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摘 要：“套路贷”是当前社会中一种常见的犯罪行为,主要目的是非法占有,利用所谓的“民间借贷”的名义,对他人财物非法侵占.此类犯罪的特点主要是犯罪后果严重性、犯罪团伙组织性、犯罪手段隐蔽性、犯罪意图侵财性等.我国目前对于“套路贷”的刑事规制,总的来说与实际情况和需求相符合,但是也存在较多的不足.因此,需要对其刑事规制加以明确,并进行积极的完善,已达到更好的刑事规制效果.
关键词：“套路贷”;犯罪;刑事规制;完善
前言：
“套路贷”是当今社会中一种新型的犯罪行为,是在互联网+、普惠金融、民间借贷等迅速发展的背景下产生的.此种犯罪正在呈现出多发性的态势,造成了十分不良的社会影响.由于“套路贷”对社会公众的合法利益造成了较大的侵害,同时对金融市场秩序也有很大的影响,容易伴发很多刑事犯罪,对社会安定和谐非常不利.因此,需要对“套路贷”犯罪展开有效的刑事规制,保护公众的合法权益,维持金融市场的正常秩序发展,是至关重要的.
一、“套路贷”犯罪的行为及特点
(一)“套路贷”犯罪的行为构造
“套路贷”具有很多种犯罪手法和表现形式,在其犯罪的客观行为中,往往具有一定的逻辑顺序,手法步骤则相對稳定.一般情况下,主要包括了制造民间借贷的假象,制造银行流水的痕迹,肆意制造或认定违约,恶意垒高债务,软硬兼施索债等.根据这些要素,可作为判断是否构成“套路贷”犯罪的重要依据.这些行为构造具有层层递进、环环相扣的特点,能够逐步缩小犯罪圈范围,进而明确犯罪行为[1].而通常情况下,如果从逻辑上看没有前一阶段的行为构造,则无需进行后续行为的判断,可对“套路贷”犯罪行为加以否定.
(二)“套路贷”犯罪的基本特点
“套路贷”犯罪一般都有比较明显的特点,在犯罪意图上,具有侵财性的特点,假借民间借贷的名义,对他人财务造成非法侵犯.在犯罪手段上,具有隐蔽性的特点,作案手段比较丰富且十分隐蔽,因而打击犯罪难度较大.在犯罪团伙上,具有组织性的特点,通常都是有组织、有分工的犯罪集团,涉案人数较多,组织机构严密.在犯罪后果上,具有严重性的特点,此类犯罪的社会危害性较强,同时扩展性较大,容易引起一些连锁反应.
二、“套路贷”犯罪刑事规制的现状
(一)立法规制及不足
目前,在《刑法》当中,对于“套路贷”犯罪立法规制没有设置专门罪名,一般是作为侵犯财产罪处理,作为诈骗罪追究刑事责任.而在“套路贷”犯罪的实施过程中,还会涉及到很多其它手段,在对公民权力造成侵犯和对社会管理秩序产生妨害的同时,也可能涉及到黑社会性质组织、虚假诉讼、寻衅滋事、非法拘禁绑架、敲诈勒索等很多方面.因此,在立法规制方面,体现出了一定的不足.
(二)司法规制及反思
在我国当前对“套路贷”的司法规制中,主要体现出民多刑少的情况,民事诉讼处理所占比例远远超过刑事诉讼.因而导致了“套路贷”犯罪刑事规制难以达到理想的效果[2].在司法规制的罪名方面,通常以敲诈勒索罪、诈骗罪等为主.实际上“套路贷”犯罪可能涉及到的罪名有很多,如绑架、抢劫、强迫交易、寻衅滋事、虚假诉讼、非法拘禁、敲诈勒索、诈骗等.司法规制的核心标准,是将“套路贷”与非法讨债、进行明确划分.
三、“套路贷”犯罪刑事规制的完善
(一)明确具体的刑事政策
在刑事政策方面,应当确立为“重重轻轻,以重为主”.“套路贷”犯罪套路很深、性质恶劣、后果严重,其所衍生的法律适用问题也非常复杂、难度较大.对于涉及到黑恶势力的“套路贷”犯罪,要从重处理,对主观恶性大、犯罪情节严重的情况,也要从重处理.对于被害人转化犯罪、一般参与人员、被裹挟犯罪、初犯、偶犯等,可从轻处罚.但总的来说,“套路贷”犯罪性质恶劣,刑事规制上仍应以重为主.
(二)增设套路贷诈骗罪名
以现有的侵犯财产罪名,难以实现对“套路贷”犯罪的定罪量刑,也无法对其犯罪性质、侵犯法益等加以体现,适应性较差.因此,可在《刑法》中增设套路贷诈骗的罪名,并制定相应的处罚依据和规则.“套路贷”犯罪的定位,应当是新型金融诈骗犯罪,因此可设置在金融诈骗罪之下.可根据数额、情节等作为量刑标准,明确规定相应的处罚措施内容.对于“套路贷”犯罪同时存在其它犯罪行为的,采取数罪并罚的原则.
(三)完善相关的刑民衔接
“套路贷”犯罪涉及到了刑民交叉问题,而过去由于存在小额借贷、民间借贷的掩护,因而通常都是最为纠纷、民间借贷等性质处理,没有追究相应的刑事责任.对此,应当对相关的刑民衔接加以完善,避免惯性思维,加大审查力度,对民间借贷和“套路贷”诈骗进行准确的区分,从而使这种犯罪行为得到有力的打击[3].在相关案件处理中,如果存在强索债务、虚构债权债务等犯罪事实,应当作为刑事案件处理.
(四)建立专业化机制
“套路贷”犯罪和传统刑事犯罪之间存在较差的差异,因此在侦查、起诉、审判等环节也都有所不同.所以,应在法院、检察院、等部门建立专业化机构,专门负责处理“套路贷”犯罪.充分发挥专业特长,提升办案效率质量.同时,提高办案人员的专业化水平,促使其办案能力的提升.采取针对性培训,加强相关知识体系学习.可采取以案代训、以老带新等方式,提升能力和积累经验.
(五)实行套路贷案例指导
由于“套路贷”犯罪行为较多,因此应当积极推行“套路贷”犯罪案例指导制度.司法机关要积极总结“套路贷”犯罪的侦查、起诉、审判经验,发布指导性案例,对于刑事规制实践中遇到的问题提供指导依据.积极收集和筛查典型犯罪案例,总结经验教训,为以后相应问题的处理提供指导.为案件审判提供参考依据,统一裁判尺度,从而提高司法能力与办案水平.
结论：“套路贷”犯罪是当今社会中一种新型的犯罪类型,具有明显的行为构造和基本特点.但是在当前的刑事规制方面,由于缺乏专门的罪名和规定,导致司法实践效果不理想,对于此种犯罪行为处理不当.基于此,应明确存在的问题和不足,在刑事规制上进一步完善和优化,不断提高处理应对此类犯罪行为的能力水平,有效打击犯罪,保护人们的合法权益.
参考文献：
[1]施坚轩.本市检察机关集中公诉一批“套路贷”犯罪案件“套路贷”套你没商量[J].上海人大月刊,2017,22（9）：40-41.
[2]何小勇.我国金融体制改革视域下非法集资犯罪刑事规制的演变[J].政治与法律,2016,16（4）：52-64.
[3]董邦俊,侯晓翔."套路贷"的刑事规制及其防控研究[J].湖北社会科学,2018,16（10）：152-153.
总结：归纳上述：该文是一篇关于对不知道怎么写犯罪论文范文课题研究的大学硕士、刑事犯罪本科毕业论文刑事犯罪论文开题报告范文和文献综述及职称论文的作为参考文献资料.
犯罪引用文献:
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