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与余额宝、理财通等主要针对线上客户不同,中信银行薪金宝把线下客户作为主要服务对象,率先实现了银行活期存款利率与货币基金收益率的接轨
《瞭望东方周刊》记者祁和忠 上海报道
银行股持续低迷,平均市盈率仅约5倍.悲观的投资者预期,成为制约银行股估值提升的沉重压力.
然而,就在一片萧瑟的气氛中,中信银行却拔地而起.2014年前4个月,该股股价涨幅达24.29%,与招商银行、平安银行同期跌幅超过7%形成强烈反差.其市值已一举超过兴业银行、民生银行,在股份制银行中仅位列招商银行之后.
海通证券分析师刘瑞在研究报告中表示,中信银行战略明确,转型积极,现代服务业与网络银行推进有力,创新产品不断推出.其中,2013年现代服务业贷款4671亿,同比增长34%；小企业贷款1172亿,同比增长53%.
从2011年10月与汇添富基金合作,推出联名论文范文,到2014年4月与嘉实基金、信诚基金合作,推出薪金宝,以客户需求为导向,中信银行的创新力度越来越大.同时,面对互联网金融大潮的扑面而来,中信银行围绕‘再造一个网上中信银行”的战略目标,在网络支付方面,推出异度支付品牌,开发了线上二维码支付、NFC手机近场支付和跨行全网收单等子产品；在网络融资方面,与银联商务有限公司合作推出了“POS商户网络贷款”,依托大数据分析技术,建立创新型信用评价模式.
中信银行推进互联网金融战略的举措,正在赢得投资者的认可.2014年一季度,银华价值优选、论文范文蓝筹稳健、论文范文核心优势、华安科技动力等基金纷纷大举增持.
领跑利率市场化
对于利率市场化所带来的挑战,中信银行的经理层具有清醒的认识.2013年底,该行行长朱小黄公开表示,银行正在经历深刻的变革,如果固守传统的盈利模式,可能会面临生存危机.因此,银行要做功能性的调整,从以融资为主,向支付、*、保管等方向调整.
2.013年以来,中信银行推出了全新的零售战略,率先全面上调各档期储蓄存款利率,调整至基准利率1.1倍.
2014年4月,中信银行与嘉实基金、信诚基金合作推出薪金宝产品,对接薪金宝货币基金,为客户提供活期资金余额增值服务.4月23日,嘉实薪金宝货币基金发行,4月29日成立,首募规模2.06亿份.4月28日至5月7日,信诚薪金宝货币基金发行.在它们开放申购赎回后,中信银行薪金宝服务将正式启动,有望让客户活期账户中的资金获得高于定存的收益.
与余额宝、理财通等主要针对线上客户不同,中信银行薪金宝把线下客户作为主要服务对象,实现银行活期存款利率与货币基金收益率的接轨,从而成为存款利率市场化的领跑者.
据了解,中信银行推出薪金宝,其主要诉求有两个：一是增强对自身论文范文工资账户客户的吸引力,尽量留住现有客户；二是希望通过开发该产品,吸引其他银行的客户到中信银行开户.中信银行的对公客户服务能力较强,不少企事业单位把职工的工资账户开在该行.但是,由于该行网点较少,工资卡账户的资金留存率较低,很多客户往往在发工资后一两天内就把资金划转到其他银行.有了薪金宝后,中信银行工资账户的资金留存率有望上升.
中信银行“一网情深”
面对互联网金融的兴起,部分银行忧心忡忡,陷于被动应对,但难阻资金源源不断地流向余额宝、理财通等创新产品.而中信银行通过“全面进军服务业,大力发展网络银行,非主流业务主流化”,逐步形成了三大市场特色业务.
在2013年报中,中信银行董事长常振明表示,该行非主流业务发展取得突破,加快培育了未来竞争支点,其中,资产托管业务规模突破2万亿元,在中型银行的规模排名从第六位提升至第二位.
在该行资产托管业务规模快速上升的过程中,互联网金融是头号功臣.2013年,中信银行成功成为首只电商平台直销基金一天弘增利宝（对接余额宝）的托管行.截至2014年一季度末,余额宝的规模高达5412亿元.这令中信银行成为股份制银行中公募基金托管规模最大的银行.
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中信银行成为余额宝的托管行并非偶然,而是其矢志推进互联网金融战略的结果,该行的合作伙伴既有银联商务等国有企业,也有阿里、腾讯等民营互联网巨头.例如,该行与银联商务合作推出的“POS商户网络贷款”产品,依托大数据分析技术,通过分析商户的商誉、交易售息,并结合客户征信信息,建立了大数据下多维审核、校验系统,通过征信系统、评分模型,对客户信用进行科学评价并据此发放贷款,具有手续简、贷款易、审批快、额度高、利息省等诸多特点.
不过,中信银行与腾讯、阿里合作推出的线下二维码支付与虚拟论文范文业务,则遭遇暂时的挫折.3月14日,中信银行公告,该行将与微信和支付宝合作,分别推出网络数字论文范文“微信论文范文”和“淘宝异度卡”,并且均引入了众安保险以建立风险防范机制.3月17日,该行再发布澄清公告表示,按央行3月13日下发的文件要求,暂停线下二维码支付与虚拟论文范文业务.
国泰君安证券分析师邱冠华和他的同事们在一份研究报告中表示,中信银行在互联网金融方面的尝试颇为抢眼.该行完善的第三方备付金存管系统,及基金销售结算资金监督系统,助力其成为余额宝唯一监督银行和托管行,自主研发的二维码支付更是虚拟论文范文支付的基础.“我们认为暂停的虚拟论文范文和二维码支付安全认证后还会放行,中信互联网金融战略会坚定不移地推进.”
银华基金大举增持
抓住弯道超车的机会,中信银行主动迎接利率市场化,不但体现了客户利益第一的互联网精神,而且也增强了投资者的信心.
2014年一季度,银华价值优选大量买进中信银行.截至一季度末,中信银行已成为其第四大重仓股,持股量达9043万股.
作为银华基金旗下一只大型偏股基金,银华价值优选的基金经理倪明此前对于银行股并无偏好.在2013年底,该基金持有的金融股仅占基金净资产的0.25%；在2014年1季度末,金融股的占比已提高至5.66%,但仍远远低于22.80%的标准配置比例.
在2013年报中,倪明说：“2014年的投资机会将主要来自于两类机会：一是传统行业中积极转型的龙头企业,二是新兴产业中受益于政策扶持、业绩持续增长的龙头企业.”
他表示,2014年是改革全面深化的一年,企业转型不再是—句口号,而是更多落实在企业的实际经营层面.改革进入深水区会使得投资难度不断加大,一方面在经济转型大背景下,经济增速不断回落、资金论文范文持续高企使得以银行、地产为代表的传统权重企业依然缺乏趋势性的投资机会.而新兴行业的投资机会必须经历更多的考验与验证,无法仅仅靠一个题材或者故事获得持续的收益.
继银华价值优选之后,论文范文蓝筹以4146万股的持股量,位列中信银行第二大机构投资者.在2013年之前,论文范文蓝筹稳健对金融股的持有比例较高,长期超过标准配置.2013年11月,支兆华成为该基金第三任基金经理后,在整体减持其他金融股的同时,大量增持中信银行,至一季度末,中信银行已成为其第一大重仓股.
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