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论文题目：
金融危机后商业银行证劵投资业务的风险管理一、论文研究问题的提出及国内外研究现状综述
(一) 研究问题的提出
2017年8月,高风险抵押贷款引发了金融领域的危机.这场危机是一次周期性危机,更是一场体制的危机.当今的危机标志着美国从2003年开始的一个经济周期的结束.也就是说,与任何危机一样,此次危机有其周期性的一面,但它也宣告了更长的一个时代的终结：这个时代经历了二至三次的经济循环,其间政府的经济政策是以低利率和促进资本的流动性为主要标志的.当前,我们面对的1987年以来因经济自由化和金融全球化而发生的最严重的金融危机,一些作者称之为,金融体系危机,.这次危机严重程度之所以高,是因为在2001年纳斯达克股市发生暴跌后,美国又一次成为震源,而且其银行体系处在此次地震的震中.在世界范围的自由化和放宽管制的进程中,中国融入了世界经济,这一过程随着1992年到1994年美国投资的推动开始,以中国加入世贸组织而告结.
这一在更高层次调整再生产出的局限性主要反映在两个方面.一是其基本矛盾真正成为全球性的.过度积累和生产过剩成为世界经济范围的特征,二是与大量货币资本,自主,积累的迅速发展密切相关.以不稳定的金融构建某种宏观经济的努力,必然要依靠大量的负债,从而必然产生大量虚拟资产.证劵&—&—债券和股票给了人们参与分享企业利润或通过公债攫取税收得来的公共收入的权利.商业银行证劵投资业务是创作虚拟资本的一种形式,银行使经济主体掌握的钱大大超出了实际储蓄的数目.银行靠收取利息向企业提供货币,这使企业得以等待应交付给它们的支付款,也可以在创造机制和超额价值的投资活动中得到补充金.为此,本文以金融危机为背景,对商业银行证劵投资业务的风险管理的进行研究.
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(二) 研究价值与意义
金融全球化过程本身无论由于全球化的形式还是向金融市场的过渡,都削弱了大多数国家的银行体系.金融市场制度再次使证券市场占据了中心地位,这种制度的恢复也意味着金融市场特有的运转方式孕育的特殊类型危机：金融资产名义价值出奇地高,内容极具有虚拟性,重要资产类别与实际经济中的交换物联系甚微,证券市场的预期投资与反映出来的模仿性很强,最后初级证券市场上产生的动荡很可能其衍生市场蔓延.由于商业银行作为金融机构,在这种情况下,如何做好证券业务的风险管理甚为重要,不仅关系着商业银行自身的发展,而且关系着我国金融市场的稳定持续健康发展.
(三) 主要内容：
本文根据金融危机及风险管理的相关理论,就商业银行在证券业务风险管理体系框架和风险管理在实践操作中的存在的问题提出了具体操作建议.风险管理在实践操作中的完善,是结合工作实际状况对风险管理提高的具体细节操作.包括风险管理体系优化、完善投资业务基础分析工作及优化风险防范体系.债券投资业务风险管理能力的提升,有赖于投资业务基础分析工作的完善.在优化风险防范体系中,本文在内控制度、风险量化指标体系、市场风险管理及反应机制等方面提出一些见解.
(四) 研究背景
2017年到2017年金融危机的背景下,大量不能偿还的信贷即次贷,渗透到了放宽了管制的、赢利投资机会匮乏的金融体系中,并且进入到各个银行的资产中.这是运用,证券化,技术造成的后果.这种技术就是,把信贷机构、金融机构、保险公司或商业银行所持的贷款转变成可交易的证券,.这些证券都有粗陋的名称.证券化有许多好处,既提供了业务及收益多样化的机会.也把分期偿还的管理、因而把再投资率风险交给第三方,还遵守了银行清偿比率,并创造了一种新的,可以在市场上交易的金融产品.证券化使向最有能力提供保险的人转移风险的做法得到普及,从这个意义上讲,这项技术是一场根本性的金融革命.职业金融家们的看法几乎是一致的,甚至在今天,他们还在疾呼不要对证券化提出质疑.抵押贷款危机首先转变为金融体系的内部流动性危机,然后变成了完全意义上的信贷危机,这个过程说明了在容许银行或基金的贷款无限转手,尤其是每个参与者都可以在转手过程中将大笔利润揽入囊中这样的情况下,证券化只是使针对不同信贷形势的纯投机战略得以迅速发展.
(五) 文献综述
二、 金融危机相关理论
1990年到1991年的萧条启发米揭尔提出了,金融危机,理论：,在一般性萧条情况下,市场经济主体看得较远些,他们的目光能够越过困难时期,并且拥有金融手段缓解危机.但是在金融萧条情况下,不确定因素大得多,.金融危机的特点是金融资产价格大幅度下降,资产负债严重减值,债务负担越来越重,那些具有战略性地位的银行情况为严重.
阿格利埃塔认为,一次,金融危机,持续的时间长短,取决于排除金融脆弱性或者至少明显地消减脆弱性所需要的时间.
三、 证券相关的理论
见奥尔良理论：对于制约金融市场集体评估的常规持有任何怀疑,在证券未来兑换条件不太确定的情况下,都会深深地影响证券的流动性.从这个角度看,金融危机可以被看作金融流动性危机,危机导致投资者无望地寻找流动投资,主要是流动货币的替代形式,如此做法反过来又会加重金融危机.这样流动资金的人为性质就充分表现出来,事实上,所有证券不能被同事都兑换成货币.为了有流动资金,就必须有积极的投资者,投资者的积极性不是因为流动性,而是资本的未来收入,而且为此他要做好准备握牢证券,稳定市场风险是十分必要的.
发行股票的作用原则上是使公司提供用于投资的融资能力.从这个角度看,股票代表了所有权的证券.马克思说,它是证券所有者年终结算时以红利的形式获取的对部分剩余价值的权力.但是股市给了这些证券的第二条生命,使证券成为现实资本的纸质复本,正如提货单在货物职位,和货物同时具有价值一样.它们成为并不存在的资本的名义代表.
四、 风险管理相关理论
自古以来,风险管理就已经存在,它是人类为了生存而必然采取的措施之一.1916年,被称为,现代经营管理之父,的德国管理学家亨利.法约尔在其代表作《工业管理与一般管理》中提出,企业经营有六种职能：技术职能、营业职能、财务职能、安全职能、会计职能和管理职能,并认为安全职能是所有职能的基础和保证,是控制企业及其活动所遭遇的风险,维护财产和人身安全的保证.
1929年到1933年,世界经济陷入了严重的经济危机.面对经济衰退、工厂倒闭等社会财富遭受到了巨大损失,人们开始思考,采取有效的措施来减少或者消除风险事故给人类带来的种种灾难性后果,采取科学的方法控制和处理风险.1993年,在美国经营者协会的大会上,明确了对企业风险进行管理的重要意义,并设立保险部门作为每年召开两次会议,除了从事保险管理外,还开展有关风险管理的研究和咨询事务.1932年,由企业风险管理人员共同组成了纽约投保人协会,彼此交换风险管理的信息,并研究风险管理的技术和方法.
20世纪50年代,风险管理以学科形式发展起来,并形成了独立的理论体系.风险管理理论最早起源于美国,并在美国获得了广泛的发展.1950年,美国的加拉格尔在《费用控制的新时期&—&—风险管理》中,首次使用了风险管理一词.20世纪50年代以前,企业仅仅将保险作为处理风险的唯一方法,20世纪50年代以后,风险管理的方法进一步扩大,特别是到了20世纪60年代,很多学者开始系统研究风险管理的方法,并寻求风险管理方法的多样化.20世纪70年代中期以后,风险管理在欧洲、亚洲、拉丁美洲等一些国家获得了广泛的传播.风险管理理论是对风险因素、风险源、风险事故和损失等要素的管理,是一门新兴的管理科学.
五、计划研究进度
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