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汽车金融是欧美等成熟汽车产业链上重要而稳定的利益来源,全美前十大汽车经销商数据显示其金融业务毛利占比近三分之一.我国汽车金融业务刚刚起步,现阶段利润贡献度仍较低,国内经销商仍以新车销售及售后服务为主要利润来源.但是,中国汽车消费的快速增长推动汽车信贷的蓬勃发展.在过去的15年间,我国经历了汽车销售的高速增长期,2000～2013年均复合增速达到20%.更重要的是,汽车的巨大需论文范文动了汽车消费信贷爆发式的增长.同时,各大银行纷纷推出汽车消费信贷业务,帮助更多消费者提高实际购买力,享受提前消费的好处.汽车信贷规模的持续增长进一步扩大汽车金融市场的空间.当然,由于征信体系的不成熟造成的巨额坏账,车贷业务在起步的初期遭遇了2004～07的寒冬,汽车金融发展放缓.但是,随着消费观念的改变,个人信用的水平提高等因素,汽车信贷重新步人高速发展期,信贷规模持续扩大,从2008年l,538亿元增长到2013年的5,663亿元,年均复合增速近30%,并预计将在2015年达到6,700亿元.汽车信贷规模的增长直接扩大了汽车金融的市场空间.

我们认为,中国汽车金融市场的发展主要受到三大因素的驱动.其一是反垄断的不断推进与新实施的《汽车销售管理办法》创造了有利法律大环境.2005年出台的《汽车品牌销售管理办渤主要利好整车厂商,随着我国汽车市场由供不应求发展到今天的供过于求,经销商的被动地位迫切需要被打破.反垄断的不断推进与新办法的实施将有助于平衡我国汽车产业链上各主体地位,推进整个汽车产业协调发展.这为经销商以金融服务为突破口拓展汽车后市场业务,发掘新的盈利模式创造了有利大环境.其二是汽车行业的发展趋势是“零售+服务”的行业,后市场将逐渐占据主导地位,汽车金融是突破口.目前,国内新车销售收入占比仍然在85%以上,但其利润占比不到50%且呈下降趋势,金融类业务收入占比不足5%,利润贡献度在8%左右.国外成熟汽车市场金融类业务的利润贡献度在25%左右.此外,汽车金融的出现对汽车集团的销售贡献率达到20%以上.汽车金融业务领域逐渐成为产业链上各主体力争的利益高地.其三是伴随80、90后逐渐成为车市消费主力军,汽车金融已发展为撬动汽车销售端的重要杠杆.老一辈消费者金融观念不强和金融市场不成熟是造成我国汽车金融渗透率低的两大原因.2010至2014年,80、90后消费者在汽车消费中的占比提升了24.5个百分点至48.4%,成为提升汽车金融渗透率的主要力量.

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二．汽车金融市场的参与主体

商业银行目前是我国主要融资机构,未来汽车金融公司的地位将逐渐提升.目前,商业银行仍然是我国汽车金融最主要的参与者,基于资金实力等优势,无论在提供个人车贷还是经销商融资方面都发挥着主要作用,在汽车生产、流通及售后等过程中都有不同程度的参与.相比之下,欧美发达国家的汽车金融参与主体较为多元化,除商业银行外还有汽车消费信贷机构、互助储蓄机构、保险公司、汽车财务公司和信用合作社等等；其中,银行仅占汽车信贷中的30%,专业的汽车金融公司是主要的汽车融资机构.我国的汽车金融公司虽然起步较晚,但对汽车产业链的每个环节更为熟悉,能够更专业和更专注地提供服务,并容易建立起与汽车生产商和经销商广泛和密切的合作.在未来的汽车金融服务里,预计汽车金融公司的地位会逐渐上升.

三．汽车金融公司的基本概念及监管要求

汽车金融公司是指经中国银监会批准设立的,为中国汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构.对于汽车销售而言,汽车金融公司的主要业务是利用股东以及在华公司的定期存款以及发行金融债券获得的资金提供购车贷款业务和提供汽车融资租赁业务.

设立汽车金融公司,资本条件方面,汽车金融公司注册资本的最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币.人员条件方面,汽车金融公司应当具有符合任职资格条件的董事、高级管理人员和熟悉汽车金融业务的合格从业人员并且汽车金融公司出资人中至少应有1名出资人具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验.汽车金融公司出资人如不具备前款规定的条件,至少应为汽车金融公司引进合格的专业管理团队.此外,汽车金融公司对于其出资人应当符合特殊的条件,包括主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构.非金融机构作为汽车金融公司出资人,应当具备以下条件：

（一）最近1年的总资产不低于80亿元人民币或等值的可自由兑换货币,年营业收入不低于50亿元人民币或等值的可自由兑换货币（合并会计报表口径）；

（二）最近1年年末净资产不低于资产总额的30%（合并会计报表口径）；

（三）经营业绩良好,且最近2个会计年度连续盈利；

（四）人股资金来源真实合法,不得以借贷资金人股,不得以他人委托资金人股；

（五）遵守注册所在地法律,近2年无重大违法违规行为；

（六）承诺3年内不转让所持有的汽车金融公司股权（中国银监会依法责令转让的除外）,并在拟设公司章程中载明；

（七）中国银监会规定的其他审慎性条件.

非银行金融机构作为汽车金融公司出资人,除应具备第八条第三项至第六项的规定外还应当具备注册资本不低于3亿元人民币或等值的可自由兑换货币的条件.

四．中国汽车金融公司的发展

2004年8月3日,第一家汽车金融公司上海通用汽车金融有限责任公司经过中国银监会批准正式开业,自此之后,包括丰田、通用、福特、大众、沃尔沃等汽车生产厂商均在华简历了汽车金融公司,而国内自主品牌华晨、长安等也提出了发展汽车金融的计划,正在等待有关部门审批.

在发展上一部分汽车金融公司趁着银行收缩车贷业务借着本身的汽车厂商的背景,获得稳定发展,如上海通用汽车金融公司,已成为了比较大的汽车金融公司之一.另一部分入行较晚的,由于管理经验以及市场因素业务拓展不甚理想.

在业务方面,融资租赁模式也逐渐成为近几年来汽车金融的热点.2011年庞大集团在A股上市后,开始布局融资租赁业务；上海永达浦东别克推出汽车融资租赁的服务；各大银行也成立融资租赁公司开始进入汽车融资租赁业务.融资租赁还是一个新兴的事物,在业内比较有名的包括庞大、广汇、神州、易汇,其中庞大和广汇仅对其系统内的销售商开展业务.因此在汽车融资租赁领域,还有广阔的市场空间.但是值得注意的是,一般性的金融租赁公司也可以进行汽车融资租赁的活动.

作者简介：褚葵花（1978-）,女,汉族,江苏苏州人,硕士研究生,讲师,研究方向：经济管理.

总结：主要论述了亿元融资租赁论文范文相关参考文献文献

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