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农村商业银行本科论文开题报告范文 农村商业银行类本科论文怎么写5000字有关写作资料

主题:农村商业银行 下载地址:论文doc下载 原创作者:原创作者未知 评分:9.0分 更新时间: 2024-01-10

农村商业银行论文范文

论文

目录

  1. 一、農村商业银行理财业务现状
  2. (一)客户群体理财需求不同
  3. (二)理财产品单一
  4. (三)专业理财人员缺乏
  5. (四)信息系统建设落后
  6. 二、农村商业银行理财业务发展策略
  7. (一)注重客户细分,深挖理财需求
  8. (二)创新理财产品,注重品牌化建设
  9. (三)提升理财人员素质,健全激励机制
  10. (四)加强信息系统建设,搭建客户数据库
  11. 三、小结

《农村商业银行理财业务现状与策略》

该文是农村商业银行类有关本科论文开题报告范文和银行理财相关本科论文开题报告范文.

摘 要:当前,随着国家经济的发展以及改革的逐步推进,以及互联网的全方位快速发展,金融行业面临着诸多压力与挑战,《资管新规》和《理财新规》的出台,银行业的理财业务业态发生了重大改变.农村商业银行在国家的银行体系中占据重要的位置,遍布全国、网点众多、服务对象广,具有良好的发展基础与潜力,加之广大城乡居民对个人财富管理的意识逐渐增强,农村商业银行理财业务发展面临着较大的机遇,本文从农村商业银行理财业务的现状入手,分析了当前农村商业银行理财业务发展存在的普遍问题,并提出了有针对性的发展策略建议.

关键词:农村商业银行;理财业务;策略

一、農村商业银行理财业务现状

(一)客户群体理财需求不同

农村商业银行的主要服务群体大部分集中在城郊、县城、乡镇以及农村,这一部分的客户群体在与银行的业务往来中,更加重视储蓄的安全性,风险承受能力较低甚至不能接受个人资金存在风险.另外,大部分居民的理财投资相关知识相对匮乏,对国家理财方面的相关法律法规知之甚少,这在一定程度上导致这部分客户对银行理财了解甚少,甚至存在一定误解.因此,尽管农村商业银行服务的客户群体规模大,但是在拓展理财客户群体方面存在较大压力.

(二)理财产品单一

理财产品单一也是目前农村商业银行理财业务存在的重要问题.农村商业银行服务的客户群体的风险承受能力同城市居民有所不同,进而理财需求存在一定差别.目前来看,农村商业银行的理财产品较为单一,不能很好地满足不同客户群体的理财需求.农村商业银行对客户群体的细分程度不够,理财产品的种类限制导致不能对不同的客户群体进行有针对性地营销.加之,农村商业银行存款利率较其他商业银行高,理财新规出台后,理财产品不得体现保本字眼的前提下,农村商业银行的存款产品具有较好的市场竞争力,这也一定程度上降低了农村商业银行研发理财产品的迫切性.

(三)专业理财人员缺乏

理财业务的推进需要专业的理财人员作为支撑,但是目前来看,农村商业银行的理财人员良莠不齐,在资管新规出台后,大部分农村商业银行不具备研发符合新规要求的理财产品的能力.理财经理有些是由大堂经理或者其他岗位的人员兼任,担任理财经理的人员只要持有基本的理财证书即可上岗,在营销技能、理财规划等方面的能力还有欠缺,未能在理财业务的发展中起到应有的推动作用.在理财业务推进上,理财人员只是起到产品介绍和产品推荐的基本作用,未能做到以客户为中心,为客户规划适合的综合理财计划.在考核方面,对理财业务的考核重视程度不够,缺乏对理财经理的绩效考核标准与奖励政策.

(四)信息系统建设落后

农村商业银行信息系统建设的落后体现在两个方面,一方面是银行内部系统建设落后,未能将客户的风险评估信息、购买的理财产品信息、银行理财产品信息发布等功能模块进行整合,这将导致银行无法根据客户的风险评估情况以及理财产品的购买偏好制定有针对性的后期增值服务和进一步的营销策略,使得农村商业银行在理财业务营销方面丧失了主动性,阻碍了优质客户的维护.另一方面,信息系统的建设落后还体现在对市场信息的捕捉和分析上,系统不能为客户提供咨询服务,更无法为客户量身综合的理财计划.

二、农村商业银行理财业务发展策略

农村商业银行在理财业务发展方面还存在诸多问题,理财业务的现状不容乐观,但是农村商业银行基于庞大的客户群体,其理财业务具备较大的发展潜力,基于此,针对当前的发展现状,主要提出以下促进理财业务发展的策略建议.

(一)注重客户细分,深挖理财需求

农村商业银行的客户群体较为庞大,理财需求各不相同.为了拓展理财业务,深挖这部分客户群体的潜力,农村商业银行应首先针对客户群体的实际情况,对客户群体进行市场细分,并确定不同目标客户群体的风险偏好及理财需求,这是拓宽市场、深挖客户理财需求的基础和主要抓手.只有明晰了客户需求,才能够在理财产品创新及营销策略上有的放矢.为此,一方面农村商业银行可以利用已有客户的投资信息进行分析,确定其风险偏好,有针对性地营销,增加客户黏性.更为重要的是,农村商业银行的大部分客户群体,对理财的认知不足甚至存在误区,银行可针对此种情况组建专门的营销团队进镇或进村宣讲,普及金融知识,宣传理财知识,通过调查问卷、现场访谈等形式获取客户理财需求信息,并用通俗易懂的语言告知有关增值的效果,培育客户的理财意识,从而提高后期营销效率.同时,农村商业银行也要意识到开展理财业务是丰富业务产品的重要手段,也是未来争取更多基础客户的重要渠道.

(二)创新理财产品,注重品牌化建设

针对理财产品单一以及同质化严重的现状,结合客户群体的市场细分情况,农村商业银行需要在创新理财产品上做文章.农村商业银行需要经过大量、充分的市场调研,结合自身的发展情况以及目标客户群体的特征,去同质化、打造自身的特色品牌理财产品,不断推进产品开发能力,加快理财产品和服务创新.与此同时,农村商业银行还可以以省联社或者县级法人为单位进行理财服务品牌化建设,并注重构建客户的品牌忠诚度.在做好厅堂服务的基础上,银行可以利用主题活动、社群等为客户提供增值服务,增强客户对银行的满意度和忠诚度.农村商业银行还可以考虑加强各金融机构间的合作,进一步丰富理财产品的种类,为客户提供更多的产品选择.

(三)提升理财人员素质,健全激励机制

理财队伍的建设在一定程度上决定着银行的理财业务发展,农村商业银行想要加快理财业务的发展,对理财队伍的建设必不可少,提升理财人员的素质,以及建立健全科学有效的奖惩机制势在必行.首先,提高理财人员的从业门槛,理财人员需要具备金融、经济、法律、营销、心理等多个学科的知识,仅以理财相关证书为从业标准的选拔方式并不科学,在具备基本从业资格的基础上还应注重其沟通能力、营销能力、风险意识等诸多能力的考核.其次,要注重对理财人员进行定期或者不定期的培训,制定科学有效的培训计划和培训机制,对保险、股票、债券、基金、税收等金融经济专业知识进行系统培训,同时也要注重提升理财人员的沟通能力、营销能力等软实力,建立一支全面掌握银行理财专业知识的专业团队.最后,要建立健全科学合理的薪酬体系,以理财人员的业绩为考核标准,建立健全激励机制,提升员工理财拓展业务的积极性.

(四)加强信息系统建设,搭建客户数据库

强大的信息科技系统能够对农村商业银行理财业务的发展起到支撑作用,银行可利用内部的信息系统逐渐收集与积累客户的信息,形成小型的客户数据库,服务于银行理财业务的长远发展.完备的信息系统建设一方面可以对客户细分进行平台支撑,对具有不同理财需求的客户进行分类归档,实施不同的营销策略,推送符合其理财需求的理财产品及信息.另外,农村商业银行可以依托手机银行、微信银行等线上形式,打造线上银行、网上“超市”,将银行内的理财产品、存款、贷款等诸多业务搬到线上,以客户体验为中心,注重客户购买体验的提升,从而将广大的客户群体引流到线上,方便客户迅速、及时地获取银行理财产品信息,同时也能大大降低银行服务成本.同时,进一步建立和完善金融市场信息软件系统建设,为客户提供更多的理财信息和智能化的综合理财方案.

三、小结

相对而言,我国的农村地区居民的理财观念保守,从而致使农村商业银行的理财业务发展存在诸多阻力,但是挑战就是机遇,农村商业银行拥有最广泛的客户群体,理财业务发展潜力巨大.为此,农村商业银行应注重客户细分、深挖客户需求,创新理财产品、打造品牌,加强理财人员队伍建设、加强信息系统建设,激发客户理财需求、促进理财业务发展.

参考文献:

[1]张红兵.我国商业银行个人理财业务的现状及发展策略研究[J].统计与管理,2019(07):3-7.

[2]岳生轩.兰州农商银行个人理财业务营销策略研究[D].兰州大学,2019.

[3]马吉敏.农村商业银行理财业务的发展现状及策略[J].现代营销(下旬刊),2018(07):39.

作者简介:

林盈,永泰县农村信用合作联社.

本文评论:本文是一篇关于对不知道怎么写银行理财论文范文课题研究的大学硕士、农村商业银行本科毕业论文农村商业银行论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料.

农村商业银行引用文献:

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