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摘 要：网络银行随着电子商务和网络的普及而得到了广泛应用,大学生作为一个活跃的消费群体,使用网络银行消费的现象具有一定的代表性.通过对河南省大学生使用网络银行状况的调查和分析,本文得出了河南省大学生网络银行使用中的一些特点,以及网络银行安全性的问题.分别分析了银行在业务*中出现的问题,并提出了相关改进建议.
关键词：大学生；网络银行；调查报告
调查背景
网银是网络银行的简称,是随着电子商务的兴起和网络的普及而逐渐流行的一种银行中间业务形式,同时也给各种各样的消费活动带来了便利.大学生作为一个相当活跃的消费群体,使用网络银行的状况自然成为我们调查的对象.地处中原的河南省,在全国属于中等收入水平,相对于发达地区来说,论文范文远未普及,大学生在消费的时候多数都会选择使用网络银行付款.
问卷设计及调查概况
1．调查方法
本报告所依据的数据来源于随机抽样的问卷调查,调查对象为郑州地区各高校大学生.从众多本科院校中我们选取了四所比较有代表性的高校进行抽样调查,它们分别是：郑州大学、河南农业大学、河南工业大学、河南财经政法大学.这四所学校学生来源广泛,代表性比较强.本次调查共发放问卷280份,其中21人未开通网络银行,收回有效问卷259份,有效率为92. 5%.
2．调查内容
本报告就如下几个方面进行了问卷调查：用户开办网络银行的银行、网络银行使用频率、用途、以及网络银行的安全性和便捷性.
3．数据分析及研究结果
通过调查问卷的形式,对郑州地区4所高校的大学生网络银行使用情况进行系统的分析以及数据处理后,得到以下的调查结果：
调查样本分布结果
在被调查的259个样本中,男生129名,约占调查对象的49. 81%；女生131名,约占调查对象的50. 19%, 男女比例符合一定的平衡要求.被调查大学生的年级分布状况为：大一57人、大二83人、大三68人、大四51人,同时被调查的大学生涵盖本科生各年级各院系,保证了样本的多样性.
在被调查的大学生中,建设银行(30.06%)、光大银行(23.00%)、中国银行(16.90)三家银行的使用率较高,这和三家银行对校园市场的宣传力度是分不开的.从此可以判断, 目前大学生*网络银行的市场虽未出现垄断局面,但市场集中度较高.
在被调查的大学生中,80. 31%的大学生是因为确实需要才开通网络银行,这充分说明大学生开通网络银行的动机基本上还是考虑到了自身的需求.在其他的因素当中,业务人员推销占到8. 49%相对来说所占份额比较小,与我们之前所认为的银行在校园进行开通网络银行的促销活动为主要原因的这一想法相悖.
1．对于网络银行使用功能这一多项选择的调查中,被调查的大学生主要使用的网络银行功能是网上购物(83.40%)与缴费(49.80%).这与大学生的消费习惯相符合,同时也与在近几年来电子商务网站的大肆走红以及网络购物的物美价廉、方便快捷有着莫大的关系.
2．对于网络银行的使用频率,44. 01%的被调查者平均一个月使用网络银行1-2次,30. 12%的被调查者使用频率在三次以上（包含三次）.大学生之所以使用网络银行的频率如此之高也与其自身所处的环境有着很大的关联性.首先郑州各大高校均处于郊区,外出购物不方便使得大学生更多的使用网络进行购物,这也就造成了网络银行使用率的增高；同时也与上述中大学生的消费习惯有着一定的关系.
1．对于确保网络银行安全性主要方式的多项选择中,手机绑定(38.70%)与网盾(35. 62)是位于前两位的选择.这一方面说明了大学生在使用网络银行时对于安全问题十分重视,另一方面也说明了手机绑定与网盾是一种方便快捷,同时大多数人认为有效的措施.
2．对于在网络银行使用过程中是否遇到过威胁到论文范文和资金安全的情况这一问题,83. 79%的被调查者从没有遇到过,11. 19%的被调查者遇到过仅有一次这样的情况.另外只有5. 02%的被调查者在使用网络银行时遇到过二次以上次这样的情况.从银行的角度来看,银行所采取的各种措施十分有效的确保了用户账户的安全性.
3．在被调查的大学生中有62. 93%的大学生不把网络银行账户作为主要的存款账户,这一方面说明了在使用网络银行的时候,大学生的态度是谨慎小心的；另一方面说明了大家还是对网络银行的安全性持有一定的怀疑态度.
4．在被问到对网络银行安全性担忧方面的问题时,资金被盗(41.10%)是大家最为担忧的话题,处于第二位的则是怕信息泄露(37.09%).这些问题也充分地说明了大学生对网络银行的安全性持有一定的怀疑态度.
*网络银行满意度分析
数据显示,高达43. 66%的被调查者认为银行应该简化网络银行开通方式,这说明了网络银行的开通过程过于繁琐,希望银行在注重网络银行安全性的同时能够兼顾到网络银行在开通过程中过于繁琐的问题.在调查中,另有42. 61%的被调查者希望网络银行增加更多的功能,这也说明了消费者在一定程度上对网络银行这种消费工具的认可.
结论和建议
1．结论
根据以上详尽的数据分析,我们可以得出如下结论：
①由于大学生群体对新鲜事物的接受和适应能力强,随着近几年网络银行快速发展,大学生群体已经成为网络银行的中坚使用者.大多数大学生对于网络银行消费不陌生,其中有相当部分的大学生非常热衷于使用网络银行消费,并逐渐形成一种习惯.从宏观层面来说,大学生网络银行消费对于促进经济增长起到了一定的带动作用；从银行层面来说,开发这样一个新市场有助于提高其经营业绩,扩大其影响范围,特别是可以提前培养客户的忠诚度,使将来大学生毕业之后继续接受其服务.
②就银行方面而言,大部分已开通的网络银行账户都得到使用.综合实力较强的银行拥有大部分网络银行用户,如建设银行、中国银行等,与此同时各大银行主要以网盾、手机绑定、动态口令卡的形式进行论文范文保护.尽管如此,大学生用户仍对网络银行安全性有所顾虑,由于担心资金被盗,多数人不把网络银行账户作为其主要存款账户,同时,仍然存在少部分网络银行欺诈现象的存在,而且在调查中我们发现,建行、光大等银行推出的网络银行产品具有绝对优势.这是因为这些银行和高校的及时合作,在新生报到的时候,就向同学们推行*这些银行的论文范文.而大学生一般不会主动*新的论文范文业务,因此需要开通网络银行的时候就自然选择使用已有论文范文.因此银行向大学生推广自身网络银行等产品的时候,首先要推广的就是自身论文范文的*；同时在网络银行开办的流程之中,银行应当简化开通方式,甚至考虑直接在线*网络银行业务,这样会大大增加网络银行*的数量,同时也可以缓解一部分的银行柜台服务压力,减小银行营业成本；网络银行业务范围也应当扩大.
③在大学生方面,大多数人是由于自身需要而开通的网络银行.在使用网络银行时不合理消费的现象很少出现,大多数人将网络银行作为其辅助工具,平均每月使用1-2次.从总体上来说,随着使用次数的增加,大学生对网络银行的功能有了更高的要求,希望银行提供更高水平的服务,例如改进网页设计、简化开通方式、多浏览器支持、减少程序以及降低收费等.
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2．对网络银行的改进建议
通过调查数据分析,我们发现当前网络银行主要存在以下两方面问题：一是安全方面,用户和银行之间通过互联网传递的信息是实现交易的基础条件,如何确保不被第三方知道,是网上业务安全进行的一个重要前提.多数用户会担心论文范文泄露,资金被盗及出现网络系统风险.银行应加强这些方面的安全性建设,并进行适当的宣传,以获得客户更多的信任,从而促进网络银行的发展,提高经营业绩.二是在服务方面,由于网络银行的使用必须经过严格的安全验证,因而对浏览器及验证步骤有严格要求,造成了用户使用时的不便,银行应改进技术,在保证安全性的基础上,扩大适用范围,降低技术要求,部分银行要求客户到柜台签约开通网络银行,被调查者希望可以简化开通方式.
3．对大学生使用网络银行的启示
由调查结果可知,当前大学生对于资金的安全性存在着高度的警惕,同时在消费的过程中比较理性,对网络银行的使用基本是出于个人需求和生活便利.但网络银行中仍存在着欺诈行为等安全隐患,因而在使用中应保持警惕,按步骤操作以保证网络银行账户的资金安全和信息安全.技术只能保证理论上的安全性,流程是逻辑上的辅助,真正的百分之百安全还需要使用者在个人财产、帐号和论文范文等方面做好保密措施；注意自己网络银行交易环境的安全性,包括计算机和网络的安全,做好论文范文防护,不在自己不安全或者不熟悉的网络环境（如网吧）下进行交易.
（作者单位：1,2．郑州大学；3．河南工业大学）
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银行系统引用文献:
[1] 银行帐目管理信息系统 毕业论文开题报告的格式
[2] 网络银行论文范文 网络银行有关硕士毕业论文范文2万字
[3] 会计信息系统和银行论文范文文献 会计信息系统和银行类有关毕业论文格式范文3000字
