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银行和商业银行本科论文开题报告范文 银行和商业银行本科毕业论文范文8000字有关写作资料

主题:银行和商业银行 下载地址:论文doc下载 原创作者:原创作者未知 评分:9.0分 更新时间: 2024-01-24

银行和商业银行论文范文

银行和商业银行论文

目录

  1. 一、供应链金融的含义
  2. 二、供应链金融在我国商业银行中发展现状
  3. 三、商业银行供应链金融业务在发展中的困境
  4. 四、商业银行供应链金融业务发展策略

《商业银行供应链金融业务发展策略探究》

本文是有关银行和商业银行本科论文开题报告范文和供应链金融方面研究生毕业论文范文.

摘要:国内经济正持续转型升级,脱虚向实成为产融结合的新动力,供应链金融正逐步成为促进产业结构升级和高质量发展的动力.运用创新模式的金融资本注入实体经济,形成商业银行、实体企业以及产业链的共生生态.本文将在对供应链金融特点及国内现状的认知基础上,找出目前发展中存在的困境,提出应对策略,探索发展方向.

关键词:商业银行;供应链金融;发展策略

一、供应链金融的含义

供应链的含义.供应链包括了一个前后端联系的过程,有企业的产品设计、原材料采购运输到加工成型,最终通过分销网络传递,整个链条形态的过程称为供应链.供应链系统满足了末端客户得到最终产品的所有参与的经济主体的活动,而供应链理论主张上下游企业协同合作,降低成本,并根据市场需要适时变化.

供应链金融的含义.供应链金融是指商业银行通过提供专业的金融服务模式,包含灵活的各项产品,对产业链中单个或多个企业进行联系,使得外部资金的介入能够提升整个链条的流动性.通过将金融资本注入实体经济,供应链上各主体各司其职,共同运行,创造出可持续发展的业态形式.具体来讲主要以真实贸易为背景,通过应收账款融资、预付款融资、存货质押融资等手段来严格控制资金流或物权,为特定的上下游企业提供相关联的金融产品,规模基础上能够下调链上企业的融资成本,同时为相关企业增信,推动整个产业链条中的各家企业达到一种长期战略协同关系.随着时展,供应链金融已经逐步转型升级,从传统的核心企业与上下游企业之间的信用与资金关系,逐步形成了以多平台主体联合物流公司、电商平台等为核心企业及产业链企业提供更为完善的全面服务体系.

二、供应链金融在我国商业银行中发展现状

随着供应链的发展在我国供应链金融应运而生,近几年正在作为产融结合的重要方式不断得到金融界和学术界的高度重视,这种模式不断创新发展,正日益成长为解决中小微企业融资难问题的中坚力量.根据银保监会数据显示,2019年三季度末银行业金融机构用于小微企业贷款余额36.39万亿元,单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款户数较年初增加363.16万户.可以看出商业银行向中小企业贷款数据愈发加大,某些大型商业银行甚至出现了井喷式发展.在融资不断扩增的同时,平均贷款利率也随之下行.伴随着政策引导面的央行实行松紧适度的货币政策以及定向降准策略,更是在一定程度上推动商业银行解决对中小企业的扶持难题.

国内商业银行为企业提供的供应链金融产品主要从风控端以前体现出的缺陷出发,根据不同的风控体系差别开展解决方案.具体包括应收账款、预付账款及存款质押方向的融资,并在此基础产品上派生更多不同类别的中间业务产品类型,趋势上逐步以线上交易、智能仓储、区块链技术等应用加持,叠加国家政策上的倾斜支持,商业银行端的供应链金融正逐步走出一条全新的展业模式.其中工商银行着力发展其线上小微金融服务平台,主要包含纯信用类“经营快贷”、抵质押类“网贷通”以及“线上供应链融资”;农业银行通过整合资源建立事业部架构,采用融资、支付结算、增值服务的三位一体模式,涵盖多层次产品体系;中国银行凭借其国际金融业务优势,通过“1+N”模式形成了应收账款类、货押类、应付/预付账款类三大类完整的产品体系;建设银行实行分层管理,针对上游供应商、核心企业、下游经销商提供一揽子整体服务方案;平安银行是国内最早提出供应链金融业务的银行,目前重点布局线上供应链应收账款平台,并提供融资、结算、应收账款转让等综合业务;广发银行占据最早搭建交易银行体系优势,采取智慧供应链模式,同样推出多种板块业务协作的综合服务;民生银行将供应链金融作为战略业务,以招牌“民生E链”打造全流程供应链金融服务体系,形成综合性产品服务集群.

三、商业银行供应链金融业务在发展中的困境

1.缺乏全面可控的风险监控管理体系

供应链上下游的中小企业质态各异,信用把关难以统一,是商业银行在供应链金融中的首要难题.由于此类企业与核心企业不同,存在着企业之间或是企业、银行之间的信息不对称,这个企业群体常常经营规模较小、具有较低的风险缓释、缺乏规范的管理条件等都会导致隐性成本不断上升,而商业银行往往更加集中精力于核心企业的信用情况及业务背景,对链上中小企业缺少足够的、统盘的综合考量,更多情况下导致信用风险的产生.当业务链不能有效组织,就会产生虚假交易、虚假仓单及高风险关联交易等情况,从而导致银行资产损失.

2.缺乏精准顺畅的信息传递渠道

供应链中各参与方或者是各级企业之间缺乏有效的信用传递机制,这不仅仅是主体信贷信息传递,还包括了在资金流、物流、商流等多方面的信息流通.每个链上企业都是独立经营的个体,供应链为一条虚拟的串联线路,当整体规模庞大、分支错综复杂的时候,更加容易产生信息端的不对称,形成所谓的“孤岛”.最终导致上下游企业对产品生产或是末端客户需求出现不统一的认知结果,影响产业正常发挥效能.

3.存在传统商业银行融资思维的影响

虽然多数银行齐头发力供应链金融,但在核心框架构建上,仍脱离不了传统银行的影子.比如对客营销、融资流程、中小企业审批通道上,延续使用传统模式,流程设计上相互独立,缺乏融通机制,仅仅实现了线下挪到线上的形式,产生仅有供应链、融资却没有行业整体解决方案的缺陷.

4.缺乏较高标准的金融专业人才

目前不少商业银行已经在高层架构上设立了供应链金融的专设部门,但是在覆盖最广大业务地区却很少有服务于供应链金融的专职人才,大多数地区银行均为现职客户经理兼顾服务,导致与传统信贷部门混同,责任大包大揽,无法实现供应链金融的重点发展.

四、商业银行供应链金融业务发展策略

1.建立全面综合的供应链风险评价体系

在风险考察的共性以及个性方面,分類设定关键性指标.考量外部环境因素(政策因素、行业趋势)等情况的基础上,设立上下游中小企业的多维度评价模型,重点关注管理层素质情况,同时考量企业的盈利能力、运营能力、偿债能力及创新能力,筛选指标将供应链运营关联度、信息传导效率、核心企业影响力等多方结合,构建信用评估体系,实现多层级信用穿透,以此确定目标供应链企业的风险等级,并进行动态触发调整.

2.引入科技金融强化入门及监管方式

商业银行在供应链金融业务上不仅需要包容更需要开放及创新,通过与供应链网络平台打通渠道,导入更加丰富的海量产业链数据,如可以接入居于全球供应链前位的阿里巴巴的供销系统,相当于打通了核心合作伙伴中如宝洁、星巴克、欧莱雅等众多核心企业的全产业链,通过采集大数据样本,将整个商品策划研发到采购、生产、销售乃至遍布全球的客户企业信息形成数据大网,藉此可以快速定位采集到上下游厂商的各项供销数据,并形成量级放大效果,实现优质客户导入.另外,建造以大数据、云计算及区块链为主导的供应链金融监管信息平台,可以实现大数据采集高效分析、货物质押智能监控、区块链加密技术进行增信等多重功能,为风控体系增加更为强有力的保障.

3.联合运营供应链金融专业数字化平台

目前已经出现了不少金融科技運营平台,借助大数据、人工智能、物联网等形成对供应链企业的联结,而商业银行在该领域缺乏先天优势,因此更需要借助专业平台,对接端口联合运营,如中国互联网金融协会已建成的“中国供应链金融数字信息服务平台”,实现信息共享、信息共通等有效传递机制,在合作中互相渗透,助力供应链金融中的信息高效传递.

4.推广多主体协同运作模式

高度专业化将成为未来供应链金融发展的走向,而商业银行只是其中的基础一环.相关数据表明,2019年商业银行在调研企业中主体占比有所滑落.供应链企业对单一金融机构依赖程度越来越小,因此商业银行更需要与各类供应链金融主体开展协作,加强与资本投资机构、金融科技平台公司、物流服务方等合作,还可以纳入信用保险机构成为风险承担方,将保单收益权转让至商业银行,保障商业银行利益,如此通过建立起专业分工基础上的跨平台合作模式,进一步推进产融结合.

5.创建供应链金融专业人才队伍

供应链金融作为目前正在蓬勃发展的新型融资模式,正在发挥着整合效能、促进中小企业发展,助力普惠金融的重要作用.商业银行应以此为契机,在体制及人才体系上进行相应的创新.从资格认证、职位设置、激励与约束方科学化改革,并提供专业化培养支持,组建专业团队.不断吸纳国外先进的供应链金融理论与模式,有效引入或创新实践技能.

参考文献:

[1]中国供应链金融的发展趋势[J].宋华.中国流通经济,2019,(03)

[2]经济新常态背景下供应链金融模式创新与发展对策分析[J].齐昆.中外企业家,2019,20

[3]供应链金融的银行信用风险-基于开放经济视角的研究[D].龚坚.成都.西南财经大学,2011

[4]互联网+”背景下供应链金融风险管理与战略对策[J].张宇,郭万山.会计之友,2018,(10)

[5]系统视角下的供应链金融及商业银行发展建议[J].陈娟.金融纵横,2011,(8)

作者简介:

王颐哲,男,中国银行股份有限公司江阴支行公司金融部

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银行和商业银行引用文献:

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