《论商业银行理财产品的风险与管控策略》
该文是商业银行和风险管控方面有关硕士论文范文和理财产品类毕业论文格式模板范文.
[摘 要]在新时代背景下,我国经济水平逐步提高,金融市场的发展得到了人们普遍的关注.现如今我国市场中的理财产品越来越多,尽管使得人们的实际选择得到了丰富,但面临的风险也在不断增加.因此,为了确保风险因素造成的实际影响能够降至最低,相关人员需要展开深入研究,并及时予以管控.文章主要描述了理财产品带来的风险,并对于理财产品风险的管控策略方面发表一些个人的观点和看法.
[关键词]商业银行;理财产品;风险管控;策略
[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.05.049
从现阶段发展而言,我国金融市场正处在不断改革的状态,市场竞争越发激烈.为了能够从中有所突破,几乎所有银行都开始发售理财产品.因此,当前市场中的理财产品有着非常多的种类,使得人们的选择权有所扩大.然而,由于多方面因素存在,使得风险问题也在不断增加,而且种类同样有很多.为了做好有效管控,研究工作便显得非常重要.
1 理财产品带来的风险
1.1 市场方面的风险
对于理财产品来说,为了能够募集到足够的资金,银行理应进入到市场之中.然而当前金融市场一直处在持续波动的状态,从而对产品本金以及收益都带来了非常大的影响.如此一来,便会一直持续波动,并且有着非常高的复杂度,进而使得投资市场的实际风险不断增加.如此一来,理财产品的市场风险自然会不断提升[1].
1.2 信用方面的风险
在当前市场之中,信用风险是最为常见的一类.但凡产品会和企业自身的利益,该产品自然需要承担企业的信用风险.如果企业出现了任何违约情况,抑或经营不善发生破产,都会给投资方带来严重的损失.
1.3 流动方面的风险
对于商业银行来说,普遍理财产品的推出周期都比较长,在这一期间之中,如果出现了急需使用资金的情况时,自然会有难以提前赎回资金的情况.为了将风险影响降至最低,投资者便需要提前购入一些流动性产品,以便能够解决这一问题.
1.4 通货膨胀带来的风险
对于理财产品而言,其整体收益基本上都是以资金的形式进行支付.但凡有通货膨胀的情况产生,都会导致货币贬值,从而使其购买力出现下降的情况,甚至还会给投资者带来较为严重的经济损失.
1.5 政策方面的风险
由于我国市场的起步时间相对偏晚,相关制度仍然存在诸多缺陷,因此针对产品本身,无论是发展还是指导,都存在诸多缺陷.尽管伴随时间的发展,政策也在不断改进,但是理财产品同样会有一定风险问题存在.如此自然会造成收益率持续下降,并使得本金出现受损情况.
1.6 操作方面的风险
对于商业银行来说,可以算作是消费者的受托人.其自身管理水平都会对投资人的实际收益造成影响.但凡有管理不善的问题出现,都会使得风险产生的整体概率大幅度增加,进而给消费者带来严重的经济损失.
1.7 信息方面的风险
在进行产品发布的时候,银行往往会参照产品的相关基础信息,以此进行公开.诸如到期收益率以及市场估值等.然而,如果系统出现了故障情况,导致投资者无法及时了解产品的具体信息,自然会出现一定程度的误导,从而使得其本身的收益大幅度下降.
1.8 其他方面的风险
除以上分析因素之外,自然灾害和战争同样都是非常重要的风险种类,如此自然会对当前市场的发展造成诸多影响,促使其无法正常受理、偿还和投资.这样一来,无论是基础本金还是实际收益,都会出现非常大的损失[2].
2 理财产品风险的管控策略
2.1 做好监督引导工作
对于我国金融市场来说,为了确保其实现全面发展,首要条件便是有着完善的政策基础,以此能够更好地开展监督和引导工作.伴随市场的推进,理财产品的种类也在不断增加,因此便需要通过制定法律政策的方式,对于相关产品展开监督,并对消费者们进行合理引导.因此,率先分析各个银行发布的产品种类,了解其当前的收益率、流动性情况以及风险性情况,以此做出监管,统计成数据,向广大社会群众发放,促使消费者们能够对其更好地进行理解,决定是否购买或者投资.在这一过程之中,政府部门需要和相关协会展开良好沟通,共同协作,以此改善当前的市场环境氛围,为人们的金融产品选择创设良好的基础条件.
2.2 优化原有的信用体系
對于我国当前的市场经济来说,信用体系对其整体发展有着诸多影响.然而由于起步时间较晚,因为我国信用体系仍然处在初期阶段,特别是对于商业银行来说,在开展各类任务的时候,都需要信用体系给予支撑.所以,为了针对其中的风险展开处理,理应对当前的信用体系进行优化.其一是结合银行的实际情况,创设征信系统,以此将广大社会人群的信息全部录入进来,并做好共享工作.如此一来,银行可以随时随地进行查询.其二则是设置惩罚措施,如果发现有任何人或者企业的日常行为违反了信用标准,则需要对其给予相应的惩罚.由于有制度层面的约束,从而使其信用水平得到提高.其三是银行需要参照产品本身,制定与其完全对应的信用标准,之后再根据消费者目前的信用等级,以此进行产品销售[3].
2.3 改进信息传递机制
对于银行和消费者来说,两者之间一直存在着信息不对称的情况,从而给产品的正常发售带来了诸多影响,从而使得风险问题出现.为此,针对现有的传递机制,理应对其不断优化,促使其做到足够畅通,促使投资者能够在第一时间了解产品的综合信息,结合自身情况,以此做出相应的投资决策.除此之外,由于产品的种类有很多,普通消费者在初次接触时,往往不知道如何正确选择.因此,银行便需要为其提供最为合适的产品,如此不但可以减少风险产生的概率,同时还能促使消费者自身的经济收益得到全面提高.
2.4 做好市场分析工作
基于当前理财产品的情况来说,市场风险以及通货膨胀风险同样是非常常见的问题.对于我国金融市场来说,整体变动十分频繁,实际影响非常大,同时也有很高的危险度.所以,在正式进行产品发售之前,理应对其目前存在的变动趋势展开深入分析,并探究其可能带来的影响,以此能够大幅度减少金融危机带来的风险.除此之外,通货膨胀方面的问题同样需要给予重视,以此保证所有消费者在完成产品购买之后,能够从中得到相应的报酬,不会有本金贬值的问题出现.在这个过程之中,银行需要针对内部的分析系统以及预警系统展开完善.结合市场目前存在的变化情况,以此展开管理工作,以防出现发售情况变得过于盲目,导致风险问题产生[4].
2.5 加强人才团队的培养
无论是产品设计、发售还是管理,都需要对工作人员进行培养.银行便需要创设一支有着较高专业性水平的优秀团队.其一则是对工作人员进行全面培训,扎实其基础知识,锻炼其实践技能,促使其对于商业风险能有更多的了解,从而增强自身综合水平.其二则是引入更多优秀的人才,以此促使整支团队能够融入更多的新鲜血液,补充当前团队的专业缺口,进而使得银行自身的风险管控水平得到强化.
3 结语
综上所述,对于商业银行来说,理财产品是其非常重要的经济来源.但需要注意的是,实际风险也非常高.为此,银行理应对此提高重视,及时采取一些针对性措施进行管控,进而推动我国银行得到更好的发展.
参考文献：
[1]吕江林,郑丽莎,童婵.后金融危机背景下商业银行担保圈风险管控策略探析[J].武汉金融,2018（8）：6-10.
[2]姜璐,王佳丽,张俊宁.刍议我国商业银行风险管理策略[J].农家参谋,2017（15）：236,241.
[3]潘红英.刍议企业财务风险及其管理策略[J].企业导报,2016（18）：75.
[4]毛健.商业银行的信用卡业务风险管控策略[J].时代金融（下旬）,2018（8）：73,75.
[作者简介]强锴（1988—）,男,贵州石阡人,大学本科,经济师,研究方向：金融.
上文点评,此文是一篇关于理财产品方面的商业银行和风险管控论文题目、论文提纲、商业银行和风险管控论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文.
商业银行和风险管控引用文献:
[1] 商业银行和风险管控毕业论文模板范文 商业银行和风险管控类论文如何写2万字
[2] 商业银行和风险管控论文写作技巧范文 商业银行和风险管控相关学年毕业论文范文3000字
[3] 商业银行和风险管控电大毕业论文范文 商业银行和风险管控学年毕业论文范文5000字
