《中小商业银行发展战略定位》
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摘 要：在我国的金融系统中,中小商业银行占据着较大的份额,对我国城市农村经济的发展,以及市场环境的稳定等,都发挥着重要的作用.中小银行尤其在支农支小等方面,更加发挥着提供稳定资金支持的作用.但是由于我国中小商业銀行起步较晚,在市场战略等位上,存在着不明确的问题.同时与大型国有银行相比,也无法有效突出其业务特色,部分中小商业银行过分注重规模的扩张,而忽视了对服务效率以及质量的提升,缺乏有效的综合竞争力.本文在此基础上,对我国中小商业银行的发展情况进行研究,从发展战略定位角度提出相应的对策建议,希望能够促进我国中小商业银行的发展.
关键词：中小商业银行;发展战略;定位;对策建议
0、引言
中小商业银行是在我国经济快速发展,农村等三四线金融市场不断扩大的情况下所发展起来的,为当地的经济发展,提供必要资金支持的商业金融机构.在我国当前金融体系总体的构成中,中小商业银行占据着较大的市场份额,为地区经济的发展以及市场的稳定等,都发挥着非常重要的作用.但是中小商业银行由于成立时间短,存在着综合竞争力差以及盲目扩张的现象.对于大多数中小商业银行来说,在市场战略以及定位上,都存在着不清晰的现象.因此对中小商业银行的战略定位进行研究,发现中小商业银行在发展过程中存在的问题,分析中小商业银行发展的外部市场环境等,能够让中小商业银行理清自己的市场定位,制定出有效的发展战略.
1.中小商业银行外部市场环境分析
对中小商业银行外部市场环境的分析,能够清楚地认识到中小商业银行的外部情况,有利于管理层制定有效的发展战略,做出正确的市场定位.对于中小商业银行来说,其外部市场环境中最主要的是中小企业.
1.1 中小企业的蓬勃发展为中小商行提供良好的外部发展环境
首先在我国经济发展过程中,中小企业以及民营经济的发展,为中小商业银行,提供了良好的外部发展环境.这些企业不仅为中小商业银行提供了大量的客户,同时为中小商业银行的吸储放贷等业务,提供了大量的受体.自改革开放以来,我国各种经济经历了快速发展期,成为了社会主义市场经济中的重要组成部分,有利地促进了我国经济的发展与人民生活水平的提升.相关资料表明,在我国经济体制中,民营经济、私营企业等已经占据了三分之一左右,已经成为了经济发展的有效增长点.尤其在就业岗位方面,个体私营企业以及民营经济等,提供了大量的就业岗位[1].
1.2 支持鼓励民营尤其小微企业发展是经济体制改革的一项重要任务
其次在中小商业银行的发展过程中,支持民营经济尤其是改进小微企业金融服务,已经成为了经济体制改革中的重要任务.而中小商业银行在这项任务中,则扮演着非常重要的角色.党和政府深刻考虑到非公有制经济在发展中所面临的困难,将鼓励、支持与引导非公有制经济,作为经济体制改革的一项重要任务,积极推动银行业金融机构提升民营和小微企业金融服务质效,形成有特色、有亮点的经验做法,不断完善其发展的外部市场以及政策环境,为民营和小微企业经济的发展提供必要的金融支撑.而我国银保监会也高度重视中小企业的发展,专门成立了相应的中小企业融资课题组,结合各地实际情况开展普惠金融工作,例如江苏省就开展了“百行进万企”融资对接工作,提高企业融资可获性.这就要求中小商业银行,能够深入到中小企业融资工作中去.
1.3 外部竞争对手的竞争战略为中小商业银行业务拓展留下发展空间
第三在中小商业银行的发展过程中,外部竞争对手的存在也为中小商业银行的发展,留下了相应的业务扩展空间.在我国当前的金融体系下,目前已经基本形成了商业银行、股份制银行以及外资商业银行和中小商业银行为主的格局.其中国有商业银行以及股份制银行都将能否竞争到大客户,作为银行发展的关键.这些商业银行主要将战略定位在国家重点发展行业,以及大型企业和优质客户方面,而对中小企业的门槛则相对较高.同时外资银行的进入,也存在着经营范围以及网点等方面的限制,将主要精力放在了对高端优质客户的竞争上.在这种情况下中小商业银行将中小企业的融资为主要突破口,为中小企业以及民营企业提供必要的金融支撑服务[2].
2.从中小商业银行自身竞争优势分析
虽然与大型国有商业银行相比,中小商业银行在资产规模、信息的获取等方面,都存在着相应的问题.但是作为依赖本土经济发展而来的金融机构,中小商业银行也具有自己独特的竞争优势.
2.1 服务中小企业是中小商业银行自身竞争优势的必然选择
从规模上来看,我国中小商业银行大多数都是资产规模在200亿元以下的,其中有近7成规模在100亿以下.因此中小商业银行在成立之初,就确定了“服务地方经济、服务中小企业以及城市居民”的市场定位.但由于受到数量以及盈利水平的影响,使得大多数中小商业银行,在市场定位上出现摇摆不定的现象,比如与大型国有商业银行出现抢夺客户的现象.另一方面由于中小商业银行在资产规模、金融产品以及结算渠道和风险管理等方面,不能为大企业提供动辄数亿的资金支持,与大型国有商业银行相比,这是中小商业银行的弊端.因此难以建立长期有效的合作关系,无法将业务延伸到上下游方面,这对中小商业银行的发展造成了较大的影响.
2.2 中小商业银行定位于服务中小企业具有得天独厚的信息优势
其次对于中小商业银行来说,定位于中小企业具有非常优越的信息优势.对于金融行业来说,信息对于中小商业银行的发展至关重要.总的来说各个银行之间的竞争,归根到底是信息的竞争,在存在信息不对称的情况下,谁掌握着信息的主动权,谁就能够掌握竞争的主动.与大型商业银行相比,中小商业银行在信息的获取方面,存在着较大的困难,需要付出较多的成本.而中小企业则是立足于本土,与当地中小银行之间的沟通交流较多,因此对中小企业的经营状况,有更加清晰的认识.所以中小商业银行定位以及服务于中小企业,无论在信息的获取方面,还是沟通等方面,都有不可比拟的优势.所以要求中小商业银行,将信息优势进行有效的利用,将有效的人力物力资源,应用到现实发展中去.
2.3 现代公司治理结构带来市场快速反应的竞争优势
最后在现代公司治理结构中,也为中小企业带来了市场快速反应的竞争优势.中小商业银行作为一级法人制,其管理结构相对简单,能够实现比较灵活的经营模式,快速适应外部市场的变化.与大型商业银行相比,这点是中小商业银行所独有的.这种简单的经营结构,能够让中小商业银行在企业贷款的审批,以及其他业务的方面,为客户提供更加便捷的服务.能够降低交易双方的交易成本,满足中小企业的资金需求.在这种优越的内部治理结构下,中小商业银行需要将这种短平快的结构,与自身的发展进行联系,在金融产品的制定以及发展方面能够为企业“私人”.从我国当前中小商业银行的发展来看,大多数中小商业银行都能够利用自身有效的治理结构,来促进银行的发展,提高自己的综合竞争力[3].
3.结束语
对于中小商业银行来说,为了在竞争激烈的市场环境中获得更多的机会,我们需要从中小商业银行自身的特点出发,分析其发展中所存在的优势与劣势.同时也需要根据外部市场的发展变化,合理调整自身的经营状况.因此中小商业银行需要将服务中小企业,占领广大的农村基层市场,作为自身发展的战略定位,不断提高自身的金融竞争力,促进中小商业银行的快速发展.
参考文献：
[1]王明华.我国中小商业银行市场定位战略研究[J].财经问题研究,2000（11）：27-31.
[2]薛莉.中小商业银行市场定位战略研究[J].华北金融,2000（4）.
[3]刘晨.中小商业银行的市场定位及发展战略[J].战略决策研究,2003,2（5）：40-44.
作者简介：
丛葳（1990-）,女,江苏苏州,本科, 金融学.
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银行和商业银行引用文献:
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