常完善的征信系统.每个美国公民都有一个“社会安全号”SSN（Social Security Number）这个安全号可以把一个美国人一生几乎所有的信用记录串在一起,个人的银行*、税号、论文范文号和社会医疗保障号等都与之挂钩,如果一个人信用出现污点,在生活工作中将带来很多不便.并且,美国的征信已经被Experian 等几个公司垄断,所以像趣分期这样的平台在美国并没有太大的发展空间.
然而在中国,征信体系还不是十分完善,以银行为主体的大学生信用贷款很难完全展开,而趣分期等网上分期平台却运用互联网金融的模式在一定程度上克服了这个难题,为大学生贷款和普惠金融做出了贡献,也为中国信贷体系的完善提供了借鉴意义.
参考文献
[1]陈鹏.消费价值观对大学生信用消费影响的实证分析[J].技术与创新管理,2013（4）.
[2] 赵鹏飞. 中国个人消费信用管理制度建设研究[M]. 经济科学出版社,2011.
[3]张新洲.大学生蓝皮书：中国大学生生活形态研究报告（2013）[M].社会科学文献出版社,2013.
作者简介：张云昊,空军工程大学信息与导航学院,通信兵指挥13 级.
蒋伟,空军工程大学信息与导航学院,通信兵指挥13 级；
袁斌,空军工程大学信息与导航学院,通信兵指挥13 级.
总结：本论文主要论述了大学生消费论文范文相关的参考文献,对您的论文写作有参考作用。
大学生消费调查报告引用文献:
[1] 比较好写的财务调查报告论文题目 财务调查报告论文题目哪个好
[2] 关于会计调查报告的论文题目 会计调查报告论文题目哪个好
[3] 农村经济调查报告方向论文题目 农村经济调查报告论文标题怎样定
