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城市商业银行路径选择

主题:银行管理 下载地址:论文doc下载 原创作者:原创作者未知 评分:9.0分 更新时间: 2024-02-22

简介:关于本文可作为相关专业银行经营论文写作研究的大学硕士与本科毕业论文银行经营论文开题报告范文和职称论文参考文献资料。

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目录

  1. 一、城市商业银行的发展现状
  2. 二、当前城市商业银行面临的主要问题
  3. (一)外部经济形势十分复杂
  4. (二)风险抵御和控制能力面临新的挑战
  5. (三) 经营区域过于集中
  6. (四)产品创新上不足
  7. 三、城商行未来发展的路径选择
  8. (一)全国性银行
  9. 1.跨区域发展
  10. 2.收购兼并
  11. 3.建立资本补充机制
  12. 4.完善服务功能
  13. 1.联合重组
  14. 2.优化网络布局
  15. 3.扩大区域市场份额
  16. (三)特色银行
  17. 1.找准自身定位和特色
  18. 2.与其他银行联合合作
  19. (四)社区银行
  20. 1.明确定位,细分市场
  21. 2.开发针对性产品,提供贴身服务
  22. 四、结语
  23. 银行管理:商业银行经营管理01 东南大学 全32讲 零基础自学

摘 要:本文阐述了城市商业银行目前的发展现状以及当前所面临的主要问题,并对城商行未来可能的四种发展路径进行了分析,希望通过分析,为城商行的转型和发展提供参考.

关键词:城市商业银行; 发展路径; 选择

中图分类号:F832.33 文献标识码:A 文章编号:1008-4428(2012)06-74 -02

一、城市商业银行的发展现状

城市商业银行经过近年来的快速发展,不良贷款率逐年下降,资产质量大幅提高,作为排在大型商业银行、股份制商业银行之后的第三梯队,城商行已日益成为我国金融体系的重要组成部分.根据银监会网站数据,截至2010年底,全国共有城市商业银行147家,总资产78526万亿元,占银行业金融机构总资产的8.2%,各项贷款余额36222万亿元,不良贷款余额326亿元,不良贷款率为0.9%.

二、当前城市商业银行面临的主要问题

(一)外部经济形势十分复杂

当前,全球经济正处于后危机时代的重要转折时期,既要保持经济运行的稳定,又要推动经济结构的调整,还要防止通货膨胀.因此,如何科学应对当前错综复杂的经济金融形势,合理处置调控政策不确定性显著增大带来的政策风险,将成为城市商业银行必须审慎面对的首要挑战.

(二)风险抵御和控制能力面临新的挑战

自 2009 年以来,尽管20多家城市商业银行通过配售、定向增发、次级债、引入战略投资者等手段增强了资本实力,但随着信贷规模的激增和跨区域步伐的加快,城市商业银行的资产规模迅速扩张,导致资本消耗过快,加之2011年银监会对资本充足率和核心资本充足率监管要求的提高,城市商业银行系统性资本短缺问题凸显,补充资本金的压力将进一步增大.

(三) 经营区域过于集中

目前,除了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行等部分城商行实现跨区域经营外,其他城商行都是在单一城市经营,极大地限制了城商行的发展和作用的发挥.一方面,单一城市经营势必使城商行的业务集中在该区域的优势产业上,造成贷款的行业集中度、客户集中度偏高,经营风险增加.另一方面,随着企业规模和市场的扩大,企业的区域扩张要求商业银行能够按照空间布局提供金融服务.显然,单一城市经营不利于城商行异地授信,不利于城商行管理在异地投资的资产,更不利于城商行开展结算、论文范文等依赖于银行网络的业务.

(四)产品创新上不足

目前,通过为广大客户提供理财咨询、投资顾问等中间服务,国有商业银行和股份制银行的非利息收入占比均呈上升趋势.有一项国外研究表明,所有银行不分规模大小,非利息收入占总收入占比都有增长趋势,尤其是资产超过10亿美元的大银行呈现显著增长,达到全部收入的40%.但中国城市商业银行却对中间业务认识不足,没有把中间业务产品创新和中间业务收入当作新的利润增长点,再加上客观上受经营区域单一、经营网络过小等因素的限制,不能大力拓展中间业务,只能从传统的存贷业务中求生存.

三、城商行未来发展的路径选择

笔者认为,城商行要克服自身所存在的问题,就要不断加强自身的风险管理水平和业务创新能力,在与大型银行、股份制银行的竞争中,扬长避短,充分发挥自身优势.总体而言,147家城商行除少数可能被并购而退出市场外,绝大多数将通过差异化定位,找准发展方向,实现差异化、特色化发展道路.城商行的未来发展路径有四个选择,即全国性银行、区域性银行、特色银行和社区银行.当然,后三个方向将是大多数城商行的选择.具体如下:

(一)全国性银行

极少数规模较大、经营管理水平较高、率先实现跨区域发展的特大型城商行,通过机构扩张,扩大网点布局,完善服务功能,进一步做大作强,将发展成提供全面金融服务、在中小企业业务方面具有较强竞争优势、经营地域覆盖全国的综合性、全国性商业银行,在这方面的典型代表是兴业银行,经过十几年的快速发展,兴业银行从一家位于福建的地方性银行成长为全国性银行.从地方性城商行发展为全国性银行的实现路径包括以下几个方面:

1.跨区域发展

通过跨区域发展,设立异地分支机构,延伸网络布局,逐步形成覆盖全国各省份和主要城市的经营网络.

2.收购兼并

一方面通过收购兼并其他城商行或农村金融机构,快速拓展经营地域,作为加快跨区域发展的另一种途径;另一方面通过收购兼并或参股投资保险公司、基金公司以及信托公司等非银行金融机构,打造综合化金融服务平台,完善服务功能,为客户提供全面、综合性的金融服务,缩小与大型银行之间的差距.

3.建立资本补充机制

致力于成为全国性城商行,应在目前增资扩股、发行次级债、内部积累等资本补充渠道的基础上,进一步创新资本工具,拓宽资本补充渠道.尤其是要努力实现上市,建立起市场化、长期、可持续的资本补充机制,为未来发展提供保障.

4.完善服务功能

不断丰富产品种类,在提升传统业务服务能力的同时,加大对理财、投资银行等新兴业务的资源投入,提高产品开发和市场营销水平,完善服务功能;进一步完善手机银行、网上银行等电子银行服务平台,拓展服务渠道,提升服务质量,努力实现产品种类和服务功能的齐全.在服务功能完备的同时,形成与大型银行的差异化竞争优势.

(二)区域性银行

部分在某一区域内有较强竞争优势的城商行,可利用联合重组、优化网络布局、扩大市场份额等方式成为区域性银行,具体如下:

1.联合重组

某一区域(如某一省份)内的城商行通过合并重组,整合为一家城商行,进而打破经营地域限制,实现在该区域内的跨区域经营,并通过进一步的机构布局,拓展服务网络,发展成为主要在该区域开展业务的区域性银行.

2.优化网络布局

部分大型城商行立足某一区域,利用银监会放宽中小银行分支机构市场准入的政策优惠,在该区域内设立分支机构,优化网络布局,致力于经营网点在区域内的全覆盖,发展成为区域性经营的银行.

3.扩大区域市场份额

紧紧围绕区域经济发展特点,开发出相应的金融产品,形成比较优势和自身特色,并对区域市场实施细分,推出差别化的服务方案,建立起全方位、与区域内各细分市场完全对接的营销和服务体系,逐步提高在区域市场的反应速度和服务效率,扩大区域市场份额,并在该区域内形成竞争优势.

(三)特色银行

部分中小城商行,利用自身比较优势或特殊资源,通过特色定位,在某一产品或服务方面做出特色,发展成为专业化经营、具有很强产品或服务特色的特色银行.实现路径有以下两种:

1.找准自身定位和特色

城商行定位并发展为特色银行,关键在于找到有潜力的领域,做出特色:第一,从当地经济金融发展特色或区位优势入手,开发特色产品或服务;第二,依托大股东资源,形成与其他银行的差异化竞争和特色发展,如平安银行利用平安集团的综合化经营平台,向客户提供综合化金融服务;昆仑银行依托中石油资源开展相关业务等;第三,从目前相对比较薄弱的金融服务领域寻找商机,如小企业金融服务、农村信贷等;第四,开发新产品,形成先发优势,如包商银行开展的小微贷款业务等.

2.与其他银行联合合作

由于基础薄弱,城商行在塑造经营特色过程中不可避免会受到服务网络、技术以及人才等因素的制约. 对此,城商行可以通过联合合作的方式加以解决:一是与其他城商行和银行同业进行合作或结成联盟,以拓展服务网络和结算渠道,打破经营地域限制,提升服务能力;二是与国外优秀同业进行合作,联合开发相关产品或业务系统,引入境外先进技术,并利用合作之机培养专业化的人才;三是与有关研究机构合作,提升信息处理、市场分析及产品开发等方面的能力;四是与保险公司、信托公司等非银行金融机构合作,打破分业经营限制,提高综合化金融服务能力.

(四)社区银行

部分规模较小、定位鲜明、地区优势明显的城商行,立足当地,强化市场定位,并努力做好本地市场,发展成为规模不大、主要服务于所在区域内的小企业和居民的社区银行.实现途径有以下几种:

1.明确定位,细分市场

立足于社区银行发展战略,将目标市场定位于所在区域,同时将目标客户定位于区域内的中小企业和社区居民;对区域市场进行细分、客户实施分层,重点做好区内小企业和个人中端客户的金融服务;根据社区银行服务特点,优化网络布局,建立差异化、多层次的服务渠道,并实施灵活、可调整的营业时间安排.

2.开发针对性产品,提供贴身服务

城商行定位于社区银行并实现长期可持续发展,很重要的一条在于向客户提供贴身服务,以优质服务吸引客户、占领市场.社区银行需要针对区域内小企业和居民的需求,开发针对性的特色产品,着力解决现有产品种类少、还款方式不够灵活、差异性不够等问题,突出方便性、灵活性和及时性,建立起多样化、覆盖客户各方面需求的产品体系,进而在区域市场上形成竞争优势.

四、结语

城市商业银行要根据自身的特点,通过进一步明确市场定位,完善公司治理,明确战略规划,注重引资与引智相结合,坚持特色化、差异化、精细化发展等原则,充分发挥自身优势,选择有自身特色的发展道路.

银行管理:商业银行经营管理01 东南大学 全32讲 零基础自学

参考文献:

[1]张娟.对中国城市商业银行生存和发展问题的思考[J].企业经济,2010,(04).

[2]张智勇.不同经济增长圈的城市商业银行发展战略[J].中南大学学报,2007,(02).

[3]陈雪姣,李扬.城市商业银行发展战略[J].合作经济与科技,2009,(04).

作者简介:

吴振亮,男,江苏南京人,东南大学MBA在读研究生,现供职于江苏银行.

总结:本论文为您写银行经营毕业论文范文和职称论文提供相关论文参考文献,可免费下载。

银行管理引用文献:

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