简介:关于商业银行金融方面的的相关大学硕士和相关本科毕业论文以及相关商业银行金融论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料下载。
效益分析及发展途径
朱 萃
（厦门大学嘉庚学院,福建 厦门 361005）
【摘 要】 在环境保护日益受到关注的今天,商业银行作为资源配置的重要部门,应主动承担起社会责任,发展绿色金融就是一条最适宜的途径.从分析商业银行发展绿色金融所带来的风险和收益入手,对商业银行发展绿色金融的现有途径进行了总结和解析,提出了从降低风险和增加收益两个方面来采取切实有效的措施,进一步加快绿色金融的发展步伐.
【关键词】 商业银行；绿色金融；效益分析；发展途径
近年来,由于环境恶化、气候变暖所带来的全球气候异常日益引起了各国的热切关注.特别是去年年底哥本哈根会议的召开,再一次让大家的目光聚焦在温室气体的调控和低碳经济的发展之上.金融业特别是商业银行,作为我国经济资源配置的核心,更应承担起保护环境的社会责任.在实践中,商业银行往往为了赚取短期利润,忽视环境因素进行不当的贷款和投资,从而加剧了企业恶化环境的行为.发展绿色金融的途径,不仅肯定了金融对环境保护和资源配置的积极导向作用,而且也为金融业的可持续发展提供了依据和途径.
一、商业银行发展绿色金融的效益分析
(一)风险分析
成本的增加是商业银行履行社会责任的最大阻碍,这种成本的增加主要存在于短期.首先发展绿色金融会给商业银行带来额外的贷款成本.银行甄别企业客户是否有污染环境的行迹,需要对项目的环境风险进行评估、管理及监测.节能减排融资项目一般期限长、专业性强,商业银行甚至可能需要聘请专业的环境风险管理咨询公司对项目进行长期评估和检测.其次影响环境的项目,商业银行不再给予融资支持,也会缩小其信贷规模,从而降低盈利性.另外,由于大多数的绿色金融项目目前还比较缺乏经济性,在实施绿色金融的过程中,可能会面临更多的市场风险、信用风险和操作风险.
(二)收益分析
发展绿色金融从长期来看是可以增加商业银行的利润的.一方面随着我国向集约型经济发展模式的演变,高耗能高污染的企业面临强制治污改造的风险也越大,商业银行慎入此类项目,严格执行绿色信贷政策,可以有效优化商业银行的信贷结构和质量,提高银行防范环境风险的能力,实现可持续发展；另一方面商业银行履行环保职责可以通过外部经济的传导作用为社会带来更大的福利,并且提高自身的竞争力和美誉度.市场竞争中,很多银行在体制、技术、服务、人力资源管理方面加大革新力度,以不断地金融创新为手段,努力降低风险,提高服务水平和盈利能力,提升竞争力.银行的形象、品牌、信誉也是银行竞争力的重要方面,承担社会责任是提升这些软实力不可或缺的因素.
商业银行网络金融联盟:2012年农村信用社考试视频金融知识商业银行
商业银行不是慈善家,也需承担社会责任,在成本和利润并存的情况下,需要找到既符合环保需要,又能够带来收益的模式,这就是未来绿色金融发展的途径.
二、商业银行发展绿色金融的现有途径
(一)绿色信贷
2007年7月,国家环保总局、中国人民银行、银监会联合发布《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》,以绿色信贷机制遏制高耗能、高污染产业的盲目扩张.绿色信贷政策的推出得到了各商业银行的积极响应,如中国工商银行于2007年9月率先出台了《关于推进绿色信贷建设的意见》,提出建立信贷“环保一票否决制”,对不符合环保政策的项目不发放贷款,对列入“区域限批”、“流域限批”地区的企业和项目,在解限前暂停一切形式的信贷支持要求.招商银行也于2007年对煤炭、钢铁、有色金属和电力等“两高”行业进行深入研究,通过强化准入要求,严格授信条件来确保贷款企业的较高的产业效率以及较小的环境污染.2008年11月,兴业银行宣布采纳《赤道原则》,成为我国第一家赤道银行,2009年12月,首笔适用赤道原则项目——福建三明的华电永安发电2×300MW扩建项目正式落地.据中国银监会提供的数据显示,截至2008年,商业银行向“高耗能、高污染”行业发放中长期贷款22503.2亿元,增幅比2007年下降0.19个百分点,贷款呈总量上升、增幅下降之势.绿色信贷目前只是取得了局部性、阶段性成果,由于政策本身存在一些不足之处,与预期目标相比还有不小的距离.
(二)兴业银行CHUEE项目
2006年5月,兴业银行和国际金融公司（以下简称IFC）合作推出了能效贷款的创新型金融产品,签署了能效效率融资项目（简称CHUEE）合作协议.IFC通过给兴业银行提供风险分担机制、为市场营销合作伙伴提供技术援助,能够使得客户和能源最终用户得到所需贷款、节能的项目服务以及技术援助.针对中国在节能技术运用和循环经济发展方面的融资需求,IFC创造性地引入贷款本金风险损失分担机制.根据合作协议,一旦产生不良贷款,将根据约定比例分担贷款本金损失,IFC对第一损失（总论文范文以内10%的损失）承担75%的损失,对第二损失（其他的90%的损失）承担40%的损失.相应的,兴业银行对第一损失承担25%的损失,对第二损失承担60%的损失.从而实现以2亿元的风险担保额,支持最高可达4.6亿元的能效项目融资贷款组合.IFC提供的贷款风险分担机制,使银行以较小的成本,研发新的贷款产品（如设备按揭贷款、设备供应商贷款和能源合同管理贷款等）,拓展新的营销渠道,并改变了以往局限于抵押品,而今基于客户论文范文流的信贷方式,进行风险定价而不是单纯的风险规避等,从而使能效融资模式更具商业性、推广性和可持续性.截至2009年11月末,兴业银行累计发放节能减排项目贷款187笔,累放金额137.37亿元.
(三)民生银行“碳金融”模式
根据《论文范文议定书》的规定,我国在2012年之前不需承担温室气体的减排任务,只能以发展中国家的身份参与清洁发展机制（CDM）下项目的开发,我国目前的碳金融业务主要就是CDM项目的投融资、经核证的减排量（CERs）的交易以及相关的金融*服务.银行得到了CDM项目就可以得到该项目下的融资收益和融资财务顾问收益、谈交易衍生收益,吸引众多银行纷纷投身于这一业务领域.民生银行在碳金融方面先行一步,将节能减排贷款与碳金融相结合,创新推出以CDM机制项下的CERs作为贷款还款来源之一的节能减排融资模式——“碳金融”模式,为承担信贷资金配置的碳约束责任的银行提供了新的选择.2008年民生银行新发放（含续授信）节能减排重点工程、技术创新、技术改造、产品推广信贷支持23 笔,贷款额24.46 亿元.兴业银行依托能效融资项目的知识和经验积累,创新金融工具,成功运作碳减排贷款业务,开发针对碳交易买家和卖家的两大产品系列.另外,北京银行、上海浦东发展银行等诸多小银行也已经开始试水碳融资业务.
中国银行和深圳发展银行均在2007年8月推出了“二氧化碳挂钩型”人民币/美元理财产品.挂钩标的是ECX上市、交易非常活跃的欧盟第二承诺期的EUA期货合约.中国农业银行在总行成立了投资银行部,与湖北、四川等多个省份的十几家企业达成了项目合作意向书,涵盖了小型水力发电、水泥回转窑余热发电、炼钢高炉余热发电等清洁发展项目.目前,国内很多银行也开始触及碳金融市场,由于获取的是间接效益,信贷风险较大,其实银行的支持力度很低.不可否认,通过发展碳金融交易不仅可以给商业银行带来巨大收益和机会,而且也是未来绿色金融发展的一个重要方向.
三、商业银行发展绿色金融的措施建议
1．政府应加大支持力度,对商业银行发展绿色金融进行政策性倾斜.政府应制定激励机制,推动绿色金融发展.商业银行开展绿色金融,兼具短期带动经济增长和长期促进经济转型的双重社会功效,也有助于“十一五”规划中节能减排目标的实现,国家的有关部门应出台合理的优惠政策,通过提高收益降低成本来对商业银行进行必要的鼓励.例如可以采取在绿色金融发展项目贷款额度内存款准备金要求的适当减免,加大项目贷款利率的浮动范围,降低绿色金融项目的贷款资本金要求等措施以促使商业银行的业务向绿色金融领域倾斜.
2．商业银行应转变观念,进行机构建设和人才培养.商业银行已开始逐渐认识到发展绿色金融在拓宽利润来源、提高竞争实力的同时,有助于树立自身良好的社会形象,实现商业银行的可持续发展,管理层要在战略上重视绿色金融的发展.在此基础上,商业银行应积极进行组织机构的健全,通过改制现有的机构或者成立新的机构,专门负责绿色金融的发展.兴业银行已经先行一步,成立了可持续金融中心,以求为可持续金融业务提供全方位的服务.在人才方面,商业银行可通过新人员的招募以及现有人力资源的重组和培训,逐步构建适合开展绿色金融业务的团队.
3.进行各种金融产品创新
（1）发行绿色金融债券.对于一些社会效益较好但却需要动用大量资金的环保项目和生态工程,可由银行通过发行绿色金融债券、金融环保债券来解决.所筹资金可通过优惠贷款提供给企业,支持其研发绿色产品,从事生态农业生产,实现生态工业加工,开展绿色营销活动.
（2）进行个人消费金融产品创新,鼓励绿色消费.2010年1月,兴业银行联合北京环境交易所推出国内首张低碳主题认同论文范文——中国低碳论文范文,这标志着商业银行开始将节能减排从企业项目领域引入到个人消费领域.商业银行通过个人消费产品的创新,既可以促进银行的可持续发展,又可以吸引社会民众广泛参与绿色消费、低碳生活,切实减少温室气体排放,实现良好的环境与社会效益.
（3）结合节能减排项目货款、开展碳权质钾融资货款.只要银行与CDM业主及发改委三方约定,客户出售CERs所获得的资金只能进人指定的帐户,并在客户不能偿还贷款时,贷款银行有权处置客户获得的CERs.商业银行以碳权质押,对CDM项目提供贷款支持,不仅促进绿色经济的发展,而且有利于降低商业银行的风险.
（4）积极创新其他碳金融业务模式.利用商业银行下属的金融租赁中心或者与专业的租赁公司合作,为CDM项目建设阶段的提供设备融资租赁服务；凭借自身的信息优势,作为CDM项目的咨询顾问,协调项目发起人、国外投资者、金融机构和政府部门之间的业务关系；通过设立专门的资金账户,有效管理CDM项目下的资金流动,担当CDM项目的资金管理人；发挥托管各种基金的经验优势,参与托管正在快速成长并大规模进入我国的碳基金等业务都是商业银行可以尝试的.
参 考 文 献
[1]刘青,刘传江.低碳经济与绿色金融发展[J].今日财富.2009（7）：51～54
[2]申益美,谢恒.绿色金融：绿色经济新的增长极[J].企业家天地.2009（11）：12～13
[3]赵静.实施绿色金融措施保护环境概论——以英国“绿色金融项目”为例[J].法制与社会.2009（2）：132～133
[4]马萍,姜海峰.绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的分析[J].当代经济管理.2009（6）：70～73
[5]孔令红,智慧.NGO参与和推动绿色金融的启迪意义[J].经济研究导刊.2009（11）：125～126
[6]李平.兴业银行：以能效贷款推动绿色金融[J].21世纪商业评论.2008（2）：69～70
总结：本论文是一篇免费优秀的关于商业银行金融论文范文资料，可用于相关论文写作参考。
商业银行网络金融联盟引用文献:
[1] 金融风险大学毕业论文范文 银行和网络金融方面专科毕业论文范文10000字
[2] 热门网络金融论文题目 网络金融毕业论文题目如何定
[3] 最新网络金融参考文献 网络金融核心期刊参考文献有哪些
