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主题:理财 下载地址:论文doc下载 原创作者:原创作者未知 评分:9.0分 更新时间: 2024-02-09

理财论文范文

理财论文

目录

  1. 第一篇论文摘要:银信理财合作业务监管法律制度研究
  2. 第二篇摘要范文:人民币理财产品:概况、运作、风险与监管
  3. 第三篇理财论文摘要:商业银行理财产品若干法律问题探讨
  4. 第四篇理财论文摘要模板:我国非保本理财产品之运作困境与制度设计——以商业银行个人理财业务实证考察为主线
  5. 第五篇理财论文摘要怎么写:高净值财富个人理财行为研究
  6. 第六篇摘要范文:我国金融市场从“机构监管”到“功能监管”的法律路径——以金融理财产品监管规则的改进为中心
  7. 第七篇理财论文摘要范文:我国存款利率市场化的制约因素及突破渠道——基于银行理财产品市场化定价的实证分析
  8. 第八篇理财论文摘要格式:互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策研究
  9. 第九篇理财论文摘要:商业银行理财产品绩效影响因素研究
  10. 第十篇摘要范文:商业银行个人理财产品市场竞争行为研究

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第一篇论文摘要:银信理财合作业务监管法律制度研究

本文的写作目的可分为三个层次,第一层目的在于对银行与信托公司之间理财合作业务进行深入系统的研究,为我国金融监管研究开辟新视角;第二层目的在于通过对易引发金融系统性风险的银信理财合作业务监管法律制度的研究,找出我国系统性风险存在的根本原因,不应简单照搬西方国家尤其是美国次贷危机后的监管政策,原因在于我国金融体系存在的问题与西方国家存在的问题并非同源,因此,只有结合我国金融机构及金融业务实际情况方能制定出切实可行的监管措施,如人云亦云,会陷入抑制我国金融发展的窘局;第三层目的在于对我国银信理财合作融资类业务屡禁不止的状况进行深刻反思,其根本原因在于监管部门之间利益的博弈导致本同为信托法律关系的理财产品却适用不同的监管规定,金融机构之间正是利用制度差异实现监管套利,如果不对理财业务统一立法,监管部门出台再多的监管措施亦只是亡羊补牢,不会从根本上解决问题.

本文从银信理财合作业务的法律关系构成、银信理财合作业务的资本监管、银信理财合作业务的系统性风险监管及银信理财合作业务重点投资领域房地产信托监管四个方面对银信理财合作业务监管法律制度进行系统性研究,全文共分为四章.

第一章以银信理财合作业务的产生及发展作为研究起点,明确银信理财合作业务有着深刻的历史及法律渊源,并阐明银信理财合作业务未来发展趋势应定位于财富管理市场,并应注重财富的代际传承,银信理财合作业务应从量的飞跃转向质的提高.同时,深度剖析银信理财合作业务的法律构造,明确银信理财合作保证收益型及保本浮动型业务中客户与银行之间的关系应为债权债务关系、银行与信托公司之间的法律关系为信托法律关系、客户与信托公司之间不存在法律关系;银信理财合作非保本浮动型业务中客户与银行之间的关系应为信托法律关系、银行与信托公司之间的关系亦为信托法律关系、客户与银行及信托公司之间亦为信托法律关系,其中银行与信托公司作为共同受托人应对财产管理的结果承担责任.最后,由于政府监管措施的形成过程与比例原则具有同一性,因此,引入公法上的*原则——比例原则作为分析银信理财合作业务监管措施的标尺,已便于对监管措施的不足之处提出改善建议.

第二章以信托业资本监管指标与银行业资本监管指标的比较分析作为研究起点,阐述两者之间的监管经历同一监管、差别监管及趋同监管三个发展阶段,指出净资本监管指标与银行业资本充足率监管指标具有趋同性,监管部门旨在通过信托公司净资本监管指标确保信托公司的清偿能力.进而,对银信理财合作业务的资本监管指标进行系统性分析,银监会下发的《关于印发信托公司净资本计算标准有关事项的通知》将银信理财合作业务本为单一信托全部视为集合信托计算风险系数,并将银信理财合作融资类业务规定高风险系数,其中银信理财合作业务中融资类的贷款业务、受让信贷及票据资产业务的风险系数最高,达到10.5%,凸显监管部门引导信托公司从融资转向投资、从被动管理趋向主动管理的决心.最后,用比例原则对银信理财合作业务资本监管实效进行评析,并建议监管部门应关注理财产品的同质性,确立统一的监管标准,减少监管套利;应采用一定标准对名为组合类业务实为贷款类业务加以识别,不给银信理财合作融资类业务规避监管以可乘之机;应强化信贷资产洁净交易的细则,对于规避洁净交易的行为加以识别;应确立投资者利益保护的监管目的.

第三章由于银信理财合作业务系中国式影子银行的代表,通过对影子银行内涵、特征、作用的分析,阐明应承认影子银行对丰富金融市场、为实体经济提供多种金融服务、引导金融创新的重要作用,应客观认识影子银行,不应以偏概全,全盘否定.同时,需要注意,由于我国金融市场的自由度及开放度不如发达国家,受到监管机构严格监管,信用体系亦不如美国发达,如果用美国高杠杆率、高层次金融创新产品的标准衡量中国的金融体系,那么,中国并没有此等意义上的影子银行,但如果从金融创新、受监管程度及是否有央行贷款保护角度分析,我国亦存在影子银行,其中典型代表即为银信理财合作业务.由于银信理财合作业务易引发系统性金融风险,因此,建立健全系统性风险监管成为银信理财合作业务监管的应有之意,并结合比例原则对我国系统性风险监管措施进行评析,指出系统性风险监管中的功能型监管仅处于初步探索阶段尚未成形,协调监管形同虚设未发挥实质作用,建议监管部门应将功能型监管落实到具体措施层面,将协调监管落实到具体行动层面,否则,仅为纸上谈兵,无任何实质意义.

第四章以银信理财合作业务重点投资领域并占信托公司业务规模一半以上的房地产信托为研究对象,通过对房地产信托产生及与经济周期逆向增长的发展现状的分析,表明房地产信托运营中存在很大的政策性风险与市场风险,未来应向房地产信托投资基金REITS方向发展.根据房地产行业具有保障性及商品性的双重属性,正好迎合金融普惠、资本民享的金融发展理念,建议监管部门应确立以引导型监管为主的监管理念.同时,对银信理财合作业务重点投资领域房地产信托高风险系数的资本监管指标及其蕴藏着实体经济与金融体系双重系统性风险的分析,建议监管部门建立《信托业法》统一理财市场,并加强对投资者风险自担信托理念的教育,改变信托公司刚性兑付的运作模式,确保理财市场健康稳定发展.

第二篇摘要范文:人民币理财产品:概况、运作、风险与监管

人民币理财产品的发展,是银行在利率市场化背景下自发性的市场化行为,满足了居民的财富管理和企业的资金需求,并间接加速了存款利率市场化进程.当前理财产品风险总体可控,但存在一定程度的流动性风险和信用违约风险.一方面,在理财产品业务链中,银行的负债主要为通过滚动发行短期理财产品获得的资金,而资产多为中长期贷款.一旦不能继续滚动发展理财产品,则会触发流动性风险,另一方面,理财产品银行将大部分债券类理财产品投放到中低评级的",城投债",资产中,潜在的违约风险不容忽视.未来需要进一步合理完善金融监管制度,强化信息披露、明确各相关方的法律关系,引导银行理财产品市场创新发展.

第三篇理财论文摘要:商业银行理财产品若干法律问题探讨

在当前的金融危机中,商业银行理财业务中出现了越来越多的法律纠纷,急需对当事人之间的权利义务和责任风险进行明确划分和适当分配.从法学的角度来看,商业银行理财产品可以分为四类,其中最重要的是非保本浮动收益理财产品,该产品的各方当事人之间是一种信托法律关系.对理财产品应实行",监管分业,产品混业",的管理制度,理财产品的品种不宜过多,应推出标准化的理财产品.银行在理财合同中设定的终止区间,侵害了投资者的合法权益,应认定是无效的.在理财产品的质押问题上,应通过行政法规来弥补《物权法》的不足.在理财产品的诉讼中,只有在银行有过失的情况下,才对理财产品的亏损承担赔偿责任.我国应修改《商业银行法》,将理财业务纳入该法的调整范围.

第四篇理财论文摘要模板:我国非保本理财产品之运作困境与制度设计——以商业银行个人理财业务实证考察为主线

商业银行非保本理财产品近年来发展迅猛,但主要运行模式(资金池)却陷入期限错配、",短借长投",、借新迁旧的困境.其法律制度也暴露出法律性质的认定具有局限性、资产托管制度疲软难以发挥托管人监督制衡作用以及金融投资者风险承受能力评估流于形式易诱发道德风险等漏洞.相应的法律对策是:允许商业银行以信托模式运作非保本理财产品,利用信托制度的特性最大限度地保护理财产品投资人的权益,建立商业银行非保本理财产品独立托管人制度,建立全面、完善的商业银行非保本理财产品投资者保护制度.

第五篇理财论文摘要怎么写:高净值财富个人理财行为研究

居民理财行为最终表现为对各类理财产品和金融服务的消费行为,高净值财富个人的理财行为是理论界和实务界关注的重点.本文根据金融消费的决策过程构建了个人理财行为决策概念模型,提出了影响消费者行为的十一个因素,构建了个人理财规划行为分析模型,设计了实证研究的指标体系和量表.同时,依据我们对中国高净值个人理财行为问卷调查的结果,检验了影响高净值财富个人理财行为的主要因素的显著性,并形成了金融消费者市场细分的依据.

第六篇摘要范文:我国金融市场从“机构监管”到“功能监管”的法律路径——以金融理财产品监管规则的改进为中心

我国金融理财产品市场上出现的种种法律纷争在事实上说明了以",机构监管",为基础的监管法律体系已经不能适应现实金融市场的发展需要,因此需要引入",功能监管",理念来重构我国金融监管法律体系.为此,在金融法律制度变革方面需要扩大对证券法律概念的界定,厘清公募与私募的法律界限以及重新理解信托的法律属性.

第七篇理财论文摘要范文:我国存款利率市场化的制约因素及突破渠道——基于银行理财产品市场化定价的实证分析

通过回顾我国利率市场化的进程及梳理现有研究文献,发现当前我国存款利率市场化的主要障碍在宏观经济金融和银行经营管理两方面,而近年来飞速发展的银行理财产品市场为突破这种困局提供了契机和方向.通过对保证收益类银行理财产品与shibor利率关系的实证研究,得出保证收益类理财产品收益率同shibor利率之间具有对称的双向传导关系,从而可以证实我国银行理财产品是一种收益率市场化定价的存款替代性金融产品,为当前存款利率的市场化提供了一种过渡渠道.

第八篇理财论文摘要格式:互联网金融冲击下商业银行个人理财业务的发展对策研究

互联网是20世纪以来人类最重大的一项科技发明,以互动平台的方式打破了时空界限,使得人们能够在网络社会交流各种各样的信息.由于互联网技术提供的是一种高效、便捷的信息传输技术,一经产生就迅速的在世界范围内普及开来,并且深深地影响着人类社会生活的方方面面.互联网在相继进入通讯业、零售业等领域以后,又渗透进了金融业.互联网金融也由此而产生.

与传统金融行业相比,互联网金融的不同之处在于互联网金融是以大数据和云计算等技术为依托,以互联网、社交网络、移动互联网等工具作为媒介,使得部分传统金融业务在完全脱离传统意义上的金融*机构的条件下,能够为用户提供信息透明度更高、运营成本更低、操作程序更加便捷、速度更快的金融服务.互联网金融所拥有的不同于传统金融业的操作程序便捷、支付快捷、服务速度快、交易成本低、资金配置效率高等这些优势会对商业银行的个人理财业务造成一定的冲击,从短期来看,对商业银行的造成的冲击是有限的,但是,从长期来看,对商业银行的冲击是全面性(大型国有商业银行、城市商业银行和小型村镇商业银行等各类金融机构)、系统性(业务、产品设计、产品定价、风险控制等)和持续性的.

本文旨在为商业银行在互联网金融冲击下开展个人理财业务提供一些行之有效的措施.基于此,本文首先对互联网金融进行了介绍,为后文分析互联网金融给商业银行个人理财业务造成的冲击埋下伏笔,通过运用SWOT分析法对互联网金融给商业银行个人理财业务带来的冲击以及商业银行自身的抗冲击能力进行分析,了解我国商业银行个人理财业务在互联网金融冲击下的优势、劣势、机遇和挑战,在此基础上,借鉴国外商业银行在互联网金融冲击下发展个人理财业务的相关经验,提出我国商业银行可以采取加强业务创新,更新技术支持,提升客户服务,完善风险管理等措施来发展个人理财业务.

第九篇理财论文摘要:商业银行理财产品绩效影响因素研究

2004年我国商业银行发行第一款银行理财产品以来,越来越多的投资者将银行理财产品作为重要的投资品种,银行理财产品的样式、种类、发行款数与资金规模都开始急剧膨胀,而银行理财业务也逐渐成为商业银行业务收入中与",存,贷,汇",并列的第四大收入支柱.随着商业银行理财产品市场规模迅速扩大,个人理财业务也被银行业普遍看好,银行理财产品也越来越受到投资者关注.但与此同时,理财产品市场也面临了诸多需要解决的问题:商业银行预期收益与实际收益相差较大的原因有哪些对于银行业来说,怎样合理的估计理财产品的预期收益率如何建立合理可靠的风险管理和评估方法本文针对理财产品市场的复杂现状,建立商业银行绩效影响因素的指标体系,以23家商业银行发行的本外币理财产品为样本,应用主成分回归分析法对理财产品绩效影响因素进行分析,并在此基础上为理财产品市场进一步发展给出相应建议.

第十篇摘要范文:商业银行个人理财产品市场竞争行为研究

商业银行个人理财产品是银行基于某一特定的标的资产设计产品,向投资者募集资金并进行投资的一种工具,是个人理财业务在我国发展的特殊产物.自诞生以来,这一市场的发展十分迅速.在短短的七年时间内,无论是产品发行数量还是资金募集规模,都扩张了超过100倍,2010年,全国范围内商业银行共发行个人理财产品10858支,募集资金达到了7.05万亿,远远超过了保险、信托、基金等金融市场的规模水平.

然而在快速发展的同时,这一业务也在逐渐偏离其设计的最初目的——培育我国居民的理财意识,推动银行个人理财业务向国际先进水平靠拢.与之相对的是,理财产品被银行赋予了越来越多其他的功能,市场中也出现了一系列乱象.例如银行通过发行超短期高收益的产品,变相高息揽存,从而实现了其防止存款外流的目的;而通过与信托公司合作发行银信理财产品,银行实现了将表内资产转移至表外,规避信贷调控政策的目的.


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虽然我国监管部门先后推出了如银信理财产品并表、清理委托贷款类和资金池类产品等一系列相关业务操作指引,对理财产品市场进行规范,也起到了一定的成效,但从长远来看,因为缺乏对市场全面系统的分析及相关理论依据,目前这一市场的监管还不具备系统性和前瞻性.

本文在学术的角度,第一次对理财产品市场进行了系统性的实证研究,分析了当前我国理财产品市场中影响银行行为的各主要因素,以及银行行为带来的相关问题.这些研究,可以为未来规范银行行为,引导理财产品市场向正确的方向发展提供一定的理论依据和借鉴.

本文从三个方面研究了影响银行理财产品业务行为的因素,分别是:

首先,本文基于“市场结构-厂商绩效”关系的理论基础,研究分析了理财产品市场结构对银行潜在盈利能力及其行为的影响.研究发现,处于集中度较高的理财产品市场中的银行,其理财产品业务的潜在盈利能力较强;而同一市场中份额较大的银行,潜在盈利水平也相对更高.在此基础上,本文进一步发现,集中的市场结构和较高的银行潜在盈利能力,可以促使银行保持行为的连续性.盈利能力强的银行,会保持其产品发行水平,同时不会随意退出市场,而在集中度高的市场中,银行整体的参与率也较高.因此,监管部门可以适当的鼓励具有理财产品业务优势的银行发挥自身实力,帮助构建适合理财产品发展的市场结构.

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其次,本文基于“市场结构-创新”关系的理论基础,研究了银行在存贷业务市场中的竞争力对其理财产品市场行为的影响.研究发现,银行在存贷业务领域的区域竞争力会抑制其在该区域理财产品业务的发展,拥有较弱存贷业务竞争力的银行,在地区市场中发行的产品数量更多,同时愿意给予投资者的收益水平也更高,说明这些银行对理财产品的重视程度更高.这一结论证明了存贷业务与理财产品业务间存在着紧密的联系,在一定程度上可以解释当前理财产品市场中存在的一些乱象,根据这一结论,未来要想防止银行利用理财产品规避存贷业务监管,必须切断理财产品向存贷业务输送利益的通道,彻底清除银行强加于理财产品的不符合其发展初衷的功能.

第三,本文基于“市场竞争与银行冒险行为”关系的理论基础,研究了银行面临的理财产品市场竞争水平对其行为的影响.研究发现,一方面,银行在面临较高的理财产品市场竞争水平时,会提高自身产品的预期收益水平,这会引发银行间的过度竞争,从而使理财产品的定价偏离其应有的基于标的资产和产品特征的的正常定价水平.另一方面,竞争水平的提高会促使银行在确定产品标的资产时进行逆向选择,用更多高风险的标的资产设计产品,从而提高了产品的内在风险水平.这两类行为都会使理财产品市场整体的风险水平超出正常的范围,不利于该市场的健康发展.

在实证研究结论的基础上,本文又进一步探索了解决当前市场中存在的问题的可能方法,设计了一个规范银行行为,引导市场向正确的方向发展的机制,即建立一个全国性统一的理财产品市场——集中性的交易平台——并辅助以收益率上限管制和信息披露集中审核等配套政策措施.通过这一平台,可以打破当前理财产品市场区域化分割的特征,帮助在理财产品业务领域具有优势的银行充分发挥实力,同时在很大程度上消除银行存贷业务发展对其理财产品业务行为的影响,并且能够将市场风险水平控制在正常的范围之内.这一机制,可以为监管部门相关政策的制定提供一定的借鉴.

除了上述的研究内容外,本文还系统回顾了我国商业银行个人理财产品的发展历程.这一回顾,有助于我们厘清理财产品发展的历史轨迹和脉络,从而更好的理解和把握这一市场的现状及未来发展的方向.此外,本文还在统计分析的基础上,全方位展示了理财产品市场发展历程中在产品发行、产品要素和市场结构等方面所呈现出的各种特征,这些特征是银行行为的结果,通过它们,我们可以更加深入的理解银行在这一市场中的各种行为,从而为未来更好的规范银行行为提供帮助.

本文的主要贡献在于:一是填补了我国银行理财产品领域实证研究的空白;二是系统揭示了理财产品市场的主要特征,以及影响银行在这一市场中行为的主要因素,从而为监管部门制定政策提供了一定的依据;三是检验了理财产品领域中相关产业组织理论和金融学理论的适用性.此外,诸如利率市场化,保险、信托产品的监管等问题,也可以从本文的结论中提出出一些有价值的信息.

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理财引用文献:

[1] 新颖的个人理财论文题目 个人理财论文题目如何定
[2] 家庭理财方面论文题目 家庭理财毕业论文题目如何定
[3] 理财类论文选题 理财论文标题怎么定
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