简介:关于本文可作为理财机构方面的大学硕士与本科毕业论文理财机构论文开题报告范文和职称论文论文写作参考文献下载。
目前,理财市场可谓十分热闹,新股提速发行,基金火爆销售,炒金炒汇更是一片热火朝天.然而,在这些淋漓满目的理财产品面前,消费者却不禁疑惑丛生,到底应该如何挑选?到底有谁又能站出来指点一下迷津呢?
于是,一种“只卖规划方案不卖具体产品”的新兴理财业务——第三方理财正悄然兴起.
第三方理财市场进入群雄逐鹿时代
作为那些独立的*理财机构,不代表基金公司、银行或者保险公司,而是站在非常公正客观的立场上严格地按照客户的实际情况来分析客户自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式在个人理财方案里配备各种金融工具.
通常,第三方独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解,包括资产状况,投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户论文范文理财策略,提供理财产品,实现客户的财富目标.
第三方理财源于欧美等发达国家,中国香港十年前才起步,近两年才开始出现于北京、上海及沿海一些经济比较发达的城市.
据有关部门在上海、北京、广州三城市开展的理财需求调查显示,74%的被调查者对个人理财服务感兴趣,更有41%的被调查者表示需要个人理财服务.有业内人士还估计,2013年全国的个人理财市场规模将达到8000亿元人民币,专业理财呈现出巨大的发展潜力.
2010年11月10日诺亚财富在纽约交易所的成功上市,更是为第三方理财机构的发展提供了成功“样本”；随后,国内的第三方财理财机构如雨后春笋般涌现出来,据不完全统计,目前已近万家.
这预示着我国第三方理财市场的争夺已进入群雄逐鹿时代,而在这场没有硝烟的市场战争里,真正的王道之路到底应该怎样走呢?
理财机构良莠不齐引发投资者多重风险而在探索IFA的王道之前,我们也不妨先从市场以及消费者的角度出发,去思考会有哪些风险存在?
首先从法律角度探析——
当下市场上的第三方理财机构的运营模式主要离不开以下两种：
其一是只提供理财咨询；
其二是既可提供咨询也可代客理财.
因为目前国家还没有出台具体的法律法规以及法律部门对第三方理财机构进行监管,所以,不少并没有合法法律地位的私募基金就会打着第三方理财机构的相关名义进行代客理财.
尽管我国的法律法规曾将“私募”纳入《证券投资基金法》调控范围之内,但由于配套的监管手段、对策和风险控制机制并不匹配,所以,法律规范之路还是相当漫长.
其次,从商业道德角度探析——
关于商业道德的定义,《新帕尔格雷夫经济学大辞典》的解释是“从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用时做出不利于他人的行动”.也就是说,因为缺乏法律约束,受托方也就是第三方理财机构很有可能利用自身的专业技术和信息的优势侵害客户的利益；所谓只是提供理财规划建议的机构,也很有可能因为利益上的牵连而跨越其所宣扬的“客观中立”；而对于帮助客户进行资产管理的第三方理财机构,就更有可能因违背信诺或投资能力不佳而让投资者遭受损失.
更应注意的是,很多所谓理财机构其实就是地下私募,门槛一般还都不低于几十万甚至上百万,由于不像公募存在定期信息披露机制,投资人的利益也难以获得稳妥的保障.
然后,就是从投资能力的角度探析——
由于现存的第三方理财机构水平良莠不齐,虽然其中的从业人员都从证券公司、保险公司、基金或者其他金融机构转入,但要给客户真正做到放眼全球、长期规划、个性规划并且专业精准的理财服务还是非常困难的.这需要一个精专团队经验与智慧的体现,投资能力的高低不在于外表的华丽,而是要追求实际的投资保本并增值回报.
坚守诚信 树立品牌才是第三方理财正道
那么,面对市场以及消费者的以上担忧与考验,真正要走正道的第三方理财机构到底又应该如何脱颖而出呢?
诚信是一个古老的道德命题,它看似不会像法律一样严肃刻板,让人望而生畏,不敢轻易触及,而当我们自作聪明地想绕开它的时候,收获的则必定是苦涩的果子.
一个身边的人,在街面上开着个小商店,说起自己以假货骗人的事,居然以此为荣.向人说起她十二岁的儿子如何巧妙地把假烟卖给顾客,说得眉飞色舞,一脸自豪.她几次说道：“我儿子真是太聪明了.”可是骗过一时,骗不过永久,最后他们的门店开不过一年,渐渐生意清冷,终于关门.
正所谓人无信而不立,而作为公司也一样.而目前国内市场上第三方理财机构可谓成千上万,且一般都以“理财顾问公司”,“投资咨询公司”或者“财富管理中心”等名义在运作,个中自然良莠不齐,而真正优秀的机构则难免会被殃及,被消费者误认为“天下乌鸦一般黑”.在短期两三年内或许很难避免,但只要对客户始终秉持诚信为基石,最终会赢得市场.
行业内竞争拼的就是服务
第三方理财机构是直接服务于客户的,对他们的监管其实必不可少.在香港,各家第三方理财机构获得产品的成本一样,行业内公司拼的就是服务.“返佣是违法行为,但这样的情况却在内地大行其道.同样,向投资者提供不适合的理财产品也要被追究责任.比如向一个老人推荐一款激进的产品,公司要被罚钱.”智易金融集团总裁梁卫汉先生认为,对于内地第三方理财机构的监管必须加强,因为金融机构不可能会把自己的产品拿出去和同行进行优劣方面的比较,第三方的作用就在这里.如果这个行业不加强监管,吃大亏的,最终会是投资人.
记得一个小故事,某知名酒店的某日凌晨1点左右,接到×房美国客人的来电,希望酒店能为他提供鲜花、提子和香槟.因为明天是他太太30岁生日.当时已是凌晨1点,香槟和提子酒店可以提供,但鲜花就必须到店外去买,而此时很可能几乎所有花店都已经打烊了,但从电话里确实听得出客人真的很渴望他的要求能得到满足,而且他又不会说中文,他把唯一的希望都放在该酒店身上了.
结果是,第二天早上5点45分该酒店用餐车把鲜花、提子、香槟放置好,准时送到客人手上,自然,这个客人只要他每次到中国来,一定都会入住这家酒店,因为这家酒店带给这个客人的不仅是良好的服务,还有满意和惊喜！
第三方理财机构是直接服务于客户的,所以,机构生存的根本就是做好客户服务.
IFA终极目标就是实现三方共赢
客户通过第三方理财机构,实现了财富的保值以及增值；
国际基金平台通过第三方理财机构获得了客户及投资；
第三方理财机构则通过向客户提供环球资产配置方案,而令客户信任,令供应商获得生意,令自己获得佣金.
结果就是三方共赢.
以上微薄之见,但愿能为国内第三方理财机构中国市场的征战之路提供启示或方向.
中国崛起给IFC带来更多机遇——美国IFC亚洲区总裁访谈录
受智易金融集团总裁梁卫汉先生的委托,主管CFC工作项目的论文范文协调官Jack Wong近期对美国IFC亚洲分署总裁Fred CHIN教授及其执行助理施达辉博士进行了一次独家采访.此次采访是Jack Wong根据越洋电话、电邮来往及多次面谈的内容整理出来的,供各位读者朋友参考.
为方便起见,以下的名字Jack Wong简称为JW, Fred CHIN及施达辉先生分别简称为总裁、博士.
JW: 总裁、博士,你们好！我感到很荣幸,两位官员在日理万机之余抽空接受我的采访,非常感谢！首先,我能否冒昧地请求两位扼要介绍一下自己的工作经历?
总裁：您好！请转告智易东方的高层,最近美国IFC已批准智易东方金融集团成为IFC在全球众多的CFC授权教学点之一,智易金融集团及其附属公司——广东智易东方资产管理有限公司的公司名称均已显示在IFC总部的论文范文网站上.这是IFC对智易东方工作成绩的肯定.衷心恭喜！期待IFC与智易东方在不久的将来共同创造更辉煌的成绩！希望智易东方凭借自身在中国大陆的良好社会关系和影响力,大力宣传CFC证书学习体系,令更多的中国学员感受到CFC证书在个人职业生涯规划中的重要性和重大意义.
JW: 能否简介IFC学会及CFC证书学习体系?
总裁：IFC学会的总部设在美国特拉华州,设在加拿大温哥华的国际行政管理署处理学会的日常事务,教学业务及行政管理.1990年IFC由好几位来自加拿大的金融界高级知识分子、财经界精英共同发起成立,几乎在同时IFC在美国顺利获得了政府的批文,作为一个专业的财经机构开始独立运作.IFC是一个高度专业的金融理财学术研究组织,在金融理财学术指导、教育培训、理财规划与咨询领域等多个范围颇有建树,故在金融理财行业极大地树立了自己的权威,与多家美国国内名牌大学结成了联盟或建立合作关系,还与英国最具影响力的英格兰金融学院（KaplanFinancial）合作办学.在全球各地设有12个常驻机构,多个授权办学点. CFC证书学习体系共分四大模块,即财务报表阐述与分析、企业财务管理、个人财务规划与咨询、投资及风险管理.总授课长度为128小时,基于中国大陆的实际情况,在中国大陆的总授课长度精减到64小时.教学强调培养学员的实际操作能力与解决实际问题的能力.学员学习完毕后,可掌握现代金融理财的核心知识与关键技能,令学员在日常工作中得心应手,为他们将来走上公司的核心财经岗位或领导岗位打下坚实的基础.
JW：基于什么情形之下,美国IFC与智易东方要结成工作联盟,共同在中国大陆市场开拓CFC课程学习项目?
第三方理财机构:20120727《理财大赢家》：深度解码第三方理财机构——走进智创财富
总裁：基于两点原因,一是智易东方过往的良好办学培训业绩；二是智易东方的潜在实力.智易东方附属的香港国际专业学院与香港专业财经分析及评价家协会合作办学,推出了“金融分析技巧证书课程”,广受学员青睐,迄今为止,受训学员人数超过十万,社会效应显著,该课程有幸获得香港政府资助.其次,智易东方与多位权威的财经专家、教学专家合作多年,在教育领域做得有声有色,在成人教育培训方面积累了宝贵的工作经验.良好的办学业绩及宝贵的教育工作经验是在中国大陆开拓CFC证书成人研修项目的必要前提.
中国有句古话“慧眼识英雄”.所以,美国IFC选择了智易东方作为中国华南区域的唯一*商.
JW：能否透露美国IFC对未来的亚太市场尤其是中国大陆的期望值?以及为适应中国大陆市场而作出怎样的战略蓝图布局?
总裁：简而言之,亚太市场方兴未艾,尤其是中华人民共和国市场.有经济专家推测,未来的21世纪属于美国、中国与俄罗斯,三家三分天下,三足鼎立.像一条沉睡多年的巨龙苏醒那样,中国正在崛起,经济持续发展,综合国力排名持续上升,这已引起了世人的关注.美国政府已调整对华政策,把中国当作一个极其重要的贸易合作伙伴.美国IFC非常重视开拓中国市场,不断调整其在华市场开拓的战略布局,希望借着中国经济持续发展的趋势给IFC带来更多难得的机遇.
从国内猪肉需求看中国雨润
今年年头到7月末,中国雨润港股股价(1068.HK)跌近50%,现时的股价水平更跌穿2008年金融海啸时的最低价.过去一年种种原因加起来大大打击市场对其公司的憧憬,包括国内政府为了控制通胀而直接间接限制猪肉论文范文,雨润财务报表被受怀疑,市场产量过剩,猪饲料被发现添加有害化学物质丑闻,再加上公司管理层缺乏稳定性,投资者到底怎样再去分析中国雨润?
中国人“戒”不掉猪肉,需求难以消失
中国不但是人口最多的国家,连“猪口”都是如此.最近统计,中国的活猪接近7亿只,是美国的5倍和欧洲27成员国2倍的猪数量.随着中国的经济增长,中国的人均收入逐步上升,自然地令肉类食物需求上升.过去30年肉类消费量升至每人54公斤,其中74％是猪肉.猪肉对中国人来讲是主食,渗透了中国的饮食文化,并没有任何政府政策、财政对策或货币政策能改变基本猪肉需求.猪,到底对中国人有多重要呢 全球有策略性石油储备,有黄金储备,但全球唯一的猪肉储备就在中国才有.
猪肉市场一度失去的信心还会逐渐恢复
自从2011年3月在猪饲料发现论文范文的丑闻,消费者和投资者一起失去了信心,导致1068.HK股价跌幅加剧,由大约25港元跌至今天的5港元.到底猪的市场需要在现在并且在未来经历怎样的调整呢?在2011年6月份,国内的平均猪肉论文范文升至历史高位,每公斤猪肉达27.67元人民币,比起2008年的记录每公斤26元人民币还要高（猪肉成本价估计是每公斤17元人民币）.破纪录的价钱自然地吸引竞争去供应市场,连没经验的企业比如山西焦煤集团和武汉钢铁集团纷纷都进入猪肉市场.
政府一直都有政策和规则来规范猪肉市场,比如标准化整个过程,饲料和兽药,添加剂的使用规范和动物卫生法规和更现代化的屠宰加工设施的发展.但执法仍然是一个大问题,因为小规模的散养户仍然占据了市场上最大的供应者之首,但同时它们最缺乏粮食安全和活猪疾病的应对能力.不过波动的猪肉论文范文,和确保质量的有关论文范文还有激烈的竞争该会逐渐淘汰小型猪肉供货商而工业化,从而慢慢地减低控制质量的难度.无论是消费者或投资者,信心的特性是需长时间去积累但短时间就能蒸发,我个人深信国内食物安全状况通过时间信心会逐渐恢复.
长期投资为何选择雨润?
在2012年7月6日,雨润宣布重大人事变动,其创办论文范文大股东祝义材辞去主席及执行董事的职位,改为高级顾问和名誉主席.虽然主席一职是具足够经验的论文范文执行官俞章礼接替,但是因为雨润在这段时间可以说在形象以及信心危机之中,在这种情况之下而出现重要人事变动实在是令人担忧怀疑.
在中国,有公司出现产能过剩实在是司空见惯,雨润也不例外.集团不断扩展资本开支从而大幅加大屠宰量,从2011年的4600万的屠宰量而宣布2015年到达7000万的屠宰量.良性的扩展会因为不能满足现有的需求所以扩展,但若是似乎像同行的双汇集团,其拥有3000万屠宰量但营运时只占用1000万的量,大规模地扩展反而是恶性,浪费资源.在2010年资本开支达至30亿港币,相比同年度的净利润是27亿港币.同样在2011年资本开支达至15亿港币,相比同年度的净利润是18亿港币.雨润集团将所有赚回来的利润抛入扩展计划中,虎尾春冰,不留余地.为何不将资金的焦点投资在颇为需要的质量控制?扩展得快和得到政府的巨大农业补贴（2011年的税前利润是19亿,政府补贴为6.5亿千万,占税前利润的34%）有没有挂钩?是因为需要扩展从而拿到补贴,还是拿到补贴所以扩展,两者完全是不一样的性质.若从净利润除去政府补贴和负商誉,利润的股本回报率将下降并且大不如前.
但凡事都可以从不同角度去了解,截至2012年7月26日雨润(1068.HK)股价徘徊在5港元,是2006年年头的水平.作为比较,2006年雨润的收入和净利润分别为47亿人民币和4.8亿人民币,相比之下2011年的收入和净利润分别是323亿港币和18亿港币.同样的公司,同样的产品,同样的股票号码,几乎相同的管理层,但大概有550%的收入差别和300%的净利润分别,但一模一样的股价水平.不可否认,雨润集团有它令人担忧的地方,比如资本开支决定,会计决策,和不是最佳时间的人事变动.但是投资在其股票的立场是相信中国人有戒不掉的猪肉食物文化,工业化国内猪肉市场过程中雨润是其中的得益公司和雨润股价出现,大幅下跌有不太合理的地方.种种原因加起来令1068.HK成为一个有数据支持的长期投资选择.
笔者并没有持有上述股票
萧铭汉先生
福而伟资本集团 (福而伟金融控股集团成员) 论文范文分析师
香港证监会持牌人士（第1及9号牌）
时代南湾2012压轴新品
三期海景洋房即将发售
提要：“8月9日,时代南湾荣获网易房产颁发的‘最具置业信心楼盘’称号.项目二期洋房自去年9月推出至今,已全面售罄,成交金额达12亿,是目前南沙最具发展潜力楼盘.”
推售：全新海景三期洋房即将发售
继时代南湾二期洋房全面售罄之后,预计9月将推出2012年全新三期——升级版海景洋房,背靠黄山鲁,直面狮子洋,风水极佳,览湖眺海,是广州极为难得的景观豪宅.本期即将推出单位有90、120㎡三房两厅和140㎡四房两厅三种户型,南北通透,户户带超宽观景阳台.现已接受咨询登记.
另外,项目在售限量双拼、联排准现楼临湖豪墅,户型在190-550平米不等,户户独享超大私家花园、5.7米层高地下室,两套精装单位为国际级大师主笔设计,20000元/㎡起即可*一席广州唯一滨海私家官邸.
项目：广州唯一拥有4.6公里海岸线的海湾豪宅
时代南湾集南沙最为珍贵的山湖海资源于一身,与周边众多高端配套串成广州最稀缺的4.6公里黄金海岸线,是目前广州唯一的标杆海景豪宅.
湾区生活：项目北依36洞南沙高尔夫球会,对面即为目前亚洲最大的南沙游艇会,从距离项目仅5分钟车程的南沙客运港出发在50分钟就可直达港澳,就在客运港旁边更汇集着广州唯一一家五星级豪华商务会议型酒店——南沙大酒店、南沙滨海公园等高端旅游休闲配套,这一切构成了广州最稀缺的4.6公里黄金海岸线.时代南湾,集众多“宠爱”于一身,引领广州人由滨江生活走向滨海湾区生活新潮流.
景观资源：34万平米的总占地面积,就拥有11万平米的超大规模的“家‘湾畔’,乐水而居”主题式园林景观,8论文范文天然镜湖,无敌的狮子洋海景,三期绿化率高达50%,以“生活艺术家”为设计出发点布局各大园林景区,令整个社区宛如一座艺术作品.其中,全新三期位于项目的正论文范文,占据着项目的最佳的区位优势,自然幽静,楼间距最宽达30 0米,更是将山景、湖景、海景、园景尽收眼底.
社区配套：全新三期拥有项目配套最完善的生活设施,所有的购物、教育、医疗、社区服务一应俱全,幼儿园、社区综合体也正在同步施工中,预计会在明年投入使用.篮球场、五人足球场、游泳池更是让生活无限便利,健康品质就在身边.
金牌户型：90平米的三房单位,紧凑实用,不管是在客厅还是主卧都可直望狮子洋；120平米三房、140平米四房单位,布局方正,南北对流,阳光和海风自由穿行,客厅外出超宽海景阳台,主卧、客卧附带大飘窗,更可将黄山鲁森林公园的青翠、8论文范文镜湖的平静、狮子洋的壮阔一览无遗.
潜力南沙：珠三角的几何中心,两手挽港澳,是粤港澳一体化重要节点,有望成为大珠三角一体化的新龙头.纳入国家“十二五”发展规划、荣获联合国“全球最适宜居住城区奖”,加上国家级新区发展规划有望近期获批,南沙发展潜力无限.时代南湾是南沙乃至广州唯一同时拥有山、湖、海资源的豪宅楼盘,是时代地产在南沙倾力打造的标杆项目.必将是南沙政策利好带动下升值潜力第一盘.
总结：这篇理财机构论文范文为免费优秀学术论文范文,可用于相关写作参考。
第三方理财机构引用文献:
[1] 新颖的个人理财论文题目 个人理财论文题目如何定
[2] 经典机械机构论文选题 机械机构论文标题如何定
[3] 家庭理财方面论文题目 家庭理财毕业论文题目如何定
