《互联网金融投资的特点与风险防控》
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【摘 要】作为新兴行业,互联网金融投资与互联网经济一起赢得了广泛关注.任何一项投资都是风险与收益并存的,金融投资同样如此.而投资者面临的最大问题就是如何在投资过程中做好风险防控,互联网金融投资的发展时间并不长,投资者普遍存在风控经验不足的问题.要想改善上述现象,不仅要建立全新的防范机制,还要健全风险防控系统,加强监督与管理,为投资者提供有效的防范措施,降低因投资风险带来的经济损失,实现价值最大化的目标.
【关键词】互联网金融 投资特点 风险防控
在社会经济与互联网技术的双重影响下,金融理财产品逐渐走进人们的生产生活,以余额宝、京东小贷等为代表互联网金融理财在较短的时间内积累了大批量的客户.这不仅可以说明互联网金融理财产品取得了理想的发展成绩,还可说明我国互联网金融投资拥有广阔的市场.但是我们也不能忽略限于互联网金融理财产品的弊端,最为重要的就是其中存在的风险.作为互联网金融投资者,不仅要拥有敏锐的洞察力,还要拥有客观、冷静的判断力,及时分辨可能存在于金融投资中的风险,做好防控,尽最大努力降低因投资风险而带来的不良影响.金融投资者还要明确互联网金融产品中存在的弊端与风险,以更加可靠的手段规避风险,建立风险防护措施,提升风险能力,以期利用互联网金融投资获得更大的利益.
一、互联网金融投资的特点
(一)灵活性极强
相对于以往的金融投资而言,互联网金融投资更加便捷,资金供求双方可依托网络,以更加便捷、灵活的方式完成信息的甄别和优化,最终自主完成投资与交易.我们都知道,传统的金融投资需要通过金融机构,实体运营网点需要投入一定的成本,而互联网金融则有效改善了资金投入和运营成本过高的问题.另外,投资者不会受到时间或者地域的限制,利用客户端即可完成资金操作,例如电脑和手机等均可用于操纵投资,所以说不需要传统的*即可完成互联网金融投资.资金供求双方的交易更加灵活更加便捷,真正实现了省时省力的目标.
(二)效率更高
互联网金融投资与传统金融投资最大的区别就在于依托互联网技术,简单地说,在综合利用计算机信息及各项系统的基础上,即可完成互联网金融投资,省去了复杂的操作环节,也不需要在实体网点进行排队.不仅提高了业务处理的效率和质量,也可以更加专业的态度和水平服务于投资者.例如,近些年来飞速发展的网商贷就是利用多年以来积累的信用数据库服务于小微企业,为个人消费者或者农村用户贷款提供全新的金融服務,放款时间甚至缩短到三分钟,无需任何抵押即可获得资金,所以说在效率和省时省力方面,互联网金融投资占据极大的优势.
(三)覆盖面更广
自互联网金融投资出现而来,人们的生活方式和工作方式都发生了较大的改变.可以说是互联网金融投资为人们生活带来了更大的便利,比如水费缴纳、燃气缴纳和网购、充值等,都是依托互联网交易而成功进行.从投资者角度来说,同样可以利用互联网寻找相应的投资信息.此种投资方式更具人性化,针对性也更强,覆盖了更多的生活场景,传统金融机构存在的服务盲区都可依靠互联网金融投资来改变,真正达成优化资源合理配置的目标.
二、导致互联网金融出现投资风险的因素
(一)缺乏互联网金融意识与知识
原有的金融投资存在一定的门槛,需要满足金融机构的最低要求或者最低标准.而在互联网技术与通信技术的共同影响下,金融投资呈现出去*化的特征,所谓去*化,就是不需要再依托中间的*部门即可进行投资或者理财,正是因为互联网进入通信技术的出现,才使每个人都可利用互联网金融投资进行理财或者贷款的目标成为可能,这不仅提高了人们的参与性,还可使人们利用互联网进入投资缓解资金上的难题.但是在理财人员的宣传下,很多人盲目的认为理财产品可以获得极高的收益,甚至忽略了理财产品中的风险,这也是缺乏互联网金融意识和互联网金融知识的重要体现,致使人们出现风险意识模糊化和边界化的问题,忽略了互联网金融投资中潜藏的巨大风险,稍有不慎,极有可能面临破产或更大的经济损失.这要求相关部门和工作人员加大宣传力度,普及互联网金融知识,开展教育讲座,通过多个部门协同的方式开展有针对性的教育活动,将互联网金融知识普及到不同年龄段、不同水平的人群当中,使人们意识到互联网金融投资是风险与利益并存的,投资前不仅要考虑到投资产品,还要衡量自身的风险抵御能力,权衡利弊.显然,现有的互联网金融意识与知识普及无法满足上述要求,仍旧存在较大的缺口,需要提高人们的互联网金融意识,丰富人们的互联网金融知识.
(二)因市场约束与内部监管引发的风险
互联网金融投资不仅要面临传统金融投资行业面对的风险,还要考虑到市场政策性因素及市场发展大环境带来的负面效应.一般情况下,市场监管会通过抬高准入门槛的方式来规避风险,但是仍旧无法扼杀地下交易的问题,这也就是我们所说的无监管状态的企业,最终导致市场监管部门无法准确、有效地管理并识别风险,所以说互联网金融企业面对的风险与日俱增,甚至超出了信息范围.互联网金融投资在以往的金融投资上做出了极大的改进,不仅利用云计算技术和大数据技术结合的方式取代了人为的风险管理,还创建了全新的投资平台和投资系统.事实上,现有的互联网金融投资标准并未达成预定的目标,其安全性和可控性还存在一定的缺陷,已有的风险控制模型无法超越传统风险管理措施取得的成就.以上就是引市场约束和内部监督而引起的风险,并为互联网金融投资带来了一定的阻碍.
三、互联网金融投资风险防护措施
(一)完善防控系统,净化投资环境
我们都知道,任何事物都是有利也有弊的,而互联网本身就是一把双刃剑,依托于互联网发展起来的金融投资更是面临极为复杂的环境和问题,加之信息问题的影响,互联网金融投资行业很难在短时间内获得投资者的信任.要想解决上述问题,不仅要建立健全风险防控系统,还要加大金融知识的普及力度,强化人们的风险抵御能力,冷静客观的面对互联网金融投资抵制诱惑,自主辨别互联网投资陷阱,降低投资风险发生的可能性.另外,还要净化投资环境,建立健全规章制度,严厉打击违法犯罪行为,做到有法必依,执法必严,维护互联网金融行业的运行秩序.建立并优化风险控制系统的目的在于规范投资行为,使得互联网金融业以更加规范的形式开展投资活动,这不仅是降低风险发生概率的重要举措,也是打好品牌战的重要手段,有利于互联网金融产品与互联网金融企业树立良好的外在形象,为投资者的投资活动赢得更加有利的条件.
（二）强化监管,加强内部控制
要想规范互联网金融投資行为,必须开展强有力的监管工作,现有的投资监管主要包括以下两个方面,分别是市场监管和互联网金融投资企业的内部监管.值得注意的是,无论是以哪种形式进行的投资监管都必须遵循法律标准,将法律依据作为核心行使监管权力,从而保障资金供求双方的合法权益.满足上述条件后,金融投资市场的运行秩序会得到有效的规范.当前,现有的互联网金融投资行业存在缺乏统一的衡量标准的问题,加之监管风险的影响,整体投资状况不容乐观.只有建立全新的市场监管体系,才能扭转这一局面,激发人们的参与性,更好地参与到互联网金融投资当中,这也是为投资者提供更多的金融参考.除此之外,还要提高对计算机数据分析系统及计算机数据分析技术的重视,强化内部建设,通过内部监管的方式衡量项目风险,以免投资风险给投资者带来更大的财产损失.
(三)提高服务水平,提供高质量的服务
互联网金融投资与传统金融行业的区别在多个方面都有所体现,例如以往的金融机构需要在双方面对面交流或者沟通的情况下完成投资和交易,而互联网金融理财则不需要如此,投资者主要是通过网络平台或者人员的讲解来了解互联网金融投资产品,另外与互联网金融产品相关的售后或者维护也是通过网络平台或者人员进行.这对互联网金融从业人员的能力与水平提出了较高的要求,从业人员的服务质量与专业能力会直接影响到整个行业的发展.因此互联网金融投资行业必须加大培训力度,提高从业人员的业务水平与专业能力,促使从业人员树立服务于客户,坚持客户为中心的思想,满足投资者提出的多样化需求.还要善于沟通,维护与客户之间的关系,提高客户的体验感和认可度.这不仅可以为互联网金融投资行业吸引更多的客户,还可以更加专业的态度帮助客户分析金融理财产品,规避风险,赢得好评.
总之,互联网金融理财与互联网金融投资是时展的必然产物,也是信息化时代催生的新兴行业.值得注意的是,现有的互联网金融投资存在一定的局限性,还有诸多仍未解决的问题,突出表现为风险.在此过程中,互联网金融企业也要积极地创新、改革,引进先进的管理理念与管理技术,发挥积极的引导作用,降低投资风险.而政府也要起到适当的引导作用,规范金融市场,为互联网金融企业和互联网金融投资营造良好的市场环境.尤其是要做好监督与管理,为互联网金融投资提供强大的制度保障和法律支持.这不仅对互联网金融投资自身发展有极为重要的作用,也是加快社会经济发展速度的重要举措.所以说对互联网金融投资特点及风险防护措施进行的探究具有十分重要的现实意义,不仅要引起重视,还要切实落实风险防控策略,为互联网金融及社会经济的发展助力.
参考文献：
[1]卢丽琴.互联网金融投资的风险与防范措施——以余额宝为例[J].中小企业管理与科技旬刊,2017,（7）.
[2]杨祥业.以余额宝为例分析互联网金融投资的风险与防范措施[J].财经界（学术版）,2016,（3）.
作者简介：鄢红（1992-）,女,四川成都人,大学本科,研究方向：金融管理与投资实务,对外经济贸易大学国际经济贸易学院在职人员高级课程研修班学员.
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