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邓国祥 葛忠明 杨乐 中国农业银行江苏省分行营业部
摘 要：近年来,农村金融市场的竞争日趋激烈,农商行、Y银行银行等同业立足县域农村市场,负债业务尤其是个人存款增长迅速.
我行在农村市场的领军银行地位已经受到较大冲击.本文对此情况进行调查研究,提出应对措施和办法.
关键词：农村金融；三农；县域
中图分类号：F832文献识别码：A文章编号：1001-828X(2015)020-000488-01
一、全区经济总体概况
浦口区临长江而枕老山,是南京的北大门,总面积913.75平方公里,总人口71万,农村人口16万.2014年,该区实现地区生产总值635.96亿元,占全市的7.21%,排名第5,按可比论文范文计算,较上年增长10.9%；公共财政预算收入83.09亿元,占全市9.20%；农林牧渔业总产值65亿元,同比增长8.7%.该区农村经济主要特色如下：
一是农业产业化组织水平逐步提升.从公布数据来看,全区现有29家论文范文农业龙头企业(其中省级3家,市级26级)、10家国家级农民专业合作示范社.全区农民专业合作社530家,入社农户6.7万户,农户入社率达到89.4%；区农业部门登记备案的家庭农场达259家,其中工商注册登记的家庭农场143家,生产总规模达4.3万亩；成立农地股份合作社100家,入股土地6万亩、社员4.4万户.二是农业现代化程度不断增强.区主要涉农街道都在根据自己特色发展现代农业,现代化程度不断提高.如永宁街道不断加大力度建设市级现代农业产业园区,初步建成千亩无公害蔬菜等八大农业产业基地.桥林街道在农业方面则有响誉省市内外的万亩鲜食糯玉米等特色农产品,南京宏林生态园等各类特色农庄8家.星甸街道有万亩标准化水产养殖基地和众多人工湿地,建成以鱼虾为主的养殖基地.
三是农业休闲旅游一体化发展.该区汤泉街道在苗木种植和休闲旅游发展较好,苗木种植面积达17万亩,占全市比重的75%,实现年销售收入6.56亿元,全街道森林覆盖率达68%以上,是全国闻名的苗木之乡,是全国第一批、省内第一家中国温泉之乡,国家级环境优美镇,江苏省百家名镇,南京市乡村旅游示范镇,浦口区打造老山旅游度假区的核心镇.境内现有四星级温泉度假村1家,三星级温泉宾馆3家,高端温泉地产项目2个,现代休闲农业项目1个,年旅游接待量12万人次.
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二、主要同业的情况分析
(一)Y银行
Y银行网点众多,在浦口区共有22家,其中自营网点2家、*网点20家(主要是业务上指导).Y银行个人小额贷款发展迅速,多采用保证方式和借款人本人及直系亲属财产抵押,虽然小额贷款利率较高,但收益也较高.该行目前专门从事小额贷款的客户经理只有3人,但由于贷款手续较简便,所需材料比较少,*效率较高.
(二)Z银行
Z银行浦口支行现设有2家二级支行,个人经营性贷款和小微企业贷款由二级支行客户(目前配备3到4人)进行调查,一级支行有权人审批,其中个人经营性贷款审批权限一般不超过100万,担保方式有联保、保证、抵押等.
三、我行与同业在农村区域竞争的劣势
一是营销力量薄弱,缺少专业队伍.目前,我行营销人员与业务人员之比远低于其他同业.通过其他金融同业的业务经验我们发现,凡是业绩突出的项目基本都是依靠一直专业且专职的营销团队去合作完成的.而我行目前就缺乏这样的营销队伍.
二是多数网点缺少专职客户经理.农行在大部分的岗位设置上都没有能够做到专业化,一名员工身兼数职的情况经常存在.虽然全员营销这样的设置可以培养更多的复合型人才,打造业务多面手,但一个人的精力毕竟是有限的,做的事情太多就很难把一件事情做精.
三是业务手续相对复杂费时.目前,不少三农客户识字不多,客户普遍反映手续和业务流程复杂麻烦而不愿意*.而他行的相同业务却要简便得多,所以客户的选择是显而易见的.
四、对策与建议
(一)夯实涉农客户基础,大力营销涉农账户
一是做好存量客户维护.盯紧个人大户变动和产品喜好,做好服务,增强个人客户对我行的黏度.二是抢抓新优质涉农客户.着力拓展农业产业化龙头企业和国家级农民专业合作社,寻找合作切入点.三是深挖他行成熟客户.以Z银行、Y银行为竞争赶超目标,以惠农通为抓手,通过分群营销,全力培育和拓展涉农客户群体.
(二)拓展涉农贷款,支持“三农”实体经济
一是通过查询龙头企业和合作社的注册地,根据就近原则,对名录中的客户在下辖网点进行初步对接分配.二是鼓励各对接网点根据实际情况,对名录中的企业进行主动认领,“谁先营销成功,成绩算谁的”.三是进一步优化业务流程,各对接网点先对认领的龙头企业和合作社上门调查后,由支行公司部安排客户经理发起信贷业务流程.
(三)狠抓源头性业务,大力发展涉农*项目
一是加大开立各类账户的营销力度.坚持把开立城乡居保和新农合收入户、支出户、财政专户作为*工作的重中之重,提供全链条、封闭式资金运行服务.二是加强*业务建设和对接工作.加强农村水电有线电视费代收代扣平台建设,通过代收代扣服务农村农民,扩大我行惠农卡投放量；强势推进论文范文粮油收购款工作,寻求三农业务新的增长点.三是加快电子渠道品牌建设和能力建设.优化我行“金穗惠农通”工程服务点设置,打造一批农村电子渠道服务示范便民点.
(四)加强风险防控,保证业务健康发展
一是管控助农取款点的操作风险和声誉风险.强化涉农网点客户经理建设,规范助农取款点操作；并依靠当地社区书记、主任等有威望人员协助我行管理和宣传助农取款点.二是突出抓好信用风险管理.及时揭示、妥善化解苗头性风险,提高风险预判能力,并扎实做好信贷“三查”工作,把好调查关、审查关和贷后检查关.同时,提高涉农不良资产处置效率,对新发生的不良贷款,快速行动、及时消化,第一时间诉讼清收.三是切实加强涉农网点的安全生产和舆情管控.持续做好安全保卫、水电和设备运行管理,完善反恐防暴预案,落实自助设备现场安全巡查制度,有效防范各类突发事件.继续抓好网点规范化服务,认真细致地处理好消费者投诉,有效监控和处置负面舆情.
作者简介：邓国祥(1972–),男,汉,江苏盐城人,助理经济师,本科,研究方向：个人金融,私人银行.
基金项目：农业银行江苏省分行营业部课题组关于如何提升县域支行服务农村的核心竞争力.
总结：本文是一篇网点客户论文范文，可作为选题参考。
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