《互联网金融背景下小微企业融资问题》
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【摘 要】我国经济迅速发展下小微企业获得了较为快速的发展,这也使得小微企业成为国家经济发展中不可或缺的一部分.小微企业能够促进地方经济的迅速发展,拉动当地就业,促进区域经济更加稳定的发展.但是,对于小微企业来讲在实际的发展中也常常会遇到较多的问题,其中融资困难就是小微企业发展中较大的阻碍.互联网金融的发展为小微企业的融资带来较多发展机遇的同时也带来了较多的挑战.因此,本文对互联网金融背景下小微企业融资问题进行深入的探讨,希望小微企业能够高效解决融资中存有的问题,实现健康发展的目标.
【关键词】互联网金融 小微企业 融资问题
互联网与传统金融行业的有机结合弥补了小微企业在发展中所存有的不足.现阶段,市场经济活动的主要任务就是对经济结构进行有效的调整,更好地促进产业的转型以及升级,对经济制度进行更好的完善.所以,在互联网金融背景下,互联网金融行业打破了传统金融垄断融资的陈旧模式,应用自身所具有的技术以及优势来缓解小微企业中融资难、融资成本高的问题,帮助小微企业解决多种发展中存有的问题,为小微企业注入更多的发展动力.
一、小微企业融资现状
(一)融资困难
小微企业在实际的发展中其最大的障碍在于发展中存有一定的风险性,所以融资相对也比较困难.信贷业务的首要任务是控制信贷中存有的风险,对风险控制是建立在真实信息基础之上的.小微企业规模较小,具有较强的灵活性,整体资产也较小,同时,在小微企业中的财务人员流动性也较大,这也使得小微企业中的财务制度不够健全与完善.银行由于其管理机制的约束所以很难对小微企业所提供的信息进行更加全面的评估,所以银行也就很难会为小微企业进行贷款业务.小微企业主要是利用内部资金的积累以及银行的贷款为自己进行融资,从相关数据可以看出,仅有百分之四十的小微企业可以通过银行这些正规的金融机构为自身获取资金,这主要是因为小微企业的融资渠道十分单一,并且大多数的小微企业也没有上市,所以很难利用股权进行融资.此外,小微企业在经营中资产也十分少,能够在银行进行抵押的资产更是少之又少,所以,小微企业也就很难通过像中大型企业那样为自身获得融资.
(二)融资成本高
很多小微企业并没有专业的财务管理团队,所以在实际的经营过程中也就很难对自身的资金财产情况进行十分准确的判断.所以,当资金遇到问题的时候,小微企业也难以对自身的经济情况进行评估,加上缺乏稳定的融资渠道,这也就提升了融资的成本.银行等一些正规的金融机构在向小微企业进行贷款之前会对小微企业的信用问题进行全面的评估,但是小微企业在经营中具有不稳定的特点,所以银行等金融机构在进行放贷中会提升贷款的利率或者是添加一些附加条件,这也就大大提升了小微企业的融资成本.
(三)融资渠道十分单一
对于企业来讲为自己获得资金具有多种方法,但是对于小微企业来讲,企业中七成左右的资金都是需要通过银行贷款来实现的.但是小微企业从银行中获得融资是十分困难的,这主要是因为,首先,供给侧改革的发展以及金融监管力度的不断增强,这也就提升了银行融资的难度.其次,小微企业的创新与服务能力较差,一些不恰当的放贷政策就会使得小微企业被排除在外,进而失去了融资的机会.第三,即使小微企业符合了贷款的条件,但是小微企业也会由于在银行中贷款繁琐的手续、长时间的等待使得自身难以应对融资所处的困境.
二、互联网金融背景下小微企业融资存在的问题
(一)融资风险不容忽视
当前,我国网络金融产业的发展仍不够成熟,因此,在互联网金融的发展中缺少规范的制度以及法律的约束等.互联网金融具有成本低、覆蓋范围较广的优势,但是这也十分容易形成一些问题.例如,网络中具有恶性诈骗造成资金流失,所以融资过程中所存有的风险网络安全问题是值得时刻关注的问题.
(二)管理监督力度薄弱
对于网络金融纠纷问题,我国截止到目前仍没有较为完善的法律法规,也没有较为详细的案例可以进行参考.在小微企业以及互联网平台之间也没有对应的政策.2013年9月份,阿里巴巴向国务院提交了网上银行的相关建议,为小微企业提供必要的金融服务.这一建议的通过使得大量的资本涌向了互联网金融平台,这也就容易造成金融行业的动乱,制约了小微企业的进一步发展.
(三)小微企业缺乏信用意识
小微企业发展规模较小,设备以及技术等也相对比较落后,在整体的管理上也比较松散,缺乏十分完善的管理制度.小微企业在对财务进行管理中内部控制制度并不够健全,信息透明度也较低,无法做到信息的完全公开透明,缺乏诚信意识.缺乏信用意识主要有两个表现,其一是小微企业受限于自身的发展规模,在财务管理方面透明度较低,有很多关键性的信息如资产负债盈利情况等都无法及时在互联网中进行有效的披露.还有的一部分小微企业自身的经营活动相对比较简单,所以为了想要获取融资就会制造一些假的账务,这都大大降低了小微企业的信誉.其二,小微企业缺乏应有的诚信意识,不能按照预定的用途来使用借贷的资金,这也就导致了很多小微企业因为经营不善产生无法按时还贷的情况.信息时代背景下,企业的信用数据会随时随地被获取,一旦企业缺乏应有的信用意识,那么企业也就难以契合互联网金融平台的需求,企业的不良信用记录也会成为小微企业融资中的绊脚石.
(四)互联网金融法律法规不健全
小微企业在利用互联网金融方式进行融资过程中所遇到的最为主要的问题是缺乏完善的法律法规,这也就使得小微企业需要面临众多的挑战以及风险.互联网金融在发展中仍不够成熟,所以相应的法律法规也需要不断地进行完善.小微企业在利用互联网金融进行融资中缺乏法律为依据,这也会使得小微企业自身承担一些未知的风险.其次,互联网金融机构对小微企业没有一个规范化的参考,这也容易发生一些违约或者是跑路的事情.
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