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（中国人民银行锡林郭勒盟中心支行 锡林浩特 026000）
（中国人民银行二连浩特市支行 二连浩特 011100）
一、管理效果分析
（一）进一步强化了监管手段.“关注名单”管理政策的出台,除了在外汇局、银行在发现个人分拆结售汇时,依法给予行政处罚外,还可以将其列入“关注名单”进行日常化管理,加大其个人违规的成本.从而进一步丰富强化了监管手段.
（二）进一步提升了监管效率.通过个人分拆结售汇“关注名单”,可以对结售汇异常交易主体进行有重点、有针对性的“定位”监管,进一步节约了外汇监管资源,提升了外汇监管效率,有利于推进个人结售汇交易主体分类监管进程.
（三）进一步增强了监管效力.个人分拆结售汇“关注名单”实现了在单个银行全国、全渠道以及省内跨银行间的综合管理和信息共享,进一步扩大了“关注名单”的监管范围,能够有效抑制个人跨地区、多渠道进行的分拆行为,增强了外汇局对个人分拆结售汇交易的监管效力.
二、现行“关注名单”管理政策存在的不足
（一）各金融机构“关注名单”管理系统功能设置不一致.由于各银行在人力、技术、现有系统承受力等方面参差不齐,因此形成“关注名单”管理系统功能设置不一致的现状.由于科技手段和人工操作筛查有一定差别,易出现银行人员责任心不强,筛查添加不及时,管理不规范等问题.
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（二）“关注名单”管理信息不能共享.我国个人分拆结售汇“关注名单”管理尚处试行阶段,“关注名单”管理信息仅适用于同一银行的柜台和电子渠道共享,受技术等方面因素影响,即使在同一银行内也难以满足查询需要.由于“关注名单”信息在全国范围内未实现各银行之间、银行与外管局之间共享,使跨银行、跨区域、跨渠道再次实施分拆行为有可乘之机,没有彻底遏制和杜绝分拆结售汇行为发生.
（三）商业银行代位监管职能履行不到位.银行与被监管个人存在利益关系,银行从自身利益考虑,不愿得罪客户.同时,《通知》没有明确规定银行对分拆特征明显却未辨认出或者已经确认出,但是不及时上报外管局应如何处罚,这就使银行代位监管工作不主动、不积极.即使出现涉嫌分拆结售汇的交易,银行为了自身业务竞争或拓展而管理不及,选择在事后报送外管局,监管工作存在消极现象.
（四）银行网点工作人员对政策不熟悉.号文件发布后,个人结售汇“关注名单”的筛查核实主要集中在各银行总行和分行,市、县一级银行只负责对确认的“关注名单”内个人进行日常监管,从了解的情况看,一些银行网点经办人员,特别是鲜有外汇业务发生的网点,对“关注名单”管理政策不熟悉,为政策顺利执行埋下隐患.
三、相关政策及建议
（一）完善政策合理引导,提高外汇管理法规的社会认知度.一是规范“关注名单”提示法律程序.二是统一“关注名单”关注期限.三是为分拆提供人民币资金纳入“关注名单”管理.建议将以分拆结售汇为目的提供人民币资金的个人纳入“关注名单”管理,银行应按照外汇管理要求,建立健全内部管理制度.
（二）强化综合信息管理与共享.建议在总结个人分拆结售汇“关注名单”管理试行基础上,进一步优化完善系统资源设置,依托个人结售汇系统平台,增加“关注名单”信息管理模块,不受机构和地域限制,实现全国范围内共享,便于银行*业务时登陆查询,进一步提高“关注名单”数据发布及运用监管的实效性.将个人分拆结售汇与个人征信管理挂钩.在市场经济快速发展的今天,诚信问题已经渗透到我们工作和生活的各个领域,引起社会普遍关注,能否自觉遵守外汇管理法规,反映了个人对社会的信用程度.因此,外汇管理应加强与人民银行征信部门、反洗钱部门之间的监管协作.通过数据清理、接口程序开发、数据测试,对不遵守国家外汇管理法规、出借年度限额、实施分拆结售汇添加到个人征信系统,有利于提升联合监管水平,促进社会形成遵纪守法的良好氛围,通过信用体系对外汇管理起到法规宣传、信息披露、履行义务的提示作用.
（三）强化银行代位监管职能,确保政策落实到位.建立与完善外汇业务综合考核,督促银行加强个人收付汇真实性审核,确保分拆等违规行为被及时发现.进一步健全和完善相关管理职责和措施,对发现明显分拆结售汇行为而未采取相应措施或明知存在分拆行为仍为客户*结售汇业务的银行进行必要的惩戒,以增强银行执行外汇管理政策的主动性、自觉性和有效性.
（四）加大对银行基层业务人员的培训.加大对银行基层业务人员的培训力度,外汇局可对银行外汇从业人员采取综合素质测评、金融联席会、业务培训等方式,进一步强化银行业务人员对个人分拆结售汇“关注名单”政策的熟悉程度,确保政策的准确执行.
（责任编辑：王春蕾）（校对：CL）
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