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(中国银行北京市分行, 北京 100036)
摘 要：在国际经济持续低迷,国内有效需求缺乏动力的形势下,为刺激国内经济回暖,2012年上半年,央行已经连续两次降息,实行稳健微调的货币政策,使原本竞争激烈的银行业盈利空间进一步缩窄,商业银行迫于利润压力,不得不寻求新的利润增长点.在全球倡导生态环境保护的背景下,各国的经济都积极向低耗能、高效益的绿色低碳产业转型,由此产生的绿色金融成为商业银行新的利润突破口.本文从绿色金融的概念及我国在发展绿色金融中存在的问题入手,探索适合我国商业银行绿色金融业务发展的政策措施.
关键词：绿色金融；绿色信贷；低碳
中图分类号：F832 文献标识码：A doi:10.3969/j.issn.1672-3309（s）.2012.06.40 文章编号：1672-3309（2012）06-97-02
一、我国商业银行参与绿色金融的内在动力
2012年上半年,我国商业银行增长动力趋缓,利润增幅空间趋窄,主要表现在：一是存款增长乏力.1-5月份金融机构存款减少3927亿元,市场竞争日趋激烈.二是贷款增长前低后高.一改往年首月贷款投放较多的情况,前两个月贷款发放同比大幅减少近2000亿元,3月份起才快速回升.这一方面反映了市场需求不足,另一方面也和年初存款回落后中小银行存贷比受压而减少投放有关.三是净息差环比小幅回落.一季度,商业银行净息差再次出现了季度环比回落的情况,其中上市银行净息差较2011年四季度下降7个基点,净息差水平持续回落的趋势基本确立.四是不良贷款余额小幅增长.一季度,商业银行不良贷款余额延续了2011年四季度小幅增长的态势,除大型银行不良贷款余额略降外,其他类型银行不良余额均出现不同程度增长.
由此看来,下半年乃至未来一个时期,商业银行将面临息差逐步收窄、存款增长乏力、贷款审慎投放、资产质量压力和中间业务发展受限等多方面的严峻挑战,盈利增速将进一步显著减缓.尤其是经历了央行连续两次降息后,商业银行的净息差将下降20个基点左右,预计2012年商业银行净利润增长会降至10%左右的水平.如果再次降息或不良贷款率出现0.1%以内的小幅上升,2013年银行业净利润则可能出现负增长,再加上我国利率市场化改革的实质性提速,对商业银行提出了现实、全面而深远的考验和挑战.如何在微利时代下解放思想、改革创新,实现银行业的战略转型,已经成为关系到银行生存和发展的重大课题.
二、绿色金融的概念及我国在发展绿色金融中存在的问题
(一)绿色金融的概念
绿色金融指金融部门把环境保护作为一项基本政策,在投融资决策中要考虑潜在的环境影响,把与环境条件相关的潜在的回报、风险和成本都要融合进银行的日常业务中,在金融经营活动中注重对生态环境的保护以及环境污染的治理,通过对社会经济资源的引导,促进社会的可持续发展.商业银行作为主要的金融机构,可以通过差异化的贷款政策,从信贷投放、投量、期限及利率等方面对重点扶持的绿色产业给予第一优先和倾斜支持.
商业银行网络金融联盟:2011 中级经济师 经济基础 精讲班（经典）20、第十八章 商业银行与金融市场1全套联系Q418768025
(二)我国在发展绿色金融中存在的问题
中国政府和银行业监督管理部门连续出台法规和政策大力发展低碳经济,促进节能减排,为中国绿色经济发展奠定了基础.各级地方政府也相继出台了绿色信贷补贴政策,支持绿色经济发展.在各项政策、法规的推动和指引下,国内不少商业银行都积极探索绿色金融服务的全新模式,尝试如何从简单的支持低碳企业转为向低碳减排项目提供融资服务,从而为国家支持的绿色环保企业提供全面有利的金融支持,同时也为自己的利润增长寻求新的突破.
随着石油等稀缺性资源的论文范文不断攀升,能源向绿色可再生方向发展成为了世界能源金融市场的大趋势,而其中呈现的问题也日益凸显,我国绿色能源行业发展最主要面临的问题有以下四个方面：
1.多层次、全方位的绿色能源金融市场体系和产品服务体系尚未形成.目前,我国绿色能源企业大多是依靠银行贷款和政策性扶持,一方面体现了信贷资金对绿色能源产业的巨大支持作用,但从另外一个角度看,我国绿色能源公司较之其他行业的上市公司数量还是很有限,也说明了资本市场的融资功能尚未得到充分发挥、我国对绿色能源的投资力度和金融支持还很不够.目前市场上还没有发达的绿色能源金融衍生产品,使得股票市场、风险投资市场、能源基金、民间资本无法流入绿色能源行业. 但绿色能源的建设、绿色能源技术的发展、清洁替代传统能源的研发和推广等都需要大量资金,仅仅依赖银行的传统能源融资渠道,过于单一,也很难满足绿色能源企业对资本的需求.
2.我国绿色能源金融安全监测、预警与防范还不完善.较之其他工业项目,绿色能源开发项目的投资建设周期相对较长,一般至少需要三至五年的时间,个别项目的投资建设周期甚至长达十年至二十年,因此,绿色能源行业的金融安全就值得我们关注.能源安全与金融安全是国家经济安全的核心内容, 绿色能源与金融的联接引入了新的风险,也就需要新的防范手段.目前,信贷资金已逐渐大量流入绿色能源行业,但一旦整体经济运行出现周期性调整或相关供求关系,已经投入到这些行业和企业的信贷资金的安全性能否得到保障就很值得我们警觉和思考.
3.信贷资源的错配助推了部分新型绿色能源企业的浪费.由于体制等因素的影响,在短期收益效应的诱导下,我们可以发现相当一部分信贷资金投放给了一次性资源的开发和资源型企业的基本建设项目,而对于新型可再生能源的研发和技术改造项目,支持力度则明显不足.同时,大量民间资金由于缺乏有效的组织整合平台,信贷资源大都涌向了地方小煤窑等污染性较强的领域.一定程度上可以说,我们在聚集大量社会资本、工业资本和金融资本鼎立支持粗放型能源工业,这种信贷资源的错配就意味着所导致的资源浪费与环境污染的后果将愈加严重.
三、商业银行发展绿色信贷之路
在后金融危机时代,走发展绿色经济之路,已成为我国转变经济增长模式的战略选择.作为发展中国家,当前正处于转型发展的关键时期,矛盾与问题交织、机遇与挑战并存,改革和发展两难,城市和乡村叠加,国家宏观经济政策和产业政策对于经济增长、社会发展和环境保护具有至关重要的作用,而绿色信贷、绿色金融通过杠杆作用和资源配置功能引导社会资源流向,是促使国家宏观调控政策发挥功效的重要渠道.为此,应从战略高度出发,将实施绿色金融上升为国家战略和政策,尽快消除阻碍绿色金融发展的制约因素,充分发挥绿色金融在推动经济可持续发展中的重要作用.
一是要顶层战略设计.银监会副主席王兆星在第一届“新兴市场国家绿色信贷论坛”上提出,“要把绿色金融、绿色信贷上升为国家战略和政策”.只有把绿色信贷、绿色金融上升为国家战略,顶层推动绿色金融发展,我们才能把支持绿色经济的发展同有效的落实科学发展观有机地结合起来,充分发挥其在实现经济结构调整和发展模式转变等战略目标中的推动作用.
二是要高层协同联动.推动绿色信贷、绿色金融的发展,单单依靠银行业监管部门,包括银行业机构是远远不够的,需要发改委、财政部、经信委、环保局等一大批高层的部门去协同推动.一方面,制定配套政策,综合运用财税、金融等经济管理手段,推动、强化绿色金融在引导社会资源配置中的作用；另一方面,完善法制与监督机制,综合运用激励约束手段充分调动金融机构的积极性,确保主要融资渠道能够承担起社会责任,共同推动形成绿色金融协同机制.
三是要完善监测体系.统一绿色信贷标准和范围,是规范银行绿色信贷体制建设和流程管理的依据,也是我们加强绿色信贷监管,明确责任追究和奖惩依据,更是促进绿色信贷发展和科学决策的依据.要尽快建立完善各类银行业金融机构统一适用的、能够准确反映绿色信论文范文展类别、进程和效果的、能够进行环境和社会风险评价的统计监测体系,使绿色信贷可量化、可核实、可报告.如果这一套体系我们不能尽快建立起来,那么我们对绿色信贷的强调和支持可能就会走一些弯路.
四是要强化评估问责.任何一项新事物的出台、新事物的产生,只有通过严格的考核和严格的问责,才能够保证它在既定的制度和法律框架下能够有效运行.绿色信贷的健康发展同样离不开切实到位的激励约束机制.当前,正是由于缺乏强有力的法律制约和详细、统一的规范标准,才导致不同机构和不同区域在执行限制性和约束性绿色金融政策过程中存在较大差异,这不仅挫伤了部分严格执行政策的金融机构的积极性,也大大削弱了绿色信贷的实施效果.
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总结：本文关于金融商业银行论文范文,可以做为相关参考文献。
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