《分析流预警对金融企业管理的促进作用》
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【摘 要】企业流管理是一项十分复杂而又系统的过程,包括制定资金使用计划、避免通货膨胀等诸多内容,企业的偿债能力也会通过流直观的反应出来.由此可见,流量管理对于现代化的金融企业而言是一项十分重要的内容,不仅关系到金融企业的长足发展,还是决定金融企业影响力与竞争力的重要因素之一.金融企业在管理过程中应明确流预警与自身发展之间的关系,利用良好的流管理提高自身的竞争力.
【关键词】流预警;金融企业;企业管理
在企业的建设与运营当中,流预警不仅可以完成流动的有效控制,还可起到一定的预警作用,为企业的长远发展奠定了坚实的基础.流管理与普通管理之间有一定的差异,但也存在一定的共性,均服务于企业,为企业扩大经营与利润空间.而二者的差异则主要体现在归纳与预测两个方面,流管理需要通过分析上一期流的方式完成下一期流的预测,从而为企业决策提供更加详实、稳定的依据.当前,金融企业的流管理主要分为以下三个方面,分别是流规划、评估,还有预测与监控.实际进行流管理时,应将其作为切入点,利用合理的流管理为企業管理注入全新的动力.
一、流定义
简单的说,在某一段时间内.企业的流入数量和流出数量就是指流.企业的流入活动主要有融资、固定资产销售和商品售卖几个内容,而流出活动则涉及到固定资产的购买和投资活动.企业的经营与发展状况在多个方面都有所体现,最为直接的就是流量,也可利用企业的流量来判断其偿债能力.这进一步证明了流量的重要性,也可说明流量管理是企业发展与建设的重中之重.只有及时更新管理方法,引进先进的管理理念,对流进行科学合理的管理,才能使流在金融企业管理中发挥自身的利用价值.
二、流预警对金融企业管理的促进作用
(一)控制资金,防范风险
流量是一个总称,包括企业的流入数量和流出数量,是现*财学的重要内容之一.在固定的时间内,企业按照收付实践制开展的所有项目（投资活动、非经营性项目、经营活动等）一定会涉及到资金的流入和流出,而这些就构成了完整的流量.在金融企业的管理当中,流有着不容忽视的作用,突出表现为控制资金.首先,流可对企业获取资金的能力做出客观的评价,分析企业获取能力的目的在于衡量企业在当期经营活动中的表现,预测其资金获得的数量.正常情况下,企业获取的能力与额度之间为正比例关系,额度越高则证明企业有越强的能力用于获得.其次,流对企业的评价分为以下两种,分别是投资活动和筹资活动,收回投资、固定资产处置、无形资产的处置和购买等均是金融企业常见的投资类型,而筹资活动则涉及到股利分配、公司债券发行偿还等.无论是投资活动还是筹资活动,反馈性数据的收集与提供均需要由流负责.从某种意义上来说,流数据极为真实的反映出了企业的投融资情况,还可更加明确的显示出企业的实际收益.只有满足这些条件才可进一步评价金融企业的活动收益情况,完善金融企业的风险防范机制,构建科学合理的金融框架,将金融企业的风险防范工作落实到实处.
(二)反映企业收益,维护资金链
金融企业在发展与建设中势必涉及到贷款活动,而因贷款活动而产生的数据,则需要由流体现出来,这种反映贷款活动数据的方式也可以称之为利润反馈,具备能动性的特征.这种能动性的反馈在企业发展中有着十分重要的作用,可完成财务的控制与预警.当前,市场竞争越来越激烈,金融企业要想提高自身在市场竞争中的影响力,必须以更好的状态完成和资本的使用,提升其使用效率及有效性.但是在贷款活动中,企业极有可能面临效益下滑的问题,而这些问题都应利用流的能动性反馈和流动性来衡量,根据衡量结果,经营管理团队可在不同的情况下明确企业发展需要的资金数额,维持企业的贷款运作,以免出现资金链断裂的问题.管理的预警性还可用于改进企业流程,修正其关键点.通过对企业的管理与实践进行分析后可以发现,流的关注程度较弱,严重削弱了其作用和价值,其关注程度与重要性之间始终处于失衡的状态.因为全球性金融危机的影响,信贷来源也发生了较大的改变,这让流管理成为了金融企业发展的战略性工作.部分企业存在流较弱的问题,这部分企业很难在筹集资金的过程中借助外部资源的力量,所以很多企业会在最为艰难的时期出现过度依赖营运流的问题.
三、金融企业的相应管理方案
(一)提高重视
不难发现,金融企业的管理者都是业务翘楚,是层层选拔而来,拥有极强的业务能力.但是这种选拔方式也有一定的弊端,由此而提拔上位的领导,存在过于重视业务能力的问题,完全将目光集中于提升金融企业的业务能力方面.但是很少关注到其他方面的建设与管理,这也是流管理被企业管理者忽视的原因之一.另外,很多企业管理人员已经意识到了流预警的重要性,并在流运营当中采取了有效的策略,但是领导层面对流管控时仍然是忽视态度过多,在诸多主客观因素的共同影响下,金融企业无法有效解决流管控中的问题,更是无法有效的应对金融危机.要想改善这一问题,必须从管理意识上入手,上至领导下至基层管理人员,都应意识到流管理的重要性,转变原有的管控思想.这对于金融企业的领导层而言更为重要,必须明确流预警给自身发展带来的影响,客观对待流预警与企业可持续发展之间的内在联系,将流预警上升至战略高度,审慎对待流预警,并作出正确的判断和决策.事实上,很多金融企业的流预警仍旧处于表面状态,无法落实至实处,甚至在应对流危机时出现无从下手的问题.这要求金融企业领导层及时转变落后的管理观念,加深对流管控的学习,制定行之有效的措施和方案,提升流管控的地位,做好流管理的同时提高企业的生存力与竞争力.
(二)完善的企业资金使用标准
很多企业并未就流管理建立完善的标准或者体系,已有的资金使用制度不科学,致使企业资金管理陷入一片混乱的局面.要想提高流管理的水平和质量,应设立专门的部门或者管理团队,由专人负责流预警和管理.然而,很多金融企业无法满足这一要求,所以在资金管控方面存在极大的不合理性.资金流动报表制作是企业经营与管理的重要问题,很多企业很好的完成了资金流动报表的制作,但是找不到专门的部门或者专业的团队严格核查表格内容,如果出现资金使用问题,无法找到统一的标准对其进行处理.总的来说,缺乏资金使用标准的问题是制约金融企业流管理的重大因素之一,因此,企业管理层应挑选有责任心、专业能力较强的工作人员,成立专门的管理团队或者管理队伍,實时监控并管理企业的资金使用,还要积极寻求专业人士的帮助,借鉴其他企业的成功经验,逐步完善资金使用标准.同时将财务管理和经济管理融合在一起,企业领导随时关注各项经济管理工作的落实状态.对于金融企业而言,金融交易及借贷等均是其重要的核心业务,流管控与上述工作之间都有着极为密切的联系,只有做好流管控才能更好地使用企业资金,提升企业的风险抵御能力,更好地应对流危机带来的影响.
(三)及时察觉对通货膨胀的预警
流与企业发展的方方面面之间都有所关联,还会涉及到通货膨胀问题.经实践证明,在察觉通货膨胀方面,流预警有着极为重要的作用,可以更好的状态应对通货膨胀带来的影响.通过上文我们已经知道,流量由流入和流出两部分组成,这两部分内容也是企业的实际收益情况.所以,流的预警可真实的预测金融企业的通货膨胀问题.简单的说,无论是企业货币的通货膨胀,还是企业资源通货膨胀率差值,都会给企业收益带来或多或少的影响,最终直接表现在企业流量上,削弱或提升流入流出情况,这进一步证明了通货膨胀与流之间的联系.例如,如果企业在销售产品的过程中出现售价持续增长的问题,且速度明显超出成本增长速度,可将流和通货膨胀率控制在正比例状态.实际进行流预警时,不仅要考虑到企业的实际投资值,还要算出流量数值和通货膨胀差值.真正做到具体情况具体分析,掌握所有的数据后才可进行投资,并做出科学可行的决策.企业应在一定时期事先做好财务规划,编制资金使用预算表,力求使流入量与流出量同步.流量资金使用计划的内容应该包括对收回投资的预算、取得投资收益的预算等.
通过实践与分析,我们已经可以明确金融企业的流管理具备诸多优势,对企业管理有极为重要的作用,不仅可以为企业提供详实可靠的资金使用计划,还可帮助企业预警通货膨胀问题发生的可能性,以免企业毫无准备地应对通货膨胀产生经济上的损失.另外,因为流预警与管理的存在,企业的运营状况和经营能力得到了更加直观的体现.企业还可通过流预警,明确自身偿还贷款的能力,从多个方位入手全面控制资金.由此可见,流管理是金融企业管理的重中之重,不仅要提高对流管理的重视,还要建立健全相应的体制与机制,使得流管理与企业管理更好地融合在一起.
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作者简介：
沈凤苓（1985-）,女,河北沧州人,对外经济贸易大学保险学院在职人员高级课程研修班学员,研究方向：金融企业管理与投融资.
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